□ 本報記者 王新蕾

　　本報通訊員 宋忠修 崔珠峰

　　7月17日，在禹城市辛店鎮東君乳業視界牧業生態牧場內，80頭荷斯坦奶牛正在德國進口的GEA轉盤擠奶機上擠奶，還有9000多頭在陽光下悠閒地享用著優質牧草。

　　“一頭荷斯坦奶牛價格在2.5萬元左右，萬頭奶牛不是小數目。”據東君乳業董事長趙錄介紹，“建場之初，牧場只有不到3000頭奶牛。但要保證奶源充足供應，存欄量至少10000頭。”

　　靠常規滾動發展，存欄量從3000頭到10000頭，得三五年時間。但是依靠金融機構創新融資模式，東君乳業只用了兩年。

　　難處:畜牧融資難在養殖風險

　　2014年正是國際奶牛價格的低谷期，東君乳業想抄底從澳大利亞進口奶牛，但苦於資金難題，只能幹著急，資金缺口在兩億元左右。

　　“由於前期基礎設施建設和奶牛購買佔用了大量資金，項目進展步履維艱，資金缺口逐日擴大，若無外來資金及時注入，公司發展將陷入僵局。”趙錄回憶説。

　　但對不少銀行金融機構來説，如此大規模的涉農貸款，並不是那麼容易操作。據了解，農業經營主體擁有較多的是土地和農産品，但土地往往是租用，農産品不易監管、價格不穩定、不好變現，很難作為中長期大額貸款的抵押物。涉農貸款主要靠聯保互保，容易形成擔保圈風險。金融部門涉農中長期貸款主要給有政府擔保的基礎設施方面，投向經營性的很少。

　　具體而言，畜牧業融資又難在哪?

　　時任建設銀行禹城支行行長、現任建設銀行德州分行業務部總經理王振順介紹，就這個牧場而言，企業最值錢的東西是奶牛。銀行的最大擔心，一方面是週期長、回報期長，更重要的是風險大、擔保難，誰來擔保，誰願擔保?如果出現疫情等特殊情況，投資必然血本無歸。

　　嘗鮮:一萬頭奶牛入保險

　　隨著去年政策性農業保險大幅擴容，奶牛、日光溫室等項目都涵蓋其中，太平洋保險公司獲得了承保資格。了解到這一政策後，趙錄有了一個大膽的想法:給奶牛入保險，請銀行作為第一受益方，用保單質押的方式給企業放貸。此前的保單質押，主要在保單具備現金價值的儲蓄性人壽保險上有所應用，在畜牧業還屬於新鮮事物。趙錄與建設銀行禹城支行溝通後，雙方開始共同探索這一模式。

　　據了解，政策性農業保險保費為一頭奶牛300元，其中財政補貼80%，保額5000元，但這與奶牛的實際價值還有很大差距，即便進行質押，貸款額度有限。為此，東君乳業又向太平洋財産保險公司為奶牛投保商業保險，保費為300元，保額是2萬元，約定第一受益人為建設銀行德州分行，然後用保單作質押，銀行有了風險分擔機制就敢放貸了。

　　保險機構介入後，第一批3000頭奶牛入了保險，不到兩周，建設銀行禹城支行迅速給東君乳業放貸5060萬元，使用期限為68個月。截至目前，建設銀行禹城支行一共給東君乳業授信1.66億元，實際發放8500萬元，一部分用於基礎設施建設，一部分用於向澳大利亞進口奶牛。

　　“牧場把握住了市場機遇，以每頭1.5萬元的價格進口奶牛3000頭，轉過年來，奶牛價格上漲到每頭2.5萬元左右，僅此一項就節約資金3000萬元。”趙錄説。

　　合作:金融機構共擔風險

　　據了解，由於提供了可有效避免風險的抵質押物，這項貸款利率僅為基準利率上浮20%，即便將投保的費用攤入，比起當前動輒20%到30%的融資成本也不算高。

　　有了可靠的資金支援，東君乳業發展迅速。“牧場擠奶設備來自德國，飼喂設備使用義大利牽引式飼料攪拌車，動力設備使用美國紐荷蘭拖拉機，糞便處理設備使用加拿大固液分離糞污泵設備。”趙錄介紹説，“廠房鋼結構採用熱鍍鋅技術，確保50年防腐，地下管網採用雨污分離，雨排採用100年一遇標準設計，用於隱蔽工程和糞污處理的費用高達2000多萬元。”

　　建設銀行德州分行行長靳曉海表示，從銀行角度看，“保險+信貸”可有效轉移涉農企業因疫情災害、意外事故等不能如期還貸的違約風險；從企業角度看，可有效解決涉農企業因無擔保、無抵押而貸款難的問題；相對於通過擔保公司等渠道獲得貸款，速度更快、成本更低；融資成功後，涉農企業對涉農保險的購買積極性和購買力明顯提升，可謂銀行、保險、企業、政府多方共贏。

　　業內人士表示，破解現代農業融資瓶頸，銀行不能單兵突進，通過提升銀行與保險協作廣度與深度，未來“政銀保企”合作的模式創新值得期待。