涉事銀行稱具體原因正在調查 業內質疑部分銀行貸款審批環節“脫節”

　　明明沒有貸過款，卻三天兩頭遭到銀行催款，“查詢了徵信記錄才知道，有人竟然冒用我的身份資訊在多家銀行貸款、辦理信用卡。”廣州的譚先生向本報記者表示，目前自己名下無端多出了40多萬元的貸款，已向警方報案。

　　分析指出，如果通過他人的身份資訊就能獲取貸款，那等於是銀行貸款審批環節形同虛設，不排除是部分銀行為擴張業務衝業績而導致這些問題的出現。

　　文/記者李婧暄

　　“一開始我接到銀行的催還款電話，還以為是詐騙電話。”譚先生告訴記者，在持續幾天接到銀行的短信電話後，4月12日，譚先生到平安銀行查詢，才得知自己不僅在該行開了戶而且還有一筆貸款。

　　“隨後我到相關開戶和貸款支行進行資料核實，但當時辦理人提供的貸款資料中，身份證複印件的姓名和住址是我的，相片不是我的。”譚先生告訴記者，銀行提供的貸款資料中，配偶姓名等資訊都是準確的，但是聯繫方式卻都不對。

　　隨後，譚先生又到花旗銀行查詢發現，其在花旗銀行也有一筆貸款，但花旗銀行的相關經辦人表示，辦理這筆貸款的人跟譚先生長相不符，因此拒絕向其提供相關辦理貸款的資料。

　　譚先生只好到人民銀行廣州分行進行徵信記錄查詢。“報告上顯示，我在花旗銀行2014年11月15日有一筆192700元的貸款，平安銀行是2014年12月12日開戶15日放款202000元的貸款，2014年2月26日，在深圳的一家小貸公司貸款4500元的消費貸款，此外在廣州一家銀行辦理了20000元的信用卡，目前平安銀行和花旗銀行的兩筆貸款都出現了逾期。”

　　譚先生表示已經報案，目前警方也已立案處理，而相關銀行表示要進行內部調查，但是卻一直沒有給譚先生一個處理結果的交代。

　　有人造假身份辦貸款

　　疑點1

　　有人造假身份辦貸款

　　根據譚先生的描述，當時銀行出示的貸款存底資料中，身份證上的相片和其本人並非同一人，那麼很有可能是其身份資訊遭盜用，並且通過這些手段在銀行獲得了貸款。

　　譚先生表示自己曾丟過身份證。“身份證最近的使用是10月中下旬，當時是在花都，太太準備買房子，複印了一份給貸款公司。”譚先生説，去年10月底，他發現身份證不見後，馬上去補辦身份證，11月5日新的身份證生效，但所有貸款都是在其新身份證生效後發放的貸款。

　　無獨有偶，譚先生告訴記者，他的一位同事馬先生最近發現自己在花旗銀行也莫名多了一筆17萬多元的貸款。記者查看兩人的徵信記錄發現，幾乎是同一個時間段，兩人的貸款查詢記錄也是在平安銀行和花旗銀行。

　　假身份資訊也能辦成貸款？

　　疑點2

　　假身份資訊也能辦成貸款？

　　一般來説，在銀行貸款的程式是，貸款申請人提交個人貸款需求和大概資料給銀行，然後銀行對貸款申請者的貸款申請進行初步審核，並安排專人聯繫貸款申請者，聯繫後如果通過初審，然後再指導貸款申請者提供所需材料，然後再審核，最終達成貸款放款。

　　“銀行對假的資訊都能辦貸款，非常恐怖，而且我看到銀行的申請資料中很多資訊都是錯誤的。”譚先生表示。

　　一位國有大行個人貸款相關人士向記者表示，貸款審批是銀行一個嚴格的步驟，銀行也可以聯網查詢全國的居民身份證等資訊，因此出現這種情況對於銀行內部審核來説，也是十分蹊蹺的事情。

　　記者根據譚先生和馬先生提供的個人徵信報告發現，兩人的信用記錄中還有包括建設銀行、招商銀行、廣發銀行等在內的其他銀行的查詢記錄。“也就是説，對方不僅在平安、花旗兩家銀行提交過申請，其他銀行也查詢過我的記錄。”譚先生告訴記者。

　　業內説法

　　部分銀行風控官“只讀資料”

　　“面簽和資料收集是客戶經理的工作，風控部門只根據要素審批，看不到當場的情況，就會導致這個問題出現，也就是説脫節了。”某股份制銀行一位熟悉貸款業務的內部人士告訴記者，如果身份證是本人的，那麼銀行客戶經理就沒有核實相關資訊，當事人也負有沒有保管好個人資料的責任。但如果是身份證相片造假問題更嚴重，按照貸款的要求，一定是要核查身份證的。

　　“其實很多銀行拉貸款和信用卡都是外包給第三方公司的，導致魚龍混雜的情況出現。之前有的情況甚至是用身份證複印件就能辦理信用卡。”一位業內人士告訴記者。

　　記者了解到，此事涉及的平安銀行“新一貸”産品是該行近年來的主打産品，為了開拓市場，曾經宣傳廣告“滿天飛”，記者本身就接到了多次該行的業務經理的行銷電話，聲稱放款快、十分便捷。

　　“對銀行來説，冒進的方式有時也會直接導致産品的審核和風控出現問題。”上述人士告訴記者。

　　此外，據業內人士介紹，花旗銀行也有不少業務外包，正式員工並不多。

　　銀行説法

　　正在調查相關情況

　　昨日，記者針對相關情況分別向相關銀行求證並希望了解具體事件的進展。

　　其中，花旗銀行方面表示，“根據我行目前的內部調查結果，我行已將譚先生在本行的個人無抵押貸款做了結清處理，並將其相關徵信記錄做了必要的變更……已通過正式途徑向有關公安機關報警，並將積極配合後續的調查工作。”

　　而平安銀行方面，據當事人譚先生介紹，相關工作人員在接到本報的採訪提綱後派人到府跟當事人譚先生進行了溝通，且已經通過人行系統消除了譚先生的個人徵信記錄，但希望譚先生通過法律程式解決問題。

　　專家提醒

　　用假信息辦貸款或進“黑名單”

　　用假銀行流水或提交虛假資訊申請貸款，如果被銀行發現的話，不僅會被拒貸、要求歸還貸款，而且還會進黑名單，嚴重者甚至會被認為是騙貸，涉嫌犯罪。而冒用他人的身份資訊等情況更為嚴重。

　　事件中，譚先生和馬先生的名下莫名的多出了幾筆銀行貸款，對此，在記者採訪中發現，譚先生的個人身份資訊遭到洩露且被盜用成為最大的疑點。一位業內人士告訴記者，如果資料屬實，銀行也不好判斷，當事人也很難舉證，但如果申請貸款的資料並非真實，銀行就要負一定的審批責任，因此當事人一定要保護好個人隱私，尤其是身份證等資料千萬不要隨便交給別人。