看不見 摸不著 一年多出幾千元

　　長春晚報記者 孫霄

　　“兩周前消息剛出來時，我就在銀行預約了大額存單業務，剛剛銀行給我打了電話，説今天能辦了。”15日，距離央行6月2日發佈公告，在國內正式推出大額存單産品，已經過去了近半個月，市民黃女士終於接到了銀行開辦業務的通知，成為了我市首批入手大額存單的“嘗鮮者”之一。記者在走訪中得知，我市目前共有9家銀行能買到首批發行的大額存單，起存金額都是30萬元。

　　攝影 陳英才

　　大額存單業務為市民儲蓄提供了新的選擇。

　　（製表 孫霄）

　　我市銀行個人大額存單利率一覽

　　（注：興業銀行大額存單發行對象為非金融企業。）

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　　啥概念

　　就是一般存款 保本保息

　　6月2日，央行發佈《大額存單管理暫行辦法》（以下簡稱《辦法》），正式宣佈推出大額存單，《辦法》中規定：大額存單是指由銀行業存款類金融機構面向非金融機構投資人發行的、以人民幣計價的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融産品，屬一般性存款，可以提前支取和辦理質押。工商銀行、建設銀行等9家銀行15日起發行首批大額存單。銀行業內人士認為，大額存單的利率會高於傳統方式存款，但會低於銀行理財産品。

　　“對老百姓來説，大額存單最淺顯易懂的優勢就是利率高，我家首批的利率比央行基準利率上浮了40%，普通定存的話，哪家銀行都不會上浮這麼多的。”在中國建設銀行長春某分行，理財部蘇經理解釋説。同時，區別於高收益的理財産品，大額存單屬一般性存款，保本保息，且納入今年出臺的《存款保險條例》保障範圍。

　　長啥樣

　　存單沒有“單” 原來卡裏藏

　　既然名字裏帶個“單”字，説起大額存單，很多市民都會想起家中藏在黃皮紙信封裏的、一張又一張的紙質單子。但這一天，黃女士購買了大額存單後，卻兩手空空地走出了銀行。

　　“説是存單，其實並沒有‘存單’。”黃女士告訴記者，這回發行的大額存單看不見，摸不著，而是直接作為一種電子産品，存在了她原有的一張銀行借記卡賬戶裏。

　　“考慮到行業目前的發展現狀，本次發行的大額存單採取電子化管理，儲戶不需要保管紙質存單。只要你手裏有一張我們銀行的借記卡，就能把這筆錢存在你的卡裏。”蘇經理説。

　　咋辦理

　　網上、手機也能申購

　　蘇經理還告訴記者，除了有一張借記卡外，個人要認購大額存單，本金還得高於30萬元。

　　“電子化”的不僅是存單形式，還有購買和管理的方式，從我市9家發行首批大額存單的銀行處，記者得知，市民要購買大額存單産品，不用非得到營業網點櫃檯，從網上銀行、自助終端、手機銀行都可以買到，要是想查詢餘額及明細，也可以通過這些電子渠道。

　　◆ 算賬

　　50萬元存一年 利息多得3250元

　　自打有關大額存單的消息一齣，最受市民熱議的，就是它可能高出同期普通定存的利率了。

　　根據記者從我市9家銀行得到的數據，一年期的大額存單年化利率有兩種説法，一種是直接給出固定利率3.15%，而另一種是按照央行基準利率上浮40%，目前央行一年期定存基準利率為2.25%，上浮40%後，也是3.15%。

　　雖然在存普通定期時，銀行也會把央行基準利率上浮一些，但記者查詢我市部分銀行的利率後發現，上浮後的一年期利率最高為2.92%，也沒有超過大額存單。

　　那麼，把這個利率換算成錢，大額存單究竟和同期普通定存差多少錢呢？按照各銀行大額存單起存金額30萬元，以我市某銀行一年期定存利率2.50%計算，一年利息為7500元，而用這筆錢購買大額存單的話，一年利息有9450元，能多得利息1950元。作為購買首批大額存單的“嘗鮮者”，黃女士的本金為50萬元，存期為一年，那麼她得到的利息是15750元，比普通定存多得3250元。

　　◇ 市民

　　當存錢合適 當掙錢有點墨跡

　　想想多了幾千元利息，黃女士覺得自己這大額存單買得挺合適的，但在想要投資賺錢的市民們眼中，大額存單似乎沒有那麼的誘人，管起賬來也不是很方便。

　　姜先生（45歲，事業單位員工）：這個（大額存單）當存錢看還行吧，反正錢該存還得存，但要當掙錢看，就有點兒墨跡了。今年股市這麼牛，要説掙錢最快的，啥比得上炒股啊，我手頭幾十萬的活錢都投進去了。

　　小雨（25歲，會計員）：30萬的門檻太高了，我們這些沒掙兩年錢的職場菜鳥基本是不用想了。

　　小新（26歲，室內設計師）：我才工作兩年，存款少，隨時還可能用到，存單太不方便了，還是餘額寶適合我。