農戶組成聯保小組一人欠債全員擔責
- 發佈時間：2015-07-24 06:32:26 來源：農民日報 責任編輯：羅伯特
農戶聯保貸款是指農戶自願組成聯保小組，貸款人對聯保小組成員發放的、並由聯保小組成員承擔連帶保證責任的貸款。這是一種“一人欠款，全員擔責”的貸款。近日，福建省上杭縣人民法院審結一起聯保小組成員向銀行貸款的案件，在判決債務人還款的同時，判決聯保小組其他成員承擔連帶清償責任。
2014年1月10日，上杭縣某村村民蘇某、華某球、廖某、林某、華某興與郵政儲蓄銀行上杭縣支行簽訂《小額貸款聯保協議書》，約定五戶成立聯保小組。約定銀行可以根據聯保小組任何一個成員的申請，簽訂多次借款合同，聯保小組任一成員自願為該貸款提供連帶保證責任。同時，五人的配偶也均在聯保協議書上簽名。
隨後，蘇某以種煙草為由向該銀行申請一筆5萬元的貸款，雙方簽訂了貸款合同，約定年利率9.9%，期限從2014年1月至2015年1月；蘇某不按期歸還借款本金的，從逾期之日起按借款利息加收30%的罰息。合同簽訂後，銀行于當天依約發放貸款5萬元。借款到期後，截至2015年4月1日，蘇某仍結欠借款本金5萬元及利息2335.8元，銀行多次催要未果，於今年4月8日向法院起訴。
法院經審理認為，原、被告之間簽訂的《小額貸款聯保協議書》、《小額貸款借款合同》係雙方真實意思表示，合法有效，被告蘇某未按時歸還借款本息，屬違約行為，應限期清償並承擔逾期還款的違約責任。蘇某與華某梅在借款時係夫妻關係，該債務屬於夫妻共同債務，因此華某梅應共同承擔清償責任。
同時，華某球、廖某、林某、華某蘭及其各自配偶自願與被告蘇某、華某梅組成聯保小組，為對方在約定時間內的貸款提供連帶保證責任，該聯保協議符合法律規定，故應對被告蘇某的債務承擔連帶清償責任。遂判決被告蘇某、華某梅償還該銀行借款本金5萬元，並支付截至2015年4月1日的借款利息2335.8元以及從2015年4月1日起至判決確定的履行之日止以借款本金5萬元為標準按年利率12.87%計算的利息。華某球等8人對上述款項承擔連帶清償責任。
在此，法官提醒：聯保貸款省去了抵押和另求擔保等環節，放貸效率高，具有較高的便利性，但該貸款方式，除對自己的借款承擔清償責任外，也須對其他成員的借款承擔連帶清償責任。所以為規避風險，農戶在簽訂類似聯保貸款協議時，應充分了解其中的法律風險，並應對其他聯保成員的經濟情況有所了解，謹慎選擇信譽及經濟條件較好的互保對象。在貸款後應注意加強成員之間的聯繫，適時監督，以減低自己承擔的風險。
陳立烽袁英
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