施維

　　對於農民而言，作為一個獨立的市場主體，他需要對自己的行為負責，應當有更大能力去面對市場的風險和潛在的陷阱；但同時，作為一個弱勢群體，我們不能完全把防範風險的責任全放在他們自我保護意識的提升上，更不是一句輕飄飄的“勿要貪心”告誡所能承擔。

　　日前，河南省駐馬店市西平縣一起涉嫌非法集資案引發關注。據媒體報道，3年多來，一家名為河南浩宸的擔保有限公司，聘用村裏“德高望重”的人擔任業務員，利用其在該縣非法吸儲超過2億元，涉及群眾3500多戶，其中絕大多數是農民。由於資金鏈斷裂，上千農戶恐血本無歸。

　　以往，城市往往是“非法集資”的重災區，每每看到有人被騙的消息，即便其因此傾家蕩産、血本無歸，但作為旁觀者，除了一番唏噓感嘆之外，潛意識裏基本上都是這樣的判定：誰讓你貪呢？！世上沒有免費的午餐，天上不會無緣無故掉餡餅，國家一再重申，非法集資不受法律保護，新聞裏經常播放那麼多參與集資被騙的消息，為什麼還要往陷阱裏跳呢！

　　這樣的反應很正常，這種看法也不能説不正確。但是，若把對象變成農民，以上的邏輯多少有些“白天不懂夜的黑”的酸澀。尤其在近期農村地區頻頻曝出非法集資事件背景下，簡單的一句“貪字變成貧”的道德判定或者基於風險防範的理性要求，既無法幫助人們理解非法集資在農村蔓延的現實環境，更無法幫助農民走出潛在的非法集資的困境。

　　事實上，農民並非完全沒有風險意識，只是，在資訊不對稱的情況下，農民很難分辨哪些是非法集資，哪些是合理融資，更無從得知所謂具有“融資性擔保機構經營許可證”，並不代表它具有融資資格這樣專業性的知識。現在很多機構都是打著“抵制非法集資的”幌子，加上各種手段的包裝確實帶有很大的欺騙性。據了解，在此次西平縣事件中，曾有業務員拿著合同諮詢過律師，律師告知其合法，只可惜“此合法不代表彼合法”，反而造成更多的農民被矇騙。

　　而且，這不是普通的民間拆借，農民之所以被騙，很大程度是基於“對政府的信任”，在他們看來，既然這是政府頒證認可的合法企業，那麼他們所從事的活動也應該是合法的，否則為何該公司在當地開展業務四年之久無人過問呢？領導不是來剪過彩、政府不是給頒過獎嗎？怎麼成了非法集資呢？雖然具有專業知識的人都知道這兩者之間不能劃等號，但是對於農民而言，這種天然樸素的情感和信任，卻很難簡單用對或者錯做個評判。

　　再者，我們也看到，在這些事件中，很多農民拿來集資的都是壓箱底的養老錢、保命錢，多在幾千元到數萬元之間，這和有些集資案件中動輒個體上百萬千萬集資額的性質是不同的。農民賺點錢不容易，物價上漲這麼快，加之各種社會保障也不健全，他們只是希望能多賺點利息多增點值，並不是貪求“一夜暴富”。如果我們能坦誠些面對人性中這種真實的慾望，我們就應該承認，就算是“貪心”，這本身也是人之常情，若因此就要承受血本無歸之傷，代價是否太大了一些呢！

　　另外，農村金融服務匱乏，理財需求得不到合理滿足，這也給了非法集資可乘之機。城市居民在一般的銀行儲蓄之外，還有各種豐富的理財産品、穩健的基金投資渠道可供選擇，但是對於農民而言，他們只能選擇相信這些表面上正規的金融企業。大道不暢，小道必昌，這就是非法集資所滋生的現實土壤。

　　客觀上，對於農民而言，作為一個獨立的市場主體，他需要對自己的行為負責，應當有更大能力去面對市場的風險和潛在的陷阱；但同時，作為一個弱勢群體，身處在監管體系、金融制度並不完善的農村地區，我們不能把防範風險的責任全放在他們自我保護意識的提升上，更不是一句輕飄飄的“勿要貪心”告誡所能承擔。

　　經濟下行壓力較大的情況下，企業生産經營困難增多、資金鏈趨於緊張，農村各類不規範的民間融資風險逐漸暴露出來；此外，在城鎮監管體系越來越嚴密、城鎮居民投資越來越審慎的情況下，非法集資也呈現出向農村蔓延之勢。在此背景下，我們需要加大宣傳力度，提醒農民“借錢有風險，集資需謹慎”，但是，若地方政府不能有效加強監管，而是任由相關機構打著“擦邊球”、披著合法的外衣開展業務，不到資金鏈崩潰不予查處的話，那就是變相的“縱容”，甚至可能成為壓垮駱駝的最後一根稻草。