網際網路金融創業者陶鵬構想了一幅未來世界的金融人工智慧場景。

　　一個對金融一知半解的普通人對著手機詢問：“北京最近這段時間發行的投向房地産領域的年化收益承諾8個點以上的産品有哪些？”“最近我投資的金融産品，出什麼問題了嗎？”“推薦幾款適合我的風險偏好的私募基金産品？”“怎麼操作國債逆回購或者正回購？”這時，24小時線上的專屬智慧投資顧問以他喜歡的聲音和動畫形體，實時回答他所感興趣或者符合要求的信託、私募、股票、P2P産品和相關資訊，即時提醒他可能會遭遇的潛在陷阱，一些項目看似誘人，可是大數據拼圖和模式預測他們有崩盤的危險或者存在資不抵債的陷阱……

　　現實卻是另一番景象

　　最近，去哪找靠譜的投資方式讓北京市的小白領李翔傷透了腦筋，剛入職不到兩年的他，積蓄夠不上信託、私募等高收益産品的門檻。融360一類的金融超市上有一些銀行的標準理財産品，但收益仍然不高，而且從前輩處獲知通常其實際收益和預期收益有不小差距。

　　李翔還聽説網際網路P2P項目收益高，但隔三差五就有公司跑路和平臺倒閉的資訊，著實不敢下手。“餘額寶教育了我們，為了獲得更高收益，錢得從銀行‘搬家’，然而伴隨著貨幣基金收益率的回落，新的問題來了，應該怎麼理財呢？”李翔説，這也是身邊許多朋友的困惑。

　　為了解決李翔一類人的困擾，陶鵬給他的公司愛搜金確立了一個遠大的願景，“讓天下沒有難做的投資理財，讓金融投資機會平等開放”。在陶鵬看來，為了達到目標，兩個行業痛點需要首先被解決：其一，普通老百姓對網際網路金融産品的認識不全面，無法有效選擇適合自己的金融理財産品，進行有效的投資；其二，一些專門提供理財服務的基金、信託平臺，迫於金融分析的人力成本壓力，其選擇客戶的門檻很高，多在100萬元以上，甚至要求凈資産在500萬元以上，這就使得普通投資者無法享受專業化的服務。

　　對於專業知識缺乏的問題，公司的構想是與其下大功夫去做投資者教育工作，不如回答所有傻瓜式提問。這意味著，“近期出問題的理財平臺有哪些”，“最近三個月熱銷的信託産品”，“新華信託最近發行的高收益産品”等“任性”搜索需求將得到完整回復。人工成本過高，索性就用基於人工智慧技術的“金融大腦”替代“人工理財顧問”。目前基於先進的人工智慧技術開發出的機器客服已經基本能夠完成人工客服工作，但成本大幅降低，而且這種人工智慧工具具有自我優化功能，隨著客戶使用頻次的增加，能夠不斷地完善其“金融大腦”，同時，用“機器人”做專業客服還避免了人員流動造成的損失。

　　用大數據改造金融業

　　“普惠金融”是個大命題，不過這個概念在陶鵬很小的時候就埋下了種子，“當時，在花旗銀行做過職業經理人的姥爺很喜歡講他在聯合國救濟總署協助賑災救濟災民的經歷，也講了很多資本圈道德風險和各種各樣的故事。”而用大數據改造金融行業的構想則與之後他在國外的求學、工作經歷密切相關。畢業于美國霍普金斯大學，拿到統計模式識別方向的博士學位，陶鵬曾進入威爾希爾公司的實驗室做模式識別和人工智慧領域研究，為美國的頂級投行以及知名對衝基金提供諮詢和軟體開發服務，也曾進入矽谷工作，追隨IBM科學院院長及高級副總裁Jim Brady、NetIQ創始人Ching Hwang做網際網路大數據相關的應用研發。

　　2006年回國發展之後，陶鵬帶領團隊為和訊網開發了一套上市公司的輿情監測系統，算是將大數據以及人工智慧技術應用到金融行業數據分析的一次嘗試。而後，又與國家資訊中心合作開發了一套基於大數據和人工智慧技術的銀行貸後預警系統。在開發這個預警系統的過程中，陶鵬發現不僅僅銀行需要這樣風險預警，廣大的投資理財用戶也非常需要這樣一種手段，尤其是網貸和信託的投資人，於是與朋友一起創立了愛搜金。

　　近期，網際網路金融領域吹起了大數據風，想要進入的企業不少。在陶鵬看來，同樣一件事，不同的團隊會做出不同的效果，目前市面上的各種金融搜索平臺在檢索範圍、産品豐富程度、搜索結果的匹配程度上有較大的差距。

　　支援全方位傻瓜式搜索就是一道門檻，需要強大的技術實力作支撐。首先利用多維度、寬領域的數據挖掘，對金融機構和産品資訊進行充分披露，再通過産品理論分析對比結合投資者點評甄別産品，最終依託于大數據和智慧識別技術搭建成“一鍵搜索”平臺，實現幫助大家方便快捷地找到適合的理財産品的目標。

　　公司另一條“護城河”是前期幫助銀行建立貸後風控系統積累的經驗。目前，愛搜金在平台中特別加入了大數據模型的智慧風險識別模組，利用歷史上出現的各種風險事件以及出現問題的公司的數據，構建一套大數據預測模型，從而達到識別風險的目的。“更加專業的領域知識和科學的數據模型設計可以使得産品更加精準地對應投資者需求。”談起公司發展，陶鵬顯得很有自信。他説，愛搜金的大數據風控系統雖然還是個初生的嬰兒，但是已經可以預測到某些項目或者融資方可能陷入嚴重危機，比如，系統分析出某家清潔能源集團公司一些項目融資存在疑點，因為其大數據拼圖顯示其融資額度、融資成本的趨勢及股權質押操作手法等在數據模式上類似于一些歷史上出事企業“忽悠”投資人的模式。又比如，系統可以自動挖掘出某些出事的擔保機構所牽連的風險鏈條，進一步深挖出數百家很可能爆雷的企業和金融機構。

　　市場那麼大，有你也可有我

　　對於未來的盈利考慮，公司採取了典型的網際網路思維。不急於引入投資人，想借助“普惠”金融平臺積累大量流量後，通過FOF、信託、資管等産品的發行、二級市場交易及投資理財顧問服務來盈利或者尋求更高估值。不過，目前平臺的發展仍有瓶頸，有賴於行業自身的不斷規範。

　　陶鵬坦言，目前愛搜金雖然可以預測到某些項目或者融資方可能陷入嚴重危機，但由於法律環境和市場環境的限制，平臺只能選擇點到為止地披露一些資訊。

　　面對十萬億元以上級別的大市場，除了各種創業型公司，平安集團旗下的陸金所，阿裏的螞蟻金融等技術平臺也是潛在的競爭對手。“我們相較于他們的優勢可能在於開放性，陸金所和螞蟻金融依託集團資源發展，大概率演變為自有産品的推廣平臺，集團背景既是一座金山又劃定了他的疆界。”

　　談起愛搜金的另一個重要合夥人景崗，陶鵬稱他們的合夥似有天意。

　　年初啟動項目時，陶鵬一邊帶領團隊開發，一邊在尋找有著深厚金融背景並對網際網路有深度了解的資深人士。結果，在春節前老友聚會時，跟同鄉加好友的景崗一拍即合。景崗目前是金杜律師事務所的合夥人，為多家上市公司提供資本市場及法律方面的諮詢顧問服務，同時兼任上交所上市委員會委員。此外，景崗還是光信基金董事合夥人，投資過多家知名的網際網路企業。“景崗有廣泛的人脈資源和資本背景，可以幫助公司獲得更多金融資源，以及增強公司在金融領域的專業性。他的加盟會進一步擴大公司的金融服務範圍，並全面覆蓋股權、債權領域。”陶鵬説。