6月1日起，廣西車主買汽車商業保險，保險公司不再按車身價格定保費多少，而是按車型、投保年限及出險記錄等因素確定保費。5月18日，廣西保監局召開的新聞通氣會上透露，廣西作為全國首批6個商業車險改革的試點地區之一，將於下月起啟動試點工作，取消了“7折令”限制，商業保險不再千篇一律，出險次數以及車型系數將成為影響保費的重要因素。安全意識好、風險狀況低的車主所承擔的保費將下降，反之保費增加。

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　　保費多少看車型系數

　　售價同為20萬元的普通轎車與進口車，現在兩者保費是基本一致的。不過，一旦出險，兩車的維修成本就差別很大。同樣的受損零配件，進口車的賠付價往往是國産車的3倍以上。這對保險公司和消費者都不公平。

　　6月1日後，變化就大了。基準純風險保費將根據不同車型確定。改革後的費率調整系數，包括無賠款優待系數、自主核保系數和自主渠道系數。其中，無賠款優待系數根據每輛車近3年的出險情況確定；自主核保系數和自主渠道系數由公司內部控制。如果一輛家用車連續3年未出險，改革後可能享受到低於5折的折扣；如果上年出險5次及以上，保費可能上漲40%以上。

　　保險行業將建立反映車型出險率、安全性能、維修價格等情況的車型系數數據庫，這些車型系數將成為核定不同車型保費的重要依據。據了解，中國保險行業協會預計將在本月底公佈最終的車型系數，屆時車主可以查詢同等價位不同車型的保費。消費者買車時應關注保險行業協會公佈的零整比、易維修零配件系數等（包括出險率、安全性能、維修價格等），對購車具有一定的參考性，也是影響車險保費的重要因素，零整比等系數越低，車險也將會越便宜。

　　車險保費是否上升、下降或維持不變與隨人、隨車因素密切相關，日常中車主要注意安全駕駛，駕駛習慣好、出險率低的車主將享受更低保費。同時，車主最好選擇出險率較低、安全系數高、零整比較低的車型，以獲得更高保費優惠。

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　　新條款對消費者更“公平”

　　新條款實施後，大部分車主保費負擔基本不變或略有下調，少部分車主如受進口車、出險次數多等因素影響，保費會出現上浮。

　　新條款中還糾正了不少車險市場不公平的現象。

　　目前，車輛投保時按新車購置價投保；發生事故，車輛全部損毀時，其得到的賠償則按車輛丟失時的實際價值計算，即常見的車損險 “高保低賠”現象。改革後，如果車輛是以實際價值確定保費投保車損險的，發生全損時，車輛即可獲得實際損失的賠償。相比之下，獲得同等的賠償，改革後車主需要支付的保費要低。

　　此外，保險責任範圍擴大。在現有的車險條款中，不少免責條款備受爭議。例如，除非另有約定，未核發行駛證、號牌的車輛出險；被保險人以及他們的家庭成員人身傷亡的，商業第三責任險均不予以賠償。本次條款修訂共減少15條責任免除事項，擴大了保險責任範圍。例如，車輛未上牌情況下出險、雙方事故自身車輛無責任、車上貨物或者人員意外撞擊導致車損等，在新示範條款下均可獲賠。

　　新條款還啟動“代位求償”。按照現行車險條款約定，保險公司依據承保車輛駕駛人在事故中所承擔的責任比例，履行賠償責任。投保人在事故中無責部分造成的損失，自己投保的保險公司不予以賠償，這就是“無責不賠”。

　　今後索賠方式更加明確。車主遭遇事故，對方車輛即便沒有投保的情況下，也可以向自己投保的保險公司索賠，再由保險公司向對方追償。車輛受損後，車主可以啟動代位求償，既可以向責任方索賠，也可以向責任方保險公司索賠，還可以向自己保險公司申請先行賠付，並交由他們向責任方追償。

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　　中小險企將面臨轉型壓力

　　改革後保險産品制定權交給保險公司。對於保險公司來説，中小險企或將面臨轉型壓力。由於不同險企的承保能力不同，其自主核保系數和自主渠道系數也會不同，因此即便是相同的車型系數，在不同險企其保費也會出現不同。

　　有分析人士認為，車險改革後車險費率市場化改革將對保險公司經營成本控制、精算管理、風險定價等方面提出更高的要求，而價格競爭機制的合理引入，也有利於提升保險産品吸引力、提升財險公司核心競爭力和行業健康發展。

　　“如果我們還是死盯著車險業務，效倣大公司走過的老路，那麼最後的結局很可能就是被迫退出市場。”一家中小型財險公司高管如是説。