■ 本報記者 陳怡

　　自2010年試點以來，我省小額貸款公司如雨後春筍般涌現，民間借貸開始“陽光化”，由“體外迴圈”納入“體內迴圈”，小貸公司亦逐步成長為我省金融業的“正規軍”。

　　截至2015年5月末，全省小額貸款公司累放164億元，貸款餘額為43.89億元，已相當海南一家中等規模商業銀行的業務水準，業務覆蓋全省，貸款全部投向小微企業、“三農”經濟和個體工商戶，成為支農支小、促進我省地方經濟發展的重要生力軍。

　　定力：始終不渝服務小微、“三農”

　　在臨高縣臨城鎮華興村天地人公司香蕉基地，只見廣袤的紅土地上，香蕉樹一行行一排排，鬱鬱蔥蔥，每棵青翠挺拔的香蕉樹上，都挂著一簇簇碩大的果實。

　　“能走到今天離不開金融資本的支援。公司近年處於快速擴張期，購置、承包土地，開墾新地、培育新苗所需投入較大，在自有資金不夠充足的情況下，公司主要依靠金融機構借款來補充資金缺口。”海南天地人生態農業股份有限公司董事長徐咏梅説。

　　最讓徐咏梅感動的是：信源小額貸款公司和信聯盛擔保公司在公司創業期伸出的援手。中小企業創業期申請銀行貸款很難，信源小額貸款公司聯手擔保公司不斷為其提供貸款，每筆雖然只有100萬－200萬元，卻是一次次雪中送炭，支援公司度過了一個個創業期的資金難關。

　　近期，天地人生態農業股份有限公司獲批掛牌“新三板”，企業成長邁入新階段。天地人生態農業股份有限公司由小變大的成長歷程是我省小貸行業支援中小企業發展壯大的一個縮影。

　　“能夠將一家企業由小培養到大，即使他們最終會離開我們，這仍是小額貸款公司最開心的事。”海南省小額信貸協會會長黃召華認為。

　　黃召華説，小額貸款公司從誕生之日起，就擔負起了解決“三農”、中小微企業和個體工商戶融資難的重任。作為金融業重要的組成部分，小額貸款公司的規模決定了其不能與銀行競爭，只能錯位發展，將關注點放銀行信貸資金不太關注的中小微、“三農”群體。

　　動力：推動民間借貸利率下行

　　試點6年間，我省小額貸款公司數量實現迅速增長。截至2015年5月末，我省已開業的小貸公司有46家，註冊資本43.9億元，80.39%來自民營資本。

　　民營資本進入金融界有著悠久的歷史，曾繁榮一時。隨後中國金融國營化開始，在國家和政府對民間金融不斷規範的基礎上，産生了各種正規金融機構。但民間金融並沒有退出歷史舞臺，許多私營當鋪、錢莊、票號漸漸轉入“地下”。

　　直到小額貸款公司試點工作推開，才為民間資本進入金融領域提供了合法途徑，亦滿足了中小企業和個體工商戶的融資需求，促進了金融領域的健康發展。

　　小額貸款公司試點以來，我省民間借貸利率水準不斷下行。2015年1季度末，小貸業的加權平均年利率為15.11%，是一年期基準貸款利率（5.35%）的2.84倍。

　　“6年前，民間借貸的利率為月利率3%，現在降為月利率1.61%，降幅約為50%，大大降低中小微企業的融資成本。”信源小額貸款股份有限公司總經理呂向平説。

　　據悉，不斷壯大的小貸行業在幫助中小微企業融資減負的同時，日漸成為地方稅收的新生力量。來自省金融辦的數據顯示，2010－2014年，小貸行業共繳納各類稅款2.6億元。其中，我省有2家小額貸款公司一年繳納稅款超過1000萬元，平均每家公司繳納250萬元的稅款。

　　活力：適度監管推動良性發展

　　“海南小貸行業的快速發展離不開省金融辦的適度監管。小貸行業是一個經營資金的風險行業，如果沒有嚴格的監管，企業無法實現穩健經營，行業亦無法獲得持續的成長。”黃召華認為。

　　據了解，省政府金融辦推進行業資訊化建設——小額貸款公司管理系統，該系統由監管部門實時監控，改變了此前人工上傳報表的非現場監管方式，大大提高了非現場監管效率；定期對小額貸款公司進行年度財務和合規經營檢查，不定期組織相關部門人員對小額貸款公司進行現場檢查。

　　在嚴格監管的同時，省金融辦不斷破除限制小貸公司發展的“天花板”。小貸公司放款資金來源主要是股東資本金和銀行貸款，但是銀行貸款的杠桿率非常低，融資額不能超過資本凈額的50%。省金融辦放開許可權，對於年度考核評比結果為優秀或良好的小額貸款公司，其融資比例最高可放寬至資本凈額的200%。

　　這項政策的推出極大促進我省小額貸款公司的發展，目前已有11家小貸公司通過金融機構或同業拆借實現融資，截至5月31日，融資餘額為3.397億元，融到的資金全部投向小微、“三農”。