30萬，大額存單門檻有點高
- 發佈時間：2015-06-03 03:34:40 來源：長沙晚報 責任編輯：羅伯特
長沙晚報訊（記者 李素平）個人起點30萬元，機構起點1000萬元，可以像銀行存款、理財産品一樣通過銀行網點、電子銀行辦理，利率則有固定利率和浮動利率兩種，固定利率類似國債的票面年化收益率，浮動利率則以上海銀行間同業拆借利率（Shibor）為基準，期限有1個月、3個月、6個月、9個月、1年、18個月、2年、3年和5年共9個品種……
即日起，在銀行定活期存款之外，個人和機構投資者又多了一種大額資金投資選擇——大額存單。昨日傍晚，央行官網挂出通知稱，《大額存單管理暫行辦法》即日起施行，前述資訊都是該暫行辦法透露的消息。作為利率市場化的又一步邁進，大額存單推出，同時意味著離存款利率浮動上限的放開不遠了。
特點：流動性和收益都不錯
大額存單是指由銀行業存款類金融機構面向非金融機構投資人發行的、以人民幣計價的記賬式大額存款憑證，是銀行存款類金融産品，屬一般性存款。與一般定期存款相比，其可轉讓，流動性更佳。與理財相比，大額存單計入一般性存款，需繳準和納入存貸比考核，可作為銀行主動負債管理工具。大額存單可以轉讓、質押，流動性優於理財産品。
昨日晚間，工行湖南省分行營業部個人金融業務部負責人、長沙首屆金牌理財師得主朱沛琴接受記者採訪時表示，大額存單期限多樣，比普通存款期限的品種多了9個月和18個月兩個品種，可更好滿足投資人對期限配置的要求。同時，大額存單具備可轉讓、提前支取和贖回以及收益較高等特徵，可滿足部分資金量更大且對收益流動性均有一定要求的客戶。但朱沛琴認為，大額存單不會替代銀行理財産品。“兩種産品面對的人群有所不同，銀行理財産品起點是5萬元，大額存單起點至少是30萬元。”
購買：通過銀行網點等渠道
值得一提的是，今年利率市場化全面推進。此前存款保險制度5月1日起執行，兩次降息將銀行存款利率上浮區間由1.3倍擴大至1.5倍，已為大額存單面市做好了鋪墊。興業銀行首席經濟學家魯政委認為，推出大額存單是培育未來存款利率市場化定價的參照，是徹底解除存款利率管制的“倒數第二步”。
對於居民個人而言，大額存單兼具更高收益和更強流動性兩重優點，相比上世紀90年代的大額存單，今日起將與居民見面的大額存單通過電子化發行，居民和機構可通過銀行網點、電子銀行等渠道購買，並根據發行條款通過自有渠道辦理提前支取和贖回。
大額存單利率水準如何？朱沛琴預計，由於大額存單流動性更高，其利率或低於同期限理財産品。“神秘面紗的揭開，需要靜候執行細則的出臺以及各家銀行的落地政策。”
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