“貼條險”之後又見“跌停險”

　　股票跌停一次，可獲1萬元賠付？在股市炙手可熱的當下，一些網際網路平臺借機大做文章。一家投資社交平臺在4月發佈的“跌停險”，就是一款引起爭議的創新産品。此前不久，同樣由非保險企業在網上推出的“貼條險”，也受到網友關注。

　　針對上述“創新産品”，保監會均在第一時間發佈了風險提示。隨著網際網路保險在最近兩年快速發展，類似“奇葩保險”層出不窮，一次次地突破消費者的想像空間。人們不禁要問：這樣的保險産品是創新還是噱頭？網際網路時代的保險創新是否有邊界？

　　本月初，雪球網宣佈與國內某保險公司合作開發股市“跌停險”。宣傳資料顯示，“跌停險”可為股市投資損失提供保障，並對18周歲以上、30周歲以下的股民開放預約。賠付標準分為ABC三檔，分別對應低波動風險股票、中等波動風險股票、高等波動風險股票。以A檔為例，單只股票投保金額為100元，購買一份跌停險，投保期內，如果發生股票單日跌停，一次性賠付1萬元；如果發生單只股票兩次跌停，一次性賠付2萬元；單只股票3次跌停，一次性賠付3萬元，3次以上則按3次計算。

　　不過，在發佈消息不到一週之後，“跌停險”遭到保監會點名。保監會表示，保險風險是指尚未發生的、能使保險對象遭受損害的危險或事故，具有客觀性、可能性和偶然性。保險風險不受人為因素影響，不可控，而股票“跌停”是可以受人為因素影響的。保監會還提示稱，“跌停險”類似對賭遊戲，有“博彩”嫌疑，利用“跌停險”對股價波動進行保障有可能進一步放大金融風險。

　　事實上，網際網路保險創新近年來一直在製造各種話題。37℃高溫險、霧霾險、賞月險、世界盃遺憾險、喝高險、吃貨險……似乎只有想不到，沒有做不到。那麼，企業推出這些險種的意圖在哪？業內人士表示，如今與保險業務有關的APP大量涌現，面對激烈競爭和生存壓力，這些APP紛紛推出“奇葩保險”來吸引眼球。作為與網際網路結合的創新産品，這些産品都有一定娛樂化特徵，其主要目的是行銷，在短期內迅速提升企業知名度。

　　人們注意到一個新現象，以往的保險創新産品雖然無厘頭，但至少是保險公司開發的。而近期的“跌停險”“貼條險”卻是“偽保險”，並非由保險公司開發。從保監會最近的風險提示中可看出這一點。如保監會在對於“貼條險”的風險提示中稱，“‘貼條險’只是打著保險旗號的‘李鬼’，與保險並不沾邊。”在對“跌停險”的風險提示中，保監會表示，“目前，未接到有保險公司開發此類險種的報告。”

　　根據《保險法》相關規定，只有保險公司才是開發保險産品的合法機構，且所開發的産品需向保監會報備。但在網際網路經濟飛速發展的情況下，人們相信，無論是“李逵”還是“李鬼”，各種創新産品今後只會越來越多。這無疑對網際網路保險的創新邊界和監管提出了新問題。

　　業內人士認為，監管部門對此應作進一步明確，在鼓勵創新的同時，保護消費者的權益。此外，對消費者來説，對於一些意在“求關注”或者套取個人資訊的産品，也應多加留意，避免個人資訊洩露風險。

　　本報記者 張巨峰