近年來，隨著資訊技術的快速發展與廣泛普及，網際網路及移動互聯已成為保險機構銷售和服務的新興渠道。數據顯示：目前國內有91家保險公司開展網際網路保險業務。今年1—5月，國內網際網路保險保費收入659.93億元，佔總保費收入5.7%，比去年同期增長1.5個百分點。目前國內除了眾安線上，另有三家網際網路保險公司新近獲批成立。

　　不過，在快速發展的同時，網際網路保險也存在銷售行為觸及監管邊界、服務體系滯後和風險管控不足等問題，亟須進一步規範。保監會日前出臺的《網際網路保險業務監管暫行辦法》從經營原則、經營區域、資訊披露、經營規則、監督管理等多個方面對網際網路保險經營進行了規範，將從今年10月1日起施行。

　　只要售後服務能配套跟進，可以跨區賣保險

　　目前，網銷保險品類繁多，除了傳統人身險、財險産品，還有與網購相關的退貨險，服務於食品外賣的食品安全責任保險，緩解延期付款壓力的眾籌保險，保障支付安全的保證保險等，銷售網際網路保險的有傳統保險公司自營平臺、第三方平臺、網際網路保險公司等。

　　哪些産品可在網上銷售？保監會財險部主任劉峰介紹，此次《辦法》未對網際網路保險産品做出特殊規定，未提出單獨報備“網際網路專用産品”要求，而是採取與線下産品一致的監管要求。與此同時，基於網際網路方便、快捷、跨地域的特點，與此前發佈的有關規定相比，此次《辦法》還有條件地放開部分險種的經營區域限制。《辦法》規定，人身意外傷害保險、定期壽險和普通型終身壽險，個人家庭財産保險、責任保險、信用保險和保證保險等險種，以及能夠獨立、完整地通過網際網路實現銷售、承保和理賠全流程服務的險種，允許在沒設立分支機構的區域銷售，但必須明確告知投保者可能存在服務不到位、時效差等問題。

　　“除上述列明的險種外，其他險種原則上不得在沒有分支機構的區域經營。但這個規定也並非‘一刀切’。”保監會人身險部主任袁旭成表示，本著鼓勵創新的宗旨，只要能保證售後服務到位，監管部門允許網際網路保險産品跨區域“空降”。他舉例説，眾安線上與平安財險合作，後者能協助前者車險服務的“落地”。“儘管眾安沒有分支機構，但最近保監會已經批復他們開展網際網路車險業務。”

　　第三方平臺不得截留數據及保費，不得擅自發佈廣告

　　數據顯示：通過第三方網路交易平臺，如淘寶保險、網易保險、中民保險網等銷售的保險，已佔網際網路保險保費總額的七成以上。

　　此次《辦法》加強了對第三方網路平臺的監管，明確網際網路保險業務的銷售、承保、理賠、退保、投訴處理以及客戶服務等保險經營行為，應由保險機構管理和負責。第三方網路平臺經營開展上述保險業務的，必須取得保險業務經營資格。《辦法》還規定，保險機構應將保險監管規定告知合作單位，並留存告知記錄。

　　“年化收益率8%！秒殺一切理財産品”這樣的宣傳固然有誘惑力，但是將不再合法合規。《辦法》規定，對影響消費者利益和購買決策的事項等，網路平臺必須按保險公司統一要求發佈。此外，第三方平臺收到投保申請24小時內，必須向保險公司完整、準確地提供承保所需的資料資訊，投保人交付的保費應直接轉賬支付到保險機構的保費收入專用賬戶，第三方網路平臺不得代收保費並進行轉支付。

　　業內人士指出，此次《辦法》強化了對保險經營中責任主體的認定，對保險公司和第三方都形成了壓力，促使他們改進流程、查缺補漏，提高服務水準。

　　客戶資訊保護仍缺乏強有力措施

　　近年來，大型保險公司在網際網路渠道洩露客戶資訊的事件已發生多次，給行業敲響資訊安全警鐘。近兩個月內，包括太平洋保險公司、中華保險公司、新華保險、吉祥人壽等在內的保險公司都被曝出存在資訊安全漏洞，千萬客戶的數據面臨洩露風險。

　　“保險公司的數據資訊包括投保人的年齡、住址、聯繫方式、健康、財富狀況等。一旦發生洩露，波及面廣並且有可能嚴重侵蝕投保人利益。”業內人士説，不久前某保險公司高管因倒賣客戶資訊被判刑，足以説明這個問題的嚴重性。“從幾年來發生的資訊洩露看，主要原因在於保險公司吝于投入、疏于管理，如果沒有強有力的監管措施，懲罰力度不夠，這種事故還會一再發生。”他説。

　　此次《辦法》規定，保險機構及第三方網路平臺不得將相關資訊洩露給任何機構和個人。對開展網際網路保險業務過程中收集的客戶資訊，保險機構應嚴格保密，不得洩露，未經客戶同意，不得將客戶資訊用於所提供服務之外的目的。《辦法》還規定，對於交易數據丟失或客戶資訊洩露，造成不良後果的，中國保監會可以責令整改，情節嚴重的依法行政處罰。

　　“監管表述是原則性的，缺乏操作性。比如，洩露的人數和資訊深度，該對應什麼樣的處罰，罰款額度以及領導人員問責力度等都沒有明確表述。對此《保險法》和其他行業法規中缺少有針對性、操作性強的規定，可以説還是行業監管的一個短板。在網際網路時代，這個短板會發展成為行業信譽危機，必須高度重視起來。”相關業內人士表示。

　　《 人民日報 》（ 2015年07月28日02 版）