□ 本報記者 李 鐵

　　6月1日起，黑龍江、山東、廣西、重慶、陜西、青島等六地財産保險公司停止使用現行商業車險條款、費率。自29日晚8點起，我省各家保險公司紛紛進行系統切換，並簽發省內商業車險改革第一單。

　　低風險車主將受益

　　5月30日一早，濟南市民任先生就來到經十路太平洋産險山東分公司營業廳辦理汽車續保，成為該公司商業車險改革第一單。

　　任先生去年買了一輛哈佛SUV運動精靈，當期保費是2960元，由於一年未出險，實行新車險後，他今年保費2600多元，便宜了300多元。“現在交的保費比以前少多了，感覺條款比以前更通俗易懂，保障範圍也更明瞭、更全面了。”任先生告訴記者。

　　相比而言，連續保持多年不出險的優惠更大。淄博市民客戶張先生連續兩年投保均未出險，中華聯合財險山東分公司按照新條款和費率續保，並推薦其選擇投保車損險、第三者責任險保額20萬元、車上人員責任險5座×1萬元和新附加險——車損險無法找到第三方責任險，最終客戶以0.50575的折扣承保，商業險保費2850.39元。保費較老産品節省了616.93元，保費降幅17.79%。

　　團體險也有優惠，中國郵政速遞物流股份有限公司山東省分公司作為平安産險山東分公司第一單團體客戶，今年續保的商業險保費就下降了26.9%。

　　太平洋産險山東分公司副總經理潘國波介紹，改革以後，車險價格更加合理。商業車險改革的目的是使風險和費率相匹配，把商業車險的産品定價權交給保險公司，把産品的選擇權交給廣大消費者和車主。車險價格按車輛實際價值定價，同時“掛鉤”出險次數和“零整比”(車型的配件價格之和與整車銷售價格的比值)。

　　不過，商業車險改革並不意味著保費都會減少，也有上漲的情況。平安産險山東分公司個人産品管理部負責人介紹:“如果在上一年度理賠次數多，那麼相應的系數也就會較以往上調，保費自然上漲也較以往更大。”一降一升，讓保費與出險記錄的關聯更加密切，保費計算更加公平合理，進而鼓勵客戶安全駕駛。

　　記者從多家保險公司了解到，實行新車險費率後，山東轄區內保險公司有近一半的客戶將獲得更優惠的價格。

　　多重利好消費者

　　按照保監會保護保險消費者合法權益的基本原則，除了更合理的車險價格，消費者還將獲得保障範圍擴大、索賠更加方便、産品更豐富等多重利好。

　　首先，本次改革精簡整合了附加險，擴大了主險承保範圍，對現行的商業車險條款責任免除中爭議較大的15項內容進行了刪減，例如，明確了“第三者”概念和“車上人員”範圍等內容，約定第三者“不包括被保險機動車本車車上人員、被保險人”，從而實質上將“投保人”納入第三者範圍。條款設計更加科學，文字描述更加清晰，符合大眾需求，使廣大商業車險投保人和被保險人風險保障水準得到有效提高。

　　另外，消費者索賠也將更加方便。據了解，改革後，消費者在出險理賠時可以“向責任對方索賠”、“向責任對方的保險公司索賠”或者“代位求償”。所謂“代位求償”，是指車主在發生保險責任範圍內的事故後，未得到責任對方的賠償，保險公司依據保險合同約定可以向車主先行賠付，然後由車主配合，保險公司向事故責任方進行追償。多種形式的索賠方式為車主進行事故後續處理提供了極大方便。

　　此次改革的最大亮點是取消了以往只有A、B、C三套車險産品，允許行業示範條款和保險公司創新型條款並存。不過，多家保險公司表示，改革初期，大家普遍使用示範條款，待市場成熟後，將研發更豐富的商業車險産品，以滿足消費者多層次多樣化的保險需求。

　　服務更加便捷週到

　　“從今天(5月30日)開始，車主就可以通過櫃面、代理網點以及銷售人員進行投保新車險，也可以通過10108888直銷車險以及網路進行投保。”潘國波告訴記者。5月29日晚，多家保險公司都順利實現了系統切換。如中華財險山東分公司的16家中支公司和157家四級機構均完成了費改後車險首筆保單的出單工作。

　　除此之外，為配合上車改革上線工作，各家公司也都進行了多項，尤其是線上業務創新。乙太平洋産險為例，在理賠方面，該公司嘗試微信理賠(客戶自助拍照理賠)、推出專享客戶免現場、免定損等特色化服務。

　　同時，該公司整合各類服務資源，建立了以會員服務為主的集車主生活服務、駕駛服務於一體的微信公眾號平臺，採用O2O會員服務模式，融合各級服務供應商，功能全面對接客戶生活需求。另外，還在微門店和微服務中為客戶提供包括自助報案、線上違章查詢、違章銷分、道路救援、賓館預訂、醫院預約掛號、汽車保養、自助保單及理賠進度查詢、車輛保養比價等各項服務。