談到資産管理，大多數人的第一印像是，莊嚴的辦公大樓、高大上的辦公場所、西服革履的金融精英，“談笑有土豪，往來無白丁”。而現在，這一境況目前正在發生改變。

　　“現在是一個網際網路+的新時代，金融、資産管理也無法規避這一趨勢，大資管時代加上網際網路+時代，將開啟一個數據資産管理的全新O2O時代。”作為一位從事資本運營工作近20年的資深從業者，諾遠資産董事長韓學淵並不一味固守傳統資管的經驗之道，而是積極尋求轉型的道路。

　　國內缺乏真正的線上資産管理平臺

　　兩年前，網際網路金融還不為多少人所知，在小圈子裏也是談虎色變，和諸如非法、擦邊球這些負面詞彙出現在一起。兩年後的今天，網際網路金融已經走進各個角落，每個人的電腦裏都收藏了不止一個網際網路理財網頁，每個人的手機裏都裝了不止一個理財類APP。

　　在華爾街從事投行工作多年，韓學淵比起很多國內傳統資産管理機構的同行更能認清網際網路的重要性。在韓學淵看來，國內資産管理行業“上網”已經慢人一步，目前還沒有一個真正的線上資産管理平臺。雖然目前有很多火熱的網際網路金融平臺，如P2P平臺、網際網路寶寶産品、線上基金購買平臺等，但這些大多只是提供理財産品購買服務的平臺，和資産管理的概念還有很大差距。

　　韓學淵認為，資産管理機構的價值不僅在其開發的優質産品，更在於專業的團隊，為客戶提供量身定制的資産管理解決方案，這些都需要在網上、手機端找到解決方案。

　　資産管理涉及到較大資金量，涉及到客戶的身份、財富安全，完全線上上完成服務，以目前的網際網路安全技術還很難實現。從現在的各大私人銀行、財富管理中心來看，大客戶服務也仍舊全部線上下進行，線上大多只能用於日常交流、資訊告知。

　　資産管理O2O應從線下到線上

　　作為一家資産管理公司，需要長時間的積累，需要産品開發、風險管理、大數據、科技、客戶服務等各類型團隊和人才，一家兩年經驗的機構和一家10年經驗的機構之間的差距決不是5倍，而是幾十上百倍。在美國，只有五年六年甚至更久經營歷史的機構才有機會為大客戶配置資産。

　　正因為如此，韓學淵認為，資産管理機構的O2O之路，不是剛剛興起的線上金融服務平臺能夠實現的，他們的積累還太少，這個進程需要線上下積累了5年、10年甚至更多經驗的、實力深厚的資産管理機構來推動。因此，O2O資産管理模式，必然是資産管理機構自“線下”向“線上”推動實現的過程。

　　和單純的網際網路金融平臺不同，資産管理的目標客戶大多是高凈值客戶。儘管現在已經有部分高凈值客戶嘗試網際網路金融理財模式，但往往只是小額資金，沒有多少人會把幾百上千萬的資金去購買網際網路寶寶，大筆資金的管理仍需要線下進行。全球化、資産配置多樣化的需求，只有具備相當實力的資産管理機構能夠滿足，這無疑是近年來私人銀行、財富管理中心迅猛發展的原因。

　　風控是王道

　　“風控也是其中的一個大問題，以目前的網際網路技術，很難規避大多數的風險，電腦、手機上存在的嚴重資訊洩露問題，制約著資産管理實現完全的線上化，也是O2O的必要性所在，把便捷的溝通、服務放線上上，把風險管理工作留線上下。”韓學淵説。

　　據悉，諾遠資産正在籌劃一個線上資産管理平臺，線上有類固定收益理財模式、保險、信託、基金、陽光私募基金、票據理財等多種理財産品銷售，但不限于産品銷售，也會提供線上風險測評、資産管理解決方案定制等服務。

　　這些線上服務將逐步實現客戶以個人加密方式進行線上諮詢，通過網際網路安全技術規避客戶資訊洩露風險。同時，通過理財師線上文字、視頻溝通方式實現客戶與理財師的無障礙、7×24實時溝通。

　　即便如此，仍舊有一些服務需要線上下完成。如較大金額的簽約，客戶會考慮到資金風險問題，傾向線下完成。諾遠的風險管理專家也能通過線下與客戶的面對面，更好的了解到客戶存在的潛在風險，將風險扼殺在搖籃中。

　　諾遠資産正在全國各級大中小型城市增加服務網路佈局，配合線上實現O2O服務。截至目前，諾遠資産已經完成在40多個城市的佈局。

　　韓學淵説:“O2O是資産管理的必經之路，誰率先完成轉型，誰就是大資管時代的勝利者。”