購房、買車、裝修、留學和旅遊等消費是市民家庭的大項開支，也是銀行深挖潛力的“主戰場”。郵儲銀行江西省分行發力消費貸，服務家庭大項開支，助力城市金融發展，在幫助市民圓夢的同時，也將城市金融的蛋糕做大，實現了銀行和市民的雙贏。

　　2014年以來，郵儲銀行江西省分行大力推進消費貸款業務發展，將消費貸款業務作為服務城鄉社區的重要切入點，在購房、裝修、買車、旅遊和教育等多個消費環節，為廣大客戶提供便捷多樣的消費金融服務。截至2015年3月17日，郵儲銀行江西省分行累計發放個人消費貸款266.77億元，貸款結余209.5億元，同比增長60.26%。僅2014年一年凈增79.5億元，開創了該分行單項業務發展先河。貸款品質始終保持優良，不良率為0.002%，居全國前列。在郵儲銀行總行2014年業務發展評比中，江西省分行榮獲了消費信貸業務發展一等獎。

　　圓了6萬多家庭購房夢

　　想客戶所想，安家樂業不再是夢。在很多人眼中，進城農民工，沒有足夠穩定的收入，不容易貸到款。但在郵儲銀行，他們在預交了首付款後，通過郵儲銀行就可辦理按揭貸款手續。為幫助更多返鄉農民工實現自己的城市夢，郵儲銀行江西省分行將信貸資源向住房類貸款傾斜，因地制宜地拓展一手房、二手房按揭貸款業務，房屋類消費貸款佔消費類貸款總額的63.01%。

　　在一手房貸款方面，省分行領導親自帶隊行銷，鞏固老客戶的基礎上，加大對新客戶的聯繫溝通，與恒大、碧桂園、綠地等大品牌房産公司建立了戰略合作關係，全分行累計合作一手房項目達到205個；在二手房貸款方面，堅持“自營+擔保”發展模式的路徑，加強與房屋仲介的合作，穩步提升現有二手房業務的市場佔比。為了保證房屋類貸款額度，該分行還及時調整了額度管理計劃，根據市場需求，將全年的住房貸款額度計劃調整為按月安排計劃，並從專項額度計劃中擠出一部分支援住房貸款發展需要。截至2015年3月17日，該分行的個人住房貸款累計發放168.1億元，圓了6萬多個家庭的購房夢。在房貸業務發展中形成了“郵儲發展模式”。

　　産品組合創新探索自身特點

　　為滿足客戶日益增長的消費需求，促進消費貸款類業務結構轉型，郵儲銀行江西省分行確立了以代發工資消費貸款和汽車消費貸款為突破口，逐步提升非購房類消費貸款業務的規模佔比，實現購房類貸款和非購房類貸款雙輪驅動的發展策略。同時，利用個人綜合消費貸款授信額度存續期長、使用方便、款項使用範圍廣的特點，加大對汽車經銷商、教育機構、旅遊機構、各類留學擔保機構、各大高校的行銷力度，穩步推進各類信貸新産品的試點開辦。

　　全省分行新建全國汽車消費貸款特色支行8家，準入住房貸款擔保公司一家，總計各類合作渠道近600個。全省11家市分行已全部開辦代發工資消費貸款、汽車消費貸款，與52家單位合作發放了代發工資消費貸款2467.7萬元；發展汽車經銷商299家，累計發放汽車消費貸款3.6億元。截至2015年3月17日，全分行非購房類貸款餘額98.67億元，佔比達到36.99%，非購房類貸款佔比仍在穩步提升，各項業務實現均衡發展。

　　郵儲銀行江西省分行行長肖天星坦言：我們的業務發展要接地氣，才能讓想進城的農民有底氣，讓想紮根的人才有信心，讓大家的生活更精彩。消費貸款業務的發展將向著實現消費貸款業務快速健康發展的目標昂首邁進。通過加強市場研究，通過産品及服務創新、産品組合創新、産品功能延伸等方式，構建以房屋類、額度類、汽車類貸款為核心，以創新合作類貸款為有機組成的消費貸款體系，探索出符合自身業務發展特點的城市金融新路徑，進一步提高江西百姓的幸福生活指數。

　　（鐘 暉張雅麗）