讓理財

　　成為一種

　　生活習慣

　　“晚報理財顧問團”系列報道18

　　“作為專業的理財經理一定要意識到，與客戶的交流很重要。通過溝通，從客戶的風險偏好、投資習慣、收益預期等多方面入手，準確獲知客戶的真正需求。這樣才能用專業的投資眼光為客戶做最合適的資産配置，選擇最佳理財産品，使客戶的收益最大化。”錢坤説道。 鄭州晚報記者 倪子

　　用心服務收穫肯定

　　投資産品中，銀行理財産品是最受投資者關注和歡迎的産品。錢坤認為，理財經理作為銀行的代表者和宣傳者，自己首先要對銀行理財産品有全面的認識和見解，再根據客戶自身實際情況作出理財建議。

　　“很多客戶諮詢理財産品時，問得最多的是這個産品收益高不高，我認為這是不對的。無論哪種理財産品，老百姓最應該先知曉的是産品可能存在的風險，而不是先比較收益率的高低。”

　　為了把晦澀難懂的金融産品給客戶解釋清楚，錢坤著實下了一番苦心。她將理財産品分門別類，按照風險高低、投資方向、門檻高低、收益高低作了細緻劃分。每當有客戶諮詢理財産品時，她都會用最通俗易懂的語言講給客戶聽，讓老百姓真正明白自己買的是什麼。

　　錢坤説，所有配置的産品都應該建立在客戶的需求基礎上，既要保證本金流動性，又能獲取穩定收益。同時為客戶的每款産品做實時跟蹤，定期告知客戶産品的情況。憑藉專業素養和溫馨服務，錢坤贏得了客戶的一致好評。

　　適合自己的就是最好的

　　“最近股市很火，基金也火了，很多人開始坐不住了。但是，這些産品的投資需求專業性比較高，需要有較高的風險承受能力，不是所有人投資了就能賺錢。雖然你不時看到的、聽到的某某投資的股票收益率高達30%、40%，但也會遇到不少投資者買股票賠了20%、30%。這並不是簡簡單單的一個數字。我們要清楚自己的投資經驗，是否有足夠的風險承受能力，是否對産品的屬性、投資方向有所了解等。並不是簡單的跟風，也不是簡單的高拋低吸。”

　　錢坤説，沒有最好的投資，只有最適合自己的投資理財組合。投資可以用“共同投資、專家理財、收益共用、風險共擔”這16個字來形容，但不少投資者投資並不理性，或過於盲目，一味追求高收益，或人云亦云，照搬人家的投資思路，卻忘記了分析自己的需求和風險偏好。

　　“要想理好財，首先就要了解自己的基本情況，到底有多少資産？自己平時的總收入是多少？是否掌握了一定的投資方式和投資技能？自己能承受多大的投資虧損？總之，理財一定根據自己實際情況出發。所以，作為投資者來説，絕不能一味地追求高收益，只有選擇適合的才是最好的。那麼，作為理財經理的我們，最基本、最重要的工作就是幫助老百姓選擇合適的産品，為客戶做好資産配置。”錢坤説道。