業內稱存在信貸資金流入股市的風險 傳監管部門已經開始排查

　　廣州日報訊 （記者李婧暄）隨著股市漸熱，除銀行以自營資金或理財資金直投形式參與配資外，亦不排除有資金通過信用貸等渠道流入資本市場。近日，廣州不少銀行開啟“掃客”計劃，將信用貸款送到府，聲稱僅需身份證就可以獲得最高30萬元的個人消費貸款，且利率十分低，記者調查發現，目前多家銀行的個人信用貸款利率在5%～8%左右居多，成為不少人借道炒股的方式。

　　分析指出，目前銀行在貸款資源難找的情況下大推存量客戶的消費貸，一方面難以把控資金流向，另一方面可能增大借道炒股的風險，傳聞目前監管部門已經開始對相關情況進行排查。

　　房貸客戶直批消費貸

　　“你好，你在我們行因為有一筆抵押房貸，現在不需要申請，就可以幫你做一個信用貸款，並且是免息的，手續費很優惠。”昨日，家在廣州的王小姐（化名）收到了某國有大行的工作人員電話，聲稱可以通過這種方式獲得一筆無抵押貸款。

　　隨後，工作人員向王小姐發來了相關貸款的宣傳材料，記者看到，該筆貸款為最高30萬元的額度，可分為36期分期還款，貸款資料上標明：“房貸客戶專項，辦理手續簡單，僅提供身份證即可。”

　　王小姐表示，此前她向銀行申請相關信用貸款，都需要提交很多材料，如收入證明、婚姻狀況證明以及貸款用途等證明資料，沒想到現在只用提交身份證即可辦理貸款。

　　在記者隨機調查中發現，不少市民近日都通過多種渠道被詢問是否需要消費貸款。

　　信用貸款利率低受熱捧

　　陳先生認為，這種貸款送到府的情況近期特別明顯，但肯定會選擇一家利率較低手續較為簡單的辦理，且據其透露，一般來説該類貸款利率在6%左右，由於貸款到手簡單，身邊很多人都開始用這種方式貸款炒股。“融資融券的利率還在8%呢。”陳先生表示。

　　據了解，目前，不少銀行推出了針對公務員、國有企業、金融從業者以及“白領”團體的個人消費貸款業務，額度可在20萬元~100萬元，年化貸款利率僅5%～8%，平均資金成本低於當前券商兩融8.35%的年化成本。

　　“銀行雖然在消費貸的審核上要求借款人提交一些消費憑證等證明材料，但個貸經理和貸款仲介幫忙開具相關假證明的情況也並不少見。”一位曾經諮詢辦理過貸款的借款人告訴記者，當時貸款經理就表示只要她交齊相關個人資料就可以了，其他的都可以“想辦法幫她解決”。

　　記者調查發現，尤其是目前在牛市之下，部分銀行和客戶間存在偽造單據、騙貸炒股的情況。

　　調查：好客戶難求 存量優質客戶成香餑餑

　　那麼，是什麼讓銀行如此低調服務，甚至把個人信用貸款史無前例地主動送到府呢？

　　一位股份制銀行內部人士告訴記者，事實上，目前銀行的優質客戶少成為這種現象的根本原因。

　　央行日前最新發佈的《中國金融穩定報告（2015）》指出，我國銀行業金融機構信用風險總體可控，但是部分行業和地區風險暴露蔓延，銀行不良貸款面臨進一步反彈壓力。報告稱，當前受經濟增長放緩、外部需求萎縮、企業經營困難等多重因素影響，我國銀行業資産品質下行壓力較大。截至2014年年末，銀行業金融機構不良貸款餘額1.43萬億元，不良貸款率1.6%。

　　記者了解到，目前不少銀行都不敢輕易給企業發放貸款，而手中的一些優質的存量客戶成為多次“使用”的對象。

　　“現在工薪階層我們都有一個安全表格，只要是這個表格裏的企業員工，都可以直接審批通過信用貸款。”一位國有大行的個人貸款經理表示，這種篩查客戶的辦法也只是為了應對當前的不良壓力。

　　質疑：消費貸款有直接入市風險

　　業內人士指出，利用消費信用貸進行股票投資屬明顯的違規行為。事實上，目前銀行熱推個人信用貸款的這種情況也催生了資金流入股市的風險。記者查閱發現，目前銀行業規定的消費信用貸通常有幾種用途，比如出國旅遊、買房首付、裝修等，但用於炒股是不合規的。

　　而上述案例中，國有大行甚至都不需要資金用途資料，就憑藉身份證就可以辦理30萬元的貸款，更是催生了資金進入股市的風險。

　　在業內人士看來，目前信用貸違規流向股市的總量雖然難以統估，但由於該類貸款處於無抵押擔保狀態，一旦流入股市，其信用風險暴露的概率將大幅上升。

　　但是上述情況近日也得到了監管層的注意。傳聞目前監管層已經開始銀行對信貸資金的流向進行排查，目前存在的問題，不光是流向股市的資金，還有投向P2P等高收益産品的“套利”行為。