新華網深圳5月16日新媒體專電（記者孫飛）近期，記者從首家民營銀行——前海微眾銀行獲悉，其已推出首款貸款産品“微粒貸”，目前通過手機ＱＱ邀請客戶開通使用。作為銀監會試點的第一家民營銀行，這也標誌著網際網路銀行産品的正式“起航”。那麼問題來了，未來，你會用ＱＱ借錢嗎？

　　微眾推出首款産品“微粒貸”

　　近期，記者獲悉，微眾銀行的首款産品“微粒貸”已低調上線。

　　微眾銀行相關負責人對記者表示，微眾銀行按計劃對外推出“微粒貸”小額信用貸款産品，具有“無抵押、無擔保、隨借隨還、按日計息”的特點。目前通過手機ＱＱ邀請客戶開通使用。

　　“微粒貸”將對首批客戶採取“白名單”機制，微眾銀行內部通過一定的規則篩選出首批最符合“微粒貸”客戶定位的用戶，範圍並不大且主要以騰訊和微眾內部為主。

　　記者從內測用戶了解到，“微粒貸”定位為網際網路小額信貸産品，目前可以通過ＱＱ錢包實現7×24小時的服務。ＱＱ用戶在開通的時候，將全自動實時獲得預授信，實現了“從審批到放款，只需要幾分鐘的時間”。

　　具體而言，“微粒貸”是一款純信用的小額貸款産品，支援客戶在最高審批額度內隨借隨還，按日計息，日息0．05％，年化利率18％與信用卡透支定價一致。

　　在內測用戶發給記者的截圖中，記者看到這款産品已被置入手機ＱＱ客戶端ＱＱ錢包中的“金融理財”界面中。

　　據了解，下一步微眾銀行將與ＱＱ錢包一起，逐步擴大“微粒貸”的開放範圍，未來還可能將在微信錢包中上線。

　　借助騰訊徵信實現風控

　　記者了解到，“微粒貸”將運用網際網路大數據手段實現風控。其數據來源包括用戶基本資訊、基於ＱＱ的網際網路行為數據以及其他第三方數據等多維度數據。

　　此前，騰訊相關負責人已對外透露，基於騰訊ＱＱ和微信等線上社交客戶的騰訊徵信産品已經開發完成，目前在內測階段，不日將公開向用戶開放。

　　微眾銀行相關負責人表示，騰訊的大數據系統匯集了40萬億條數據資訊，因此微眾銀行不需要調查信用、到府擔保，整個服務完全依託于網際網路。

　　業內人士表示，騰訊徵信會利用騰訊的不同數據源，通過採集並處理包括即時通信、電商交易、虛擬消費、關係鏈、遊戲行為、媒體行為和基礎畫像等數據，並根據統計學的方法，得出信用主體的信用得分。

　　但是，社交大數據得出的信用評分並不能簡單地與金融信用畫等號。事實上，數據採集量越大，其可能帶來的“數據噪音”也越多。“和傳統銀行的客戶資訊相比，社交網路上的資訊往往不全，社交數據在一些網際網路金融機構的風控模型中佔比並不高。”網貸之家ＣＥＯ石鵬峰説。

　　“騰訊徵信數據來源，除了ＱＱ等社交行為資訊外，還有財付通的交易數據。並且在我們的信用模型中，社交行為數據能夠有效提升模型的預測能力。”騰訊財付通高級總監、騰訊徵信總經理吳丹表示，下一步騰訊徵信將為微眾銀行提供服務，用戶的徵信信用評分，將直接轉化為一定的貸款授信額度。

　　你會用ＱＱ、微信借錢嗎？

　　通過手機ＱＱ的貸款産品推出，那麼問題來了，你會用ＱＱ、微信借錢嗎？

　　“這種産品真的推出了嗎？如果有的話，我願意去試一下，畢竟用了ＱＱ這麼多年了。”網民小何説。

　　“未來微眾銀行可能會對Ｐ2Ｐ行業造成一定衝擊。”資深Ｐ2Ｐ從業人員認為。

　　由於均定位“小額貸款”“小微金融”，且騰訊ＱＱ、微信的用戶人群體量巨大，微眾銀行貸款産品的推出，“從長期來看，可能會分流一些Ｐ2Ｐ小額貸款的需求。”

　　“網際網路銀行相關産品的推出，順應了網際網路金融的發展趨勢。”中央財經大學金融學院教授郭田勇認為。

　　記者了解到，微眾銀行的銀行賬戶體系尚未建立，目前“微粒貸”以ＱＱ錢包作為業務平臺，ＱＱ錢包的後臺是財付通的第三方支付賬戶體系。“微粒貸”的貸款、收款、收息等資金結算功能均在財付通賬戶體系中完成。

　　此外，網際網路銀行基礎設施的建設仍在進行之中。今年年初，央行下發《關於銀行業金融機構遠端開立人民幣銀行賬戶的指導意見》後，包括微眾銀行在內的多家銀行均開始探索基於人臉識別技術的遠端開戶體系。但截至目前，央行尚未下發正式試點遠端開戶的通知。

　　目前來看，普通用戶想要用ＱＱ“借錢”還需等待一段時間。