寡居老人家庭儲蓄200萬留作孫子教育基金
- 發佈時間：2015-04-23 02:10:46 來源：京華時報 責任編輯：羅伯特
>>案例
京華時報讀者秦女士，今年60歲。去年丈夫去世，留下家庭積蓄200萬。丈夫的産業交給職業經理人打理，每月給秦女士按股分紅。秦女士打算將這筆遺産作為孫子教育基金。秦女士自己每月的退休金有5000元，足夠自己生活。此前她丈夫已經替兩人購買養老型及醫療等保險。秦女士想問問理財分析師，該如何打理這200萬元，自己的情況該如何理財？
>>理財分析
秦女士家庭的理財目標包括兩方面，一是如何使家庭積蓄在風險承受能力下做到保值增值；二是準備小孩教育金。通過秦女士提供的家庭成員基本情況，目前處於家庭退休期。家庭結余200萬元，結余比率較高，但無投資資金，財務自由較寬裕。結論是，投資性資産過低，需合理增加使現有資産和未來結余增值。總體規劃建議：1.通過風險較低、收益穩定的長期投資積累孫子教育金；2.風險承受範圍內配置投資資産提高收益率，使資産保值增值。
>>理財規劃
（一）孫子教育金規劃
小孩上大學的費用，建議兩種方式，一是投資性資産增值積累；二是保險産品積累。以保險産品為例，可以選擇一次性或5年、10年期繳，子女18-21周歲每年按保額的50%給付大學教育金，28周歲給付保額的300%作為成家立業金。根據孫子的年齡考慮未來大學學費的金額選擇合適的保額來確保屆時的大學教育金，考慮秦女士資金實力較強，且年紀稍高，建議秦女士採取一次性繳清的方式投入。
（二）投資性資産配置
秦女士家庭處於退休期，年紀也已60周歲，建議秦女士通過風險較低的産品實現資産的保值增值。在銀行理財産品方面，目前産品線較為豐富，秦女士可以配置10萬元左右的現金管理類産品保持高流動性作為緊急備用金；選擇存款增值服務或者理財産品購買起點為50萬元的
創新型人民幣理財産品，獲取較穩定的收益率。另外，秦女士可以購買一些黃金實物，未來送給孩子和孫子更為方便。
京華時報記者余雪菲
理財指導：中國工商銀行北京分行金融理財師 許佳
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