“我們將加快推動‘三農’金融事業部制改革，力爭在9月底前完成改革方案。”近日，中國郵政儲蓄銀行副行長徐學明在銀行業例行新聞發佈會上向業界介紹了該行進一步服務實體經濟的具體思路。8年來，這家年輕的大型銀行一直堅持著設立時的兩個初衷：一方面堅持商業化發展道路，完善全功能的商業銀行框架；另一方面，發揮網點優勢，突出做好服務“三農”、服務中小企業、服務社區工作，與其他商業銀行形成良好互補。

　　“三農”小微服務再升級

　　郵儲銀行自成立以來，“三農”金融服務一直是郵儲銀行的業務重點。

　　2014年9月，“郵儲銀行杯”2014年中國青年涉農産業創業創富大賽正式啟動。在報名階段，郵儲銀行廣州分行組織客戶經理積極走訪各企業客戶，以進一步了解企業的參賽需求和融資需求。

　　越秀支行的客戶經理髮現轄內客戶——廣州市和興隆食品科技有限公司的“平價免洗凈菜”項目極具創新性和實用性，且符合“創富大賽”關於涉農産業的報名條件。由於項目正處於成長階段，仍需資金支援和品牌推廣，在客戶經理的積極鼓勵下，和興隆負責人李煌決定報名參賽。為了提高參賽選手的綜合素質，大賽期間，郵儲銀行還組織了創業精英培訓營，為創業青年、中小型企業搭建了一個學習、交流、進步的致富平臺。來自全國的涉農企業匯聚一起，加強了資訊流通，形成積極互動，有效地把涉農産業上中下游各個鏈條銜接起來。對此，李煌表示，培訓期間，他們已經和上游供應商選手進行了洽談，並準備將參賽的生物保鮮膜、秸稈發酵等技術引進到和興隆的良性閉環中來。

　　“本次大賽的每一次晉級都是一次成長。”李煌説道，“對於‘三農’産業來説，我們的品牌推廣能力有限，通過參加此次比賽，我們提升了企業知名度，讓更多的商家和百姓了解到我們的産品。”除了自我提升和獲得廣泛關注，對於和興隆來説，最重要的還是獲得實實在在的融資服務。在廣東省決賽階段，和興隆即已獲得郵儲銀行授信2000萬元。創富大賽結束後，和興隆成為廣州郵儲銀行“員工食堂”建設的配餐供應商之一。

　　李煌提到：“對於創業者、中小型企業來説，融資難一直是其做大做強的最大困難。好的項目缺乏資金進行有效的落地及進一步的規模擴張。從郵儲銀行獲得的融資，無疑為和興隆平價免洗凈菜在全國推廣複製注入了強心劑，加速了和興隆在全國的佈局。涉農産業創業創富大賽的舉辦，體現出郵儲銀行積極服務‘三農’，大力支援小微企業發展，支援青年投身涉農産業的社會責任心。”

　　在政策的指引下，今年郵儲銀行進一步加大了服務“三農”的力度，截至6月末，該行涉農貸款餘額達到6958億元，同比增長41%，其中農戶貸款餘額5539億元，佔全部涉農貸款的比重近80%。

　　“今年1-6月，涉農貸款增長達1056億元，佔新增貸款的28%；我行已連續五年完成‘兩個不低於’目標，年均增幅近69%。”徐學明披露。

　　不斷探索，促進小微融資平臺升級

　　除了“三農”金融，小微金融服務是郵儲銀行普惠金融的另一重要板塊。近年來，郵儲銀行已經形成了一整套較為完善的小微金融流程和服務，並在此基礎上不斷創新。

　　郵儲銀行不斷探索，為小微企業提供更好的賽後服務。據了解，郵儲銀行北京分行于2013年打造了創富大賽升級平臺——創富聯盟。

　　創富聯盟是郵儲銀行北京分行在政府相關部門的支援下，聯合風投機構、政策性擔保機構、會計師事務所、律師事務所等單位發起的一個為中小企業提供全方位服務的公益性組織，旨在傳承創富大賽“營造氛圍、搭建平臺、開闢通道、鼓勵創富”的理念，為處於初創期、成長期和發展期等不同階段的中小企業提供綜合金融諮詢和綜合融資支援服務。

　　夢狐公司董事長張士軍介紹説：“一開始，我們因科研資金的大量投入，一度造成了流動資金的緊缺，甚至危及企業正常生産經營。可如果企業在這個時候放棄科研的開發，那我們此前的投入就會全部付之東流。那不僅僅是企業的巨大損失，更是環保事業的損失、大家健康的損失。在此關鍵時刻，郵儲大興支行的信貸員與公司進行多次溝通，磋商貸款融資事宜，由於我公司為高新技術企業，屬於典型的重技術輕資産企業，在融資前期造成了較大的困難，經過雙方多次溝通，郵儲銀行為我公司設計專屬的融資方案，通過雙方協商，最終達成融資協議，給予了我公司1000萬元雪中送炭的扶持資金，促成了科研項目的最終完成，促進了竹纖維産品銷售額的大幅度提升。在郵儲銀行的幫助下，經過幾年的發展與企業自身的不斷沉澱積累，一項真正具有戰略性的新興産業‘綠能生物質有機組分分離提取’發明技術即將産業化實施。”

　　郵儲銀行創富聯盟致力於為中小企業提供“融資”和“融智”兩方面的服務，在為企業解決短期資金需求的同時，為企業提供“融智”服務。張士軍説：“郵儲銀行這次不僅幫我們解決了資金難題，還為我們企業未來的發展提出規劃意見，建議我們企業以核心技術為抓手，聯合擔保公司、投資公司等機構，將我們的産品投資推廣出去，既解決了企業發展中資源調配問題，也將核心技術牢牢地抓在自己的手裏，可以説為我們企業指明瞭未來發展的方向，將‘智’字發揮得淋漓盡致。”

　　目前，郵儲銀行針對小微企業的發展需求，有“特色支行+産業鏈”這樣的服務模式，有創富大賽這樣運作5年較為成熟的綜合服務平臺，有小微企業運作指數這樣的權威統計數據支援，可謂覆蓋了小微需求的多個方面。

　　數據顯示，成立8年來，郵儲銀行累計發放小微企業貸款超過2.3萬億元，有效解決了1200萬戶小微企業的經營資金短缺困難。截至今年6月末，全行小微企業貸款餘額6237億元，1-6月新增貸款664億元。

　　探索“銀會合作”聯合支農

　　中國科學技術協會和中國郵儲銀行於今年7月20日在四川眉山召開了全國推進“銀會合作”工作現場會，會上中國科學技術協會和中國郵儲銀行共同表示，將利用各自優勢在全國範圍內通力合作，加強“科技+金融”聯合支農，為廣大農戶、小微企業提供資金支援，增強農村創富能力。

　　據了解，四川省科協與郵儲銀行四川省分行于2012年7月在眉山市開展“銀會合作”試點，經過3年的摸索，形成了以農技協自主經營為保障、財政獎補為基礎、金融支援為主導的惠農貸款支撐體系。“銀會合作”紮根四川特色産業，圍繞川糧、川豬、川酒等8個“川字號”産業，開發出91項專屬信貸産品。

　　截至目前，四川“銀會合作”項目已累計發放貸款7453筆，金額9.7億元，帶動3.5萬農戶創業就業。

　　中國郵儲銀行行長呂家進在現場會上表示，基層農技協對農戶的誠信度和經營能力更熟悉，協助銀行篩選客戶，解決了銀行和農戶之間的資訊不對稱，降低了信用風險。同時，科協在産供銷等環節對農戶具有較強約束，降低了違約風險。

　　呂家進認為，“銀行+協會”的合作模式，實現了科協資訊、農技資源和郵儲銀行網路資源、資金資源的深度融合，找準了新形勢下“三農”金融服務的重點。他還表示，郵儲銀行下一步將繼續創新産品，在全國範圍內擴大“銀會合作”範圍、增加惠農貸款投放額度。

　　中國科協副主席陳章良表示，中國科協將在全國範圍內推廣“銀會合作”惠農貸款的“四川經驗”，把“銀會合作”作為科協工作轉型發展和支援“三農”發展的主要舉措之一。

　　他要求，全國各級科學技術協會，尤其是農技協要加強學習和推廣“四川經驗”，讓更多農戶分享“銀會合作”的紅利，助推“三農”事業加快發展。

　　徐學明介紹，下一步郵儲銀行將圍繞國家現代農業示範區，在年內建成500家現代農業示範區特色支行，重點支援新型農業經營主體、農業産業化、農業生産流通服務業的融資需求。

　　同時，郵儲銀行還將積極拓展地方債發行承銷、融資租賃等“非貸”融資業務，打造全功能的“三農”金融服務升級版。

　　徐學明介紹，下一步，郵儲銀行將通過單列信貸計劃、單獨配置人力和財務資源、單獨客戶認定與信貸評審以及單獨會計核算等方式，不斷加大對小微企業資源配置力度。

　　同時，為助推消費産業向三四線城市、鄉鎮區域拓展和下沉，郵儲銀行會加快發展農村消費貸款，將消費信貸業務領域擴展至助學金融、養老産業、綠色消費等領域。並且，中郵消費金融公司開業籌備工作亦將加快。

　　徐學明透露，郵儲銀行計劃未來5年內在“三農”、小微企業和消費金融領域累計投放信貸5萬億元。