湖北日報訊十堰地處秦巴山區，是國家、湖北省確定的集中連片特困地區，全市6個縣（市）均是全國貧困縣，400多個貧困村，涉及貧困人口80多萬人；也是南水北調中線工程的核心水源區，扶貧攻堅和生態保護的任務十分艱巨。

　　2014年8月，十堰啟動以“雙包雙建雙帶雙促”為主要內容的“結窮親、幫窮戶、拔窮根”精準扶貧工程，通過一村一策、一戶一法，著力解決聯繫服務貧困群眾“最後一公里”難題，做到扶真貧、真扶貧，讓廣大貧困戶看到了脫貧致富、徹底甩掉“窮帽子”的希望。

　　在此過程中，郵儲銀行運用“金融+”思維，將自身優勢與扶貧政策相結合，探索創新扶貧貸模式，推動信貸資金流向當地産業、農戶發展最需要的地方。秦巴山區的精準扶貧工作也因金融助力，而駛入快車道。

　　精準扶貧 打通“最後一公里”

　　十堰竹溪縣神隆中藥材農民專業合作社位於竹溪龍壩鎮紅廟村。這個距離竹溪縣城30多公里路程的小山村，原本是一個幾乎與外界隔絕的小村，村民們忙碌一年，幾畝薄田也許只能維持一家基本生計。

　　國家扶貧政策實施以來，新建的柏油馬路將村民帶出深山，更將種苗、資訊、技術帶進深山。然而，啟動發展引擎的資金如何“進村入戶”？這一難題被形象地稱為金融服務的“最後一公里”。

　　郵儲銀行對神隆中藥材農民專業合作社的支援可為參考。

　　人間四月，春意正濃。走進村口，“郵儲銀行創新金融扶貧示範基地”的綠色標識牌便映入眼簾，放眼望去，白色的藥用牡丹、紫色的丹參已鋪滿山坡、田野。

　　神隆中藥材農民專業合作社成立於2012年，帶動當地87戶村民從事藥材種植，其中貧困戶40余戶。種植藥材比起原先種莊稼收入增加不少。合作社負責人韓虹波算了一筆賬：藥材種苗1毛/株，收穫後可賣到1元/斤，按每畝可種植7到8千株計算，每畝收益基本可達3、4千元。

　　往年，合作社遭遇藥材種植資金短缺問題，老韓會輪番找親朋好友借，資金在春播之前只能“勉強湊足”。2014年，郵儲銀行通過縣扶貧辦了解到情況之後，將50萬元“助農貸”資金送到老韓手中。同時，郵儲銀行還向社員提供“助農貸”、“扶貧貸”等形式多樣的信貸支援。信貸員陳志偉介紹，開春以來郵儲銀行共向紅廟村42戶農戶發放貸款338萬元，審批中待發放28戶，金額187.6萬元。春季購苗、播種、肥料等資金之難迎刃而解。“不僅如此，政府還依據相應政策提供扶貧貸款貼息，如果合作社中貧困戶比例達50%以上的，政府將對貸款進行全額貼息，不足50%的，也會按比例進行貼息。”十堰市扶貧辦副主任陳宣介紹。

　　金融扶貧“四兩撥千斤”

　　過去，農村抵押物缺乏、信用構建缺失以及對於信貸産品認知不足，金融機構不願貸、農戶不敢貸，阻滯了信貸資金打通“最後一公里”。為破解這一困局，湖北各地進行了不同形式的探索與合作，以郵儲“助農貸”等為代表的政銀企、政銀保等信貸模式獲得成功推廣。

　　竹溪縣委書記余世明表示，國家提出2020年全面實現小康社會的目標，屆時全縣所有在檔貧困戶要脫貧。按照常規做法，從扶貧資金撥付到位再到貧困戶脫貧致富需要一個時間過程。例如2019年計劃脫貧的貧困戶，要在2020年實現脫貧，其難度可想而知。基於上述考慮，該縣提出“整縣整鄉整村推進”的脫貧思路：將現有在檔貧困戶統合考慮，以産業為支撐，發揮地方龍頭企業和擁有一技之長的能人、帶頭人的帶動作用，以扶貧資金為杠桿，“引金濟困”，四兩撥千斤，實現整體提早脫貧致富。

　　“政府安排和整合專項資金，作為扶貧貸款的風險基金，銀行為農戶等提供信貸資金。當不良貸款發生時，政府與銀行各承擔50%的風險。同時，政府還針對貧困戶推出相應的貼息政策。”余世明提出的金融扶貧構想正悄然落地，為此，竹溪縣已拿出2000萬元成立上述風險基金。

　　郵儲銀行竹溪縣支行副行長王春華介紹，在積極配合政府推進相應扶貧政策的同時，郵儲銀行還將此項工作與銀監部門主導的“金融服務網格化”工作有機結合，利用基層黨組織與基層信貸機構合作平臺，掌握當地最為精準的信貸需求等資訊，實行“扶貧類”貸款整鎮推進、整村推進制，真正做到精準扶貧。

　　郵儲銀行十堰市分行行長李曉剛表示，“郵儲助農貸、扶貧貸、政銀助保貸”等扶貧類貸款通過“政府擔保貼息、銀行放款”模式，解決了廣大貧困戶、農戶“貸款難、貸款貴、擔保難、門檻高”等問題。截至目前，郵儲銀行在竹溪共發放此類貸款2840萬元，其中扶貧貸910萬元、助農貸730萬元、政銀助保貸1200萬元，涉及全縣11個鄉鎮，金融扶貧覆蓋面達到全縣73%。

　　産業帶動 變“輸血”為“造血”

　　竹溪縣綠之戀農牧專業合作社坐落于中峰鎮廟耳溝村，佔地1680畝，集苗木花卉種植，雞、羊、豬養殖以及農家樂於一體，生態農業形式初具規模。

　　生態農業如何造福村民？

　　合作社法人代表陳卓表示，農戶除了可因土地流轉獲得每年每畝300—500元的收入外，還可以參與苗木種植，“高峰時，合作社需要200多人上山種植苗木。”同時，每年春天合作社會將1000—2000頭羊放到養殖戶家中，待秋冬季統一回收推向市場。

　　貧困戶敖友權年近70，已不適合外出打工。去年，夫婦倆靠在合作社種植苗木等獲得5萬餘元收入。“大面積土地流轉、建廠、投入擴大規模、發放工資，這些都離不開銀行信貸的支援。”説起與郵儲銀行的淵源，陳卓不無感慨。2010年，郵儲銀行的小額聯保貸款為合作社起步注入了強心劑。去年年底，合作社又得到郵儲銀行146萬元的信貸支援，政府的貼息政策更是大大減輕了老陳的負擔：政銀助保貸96萬元、助農貸50萬元，政府分別給予50%和100%的貼息，利息減少合計約10萬元。

　　竹溪縣扶貧辦透露，貧困戶大多因病、因學或因無發展産業意識、無啟動資金致貧。銀行貸款對象必須是從事種養殖業或其他增收産業相關生産經營、有後續收入來源的農戶，這與扶貧工作中的“産業增收”不謀而合。

　　竹溪一方面提出在轄內以村為單位，每村因地制宜確定一項主導産業，引導農民增收致富，並鼓勵他們從實際出發適度增加規模，採取多种經營，達到銀行發放貸款的要求；另一方面，支援金融機構創新推出更多適合農村實際需求的信貸金融産品。

　　以産業為支撐，扶貧資金通過信貸杠桿，在郵儲銀行等金融機構的助力下，變“輸血”扶貧為“造血”扶貧。在貢米加工車間、貢茶茶園、金銀花種植基地……支農、扶貧信貸資金伴隨辛勤汗水一同流淌，澆灌出脫貧致富的希望之花。

　　目前，竹溪已有包含郵儲銀行在內的4家銀行先後創新推出9個金融産品，充分發揮銀行主體作用，擴大對貧困戶的授信規模，執行優惠利率，降低信貸門檻。

　　據了解，郵儲銀行將在今年6月底前在十堰各縣市區全面開辦“扶貧貸、助農貸、政銀助保貸”三個扶貧類貸種，力爭全年扶貧貸款授信1億元、有效幫扶貧困戶2000戶，向家庭農場主、專業大戶、農民專業合作社授信助農貸1億元，向農業龍頭企業授信政銀助保貸2億元，間接帶動3-5千戶貧困戶脫貧致富。

　　郵儲銀行湖北省分行副行長鄧建華表示，下階段，郵儲銀行湖北省分行將與湖北省扶貧辦簽訂“總對總”戰略合作協議，在全省範圍內大力推進金融扶貧工作。力爭在3年內對全省有需求的貧困戶及帶動貧困戶就業的新型農業經營主體授信20億元以上，有效幫助4萬戶貧困戶脫貧致富，初步建成全方位覆蓋貧困戶和新型農業經營主體的普惠金融體系。

　　（何紅真 郭躍華）

　　短評

　　金融+，讓美好的事物加速發生

　　網際網路浪潮下，人們正在重新審視、改造每一個傳統行業，重新構築起新的連接方式，“網際網路+”正將時間與空間重新拆解、組合，變革正在發生。

　　同樣發生著巨大變革的，無疑是金融領域——資金正以前所未有的加速度流向小微企業、創業個人，流到田間地頭。

　　黨的十八屆三中全會明確提出發展普惠金融。讓金融惠及弱勢群體，幫助他們擺脫貧困，應是題中之意。中央還進一步指出，脫貧致富離不開金融支援，涉農金融機構要樹立普惠金融理念，充分發揮自身優勢，努力下沉經營中心，不脫農、多惠農，不斷提升農村金融服務能力和水準。

　　近年來，郵儲銀行等一批金融機構發揮其深入農村、廣達鄉鎮的渠道以及與農民緊密相連的優勢，創新金融産品與服務，將資金“貸”到需要的農戶手中。在十堰市精準扶貧工程的系統推進下，金融+扶貧變“輸血”為“造血”，貧困地區的脫貧致富夢，正加速發生。

　　連結

　　産品簡介

　　一、郵儲扶貧貸：

　　1. 貸款對象：符合國家扶貧政策的貧困戶以及吸納貧困戶就業的農民專業合作社實際控制人、家庭農場主、專業大戶。

　　2. 授信額度：合作社實際控制人、家庭農場（專業大戶）授信額度及單筆貸款授信金額最高50萬元，貧困戶單筆貸款最高授信額度為10萬元。

　　3. 貸款期限：單筆貸款期限最長24個月。

　　4. 還款方式：階段性等額本息；按月（季）還息，一次性還本；按月（季）等額本息；一次性還本付息（只適用於貸款期限在6個月以內的貸款）。

　　二、郵儲助農貸：

　　1. 貸款對象：農民專業合作社、家庭農場、專業大戶等各類新型農業經營主體。

　　2. 授信額度：單個合作社實際控制人及普通社員貸款總額度不超過200萬元（實際控制人單筆最高200萬元，普通社員單筆最高20萬元，實際控制人及普通社員授信總額不超過200萬元）；家庭農場及專業大戶單筆最高200萬元。

　　3. 貸款期限：單筆貸款最長24個月。

　　4. 還款方式：階段性等額本息；按月（季）還息，一次性還本；按月（季）等額本息；一次性還本付息（只適用於貸款期限在6個月以內的貸款）。

　　三、政銀助保貸

　　1. 貸款對象：進入當地政府中小企業名錄的企業。

　　2. 授信額度：最高1000萬元。

　　3. 貸款期限：單筆貸款最長18個月。

　　4. 還款方式：階段性等額本息；按月（季）還息，一次性還本；按月（季）等額本息；一次性還本付息（只適用於貸款期限在6個月以內的貸款）。