首家“雲”上銀行有啥不一樣
- 發佈時間：2015-06-26 06:33:26 來源：經濟日報 責任編輯：胡愛善
作為國內首批民營銀行試點之一，6月25日，網商銀行在杭州宣佈正式開業。和此前開業的前海微眾銀行背靠騰訊一樣，網際網路巨頭阿里巴巴在網商銀行中的作用也成為業界關注的焦點。
“網商銀行是國內首家將核心繫統架構在‘金融雲’上的銀行。”螞蟻金服總裁井賢棟表示，“雲”讓網商銀行擁有處理高併發金融交易、海量大數據和彈性擴容的能力，從而實現技術、數據和渠道創新。
“雲”上銀行有什麼不一樣？作為股東代表，螞蟻金服CEO彭蕾表示，“網商銀行將以小微企業和個人消費者為主要服務對象，以信用數據為基礎建立網際網路信用體系，同時縮小城鄉差異。”
這就是説，網商銀行的“不同”將主要集中體現在3個方面。
一是通過大數據技術創新金融服務。網商銀行行長俞勝法表示，網商銀行不做500萬元以上的貸款，但希望5年內能服務1000萬中小微企業和數億消費者。他表示，利用大數據，能夠在小微企業貸款上縮短審批流程，實現“即貸即到即用”和提前還款、靈活還款。網商銀行副行長趙衛星則表示，依託大數據的分析和刻畫，還可以真正將金融服務融入不同場景，提前考慮到用戶的需求，做到“雨前送傘”。
二是建立一套新的網際網路信用體系。俞勝法在回答《經濟日報》記者提問時表示，這一信用體系將起到傳統貸款的抵押、質押或擔保同樣的作用。在個人消費者方面，一定會使用芝麻信用分，現在已經為芝麻信用分600分以上的消費者開放了授信額度。在小微企業方面，會使用螞蟻小貸積累下來的數據和風險模型，此外也將引入外部數據和政府數據。
三是進入農村金融領域。俞勝法坦言，難點在於對農民的生活消費數據的積累。“我們考慮利用農村生産資料經銷商積累的農戶和農業合作社數據，同時還可以將自己的技術和風控能力輸出給其他農村金融機構，協助它們開拓新的服務渠道。”
然而，由於目前監管方尚未批准遠端開戶，而網商銀行又不設線下網點，這就意味著，用戶無法在網商銀行開戶存款。俞勝法對此表示，不會強求拉存款。貸款資金將來自銀行的自有資金、同業拆借等，還可以將客戶推薦給同業。
此外，作為“雲”上的銀行，網路安全自然是“重中之重”。如何避免像支付寶“斷線”2小時那樣的情況？網商銀行方面稱，目前網商銀行已經實現“同城雙活”系統架構。也就是説，如果一個機房出現故障，就會由另一機房頂上，用戶甚至不會感受到異常。俞勝法表示，未來1年，網商銀行還會部署異地災備系統，實現“異地多活”。
