小夫妻做好投資輕鬆要二孩 教育金積累越早越好
- 發佈時間：2015-02-12 02:13:00 來源：京華時報 責任編輯：郭偉瑩
>>案例
京華時報讀者小姜，今年26歲，愛人25歲，兒子3歲。有13萬元一年期存款，其中10萬元4月到期。夫妻倆月平均工資9000元左右，月開支2000元，沒有保險，父母在家只有農村合作醫療。希望兩年內再要一個孩子，給父母做好保障，請問如何理財？
>>理財分析
1.家庭保險規劃：目前其家庭屬於成長期，這個時期，夫妻雙方面臨著子女教育和贍養老人的雙重責任，所以就更加突顯了保險對這個家庭的必要性。建議夫妻雙方為自己購買保障較高的人身意外險和重大疾病險，在購買的過程中，可適當評估夫妻二人的收入水準，將投保的重點放在經濟收入較多的一方，確保整個家庭經濟的穩定。其父母目前僅有農村合作醫療，保障不足，且隨著父母年齡的增長，醫療方面的支出將有所提高，未來的十年至二十年中，父母在健康醫療方面所需的費用將成為家庭的主要支出之一，所以應提前做好相應準備。在現階段經濟壓力還不算很大的情況下，儘早為父母購買重大疾病保險和住院醫療保險。
2.子女教育金的積累：子女教育金的積累越早越好。由於夫妻雙方已有個3歲的孩子，且在兩年內計劃再要一個孩子，那麼對於這個家庭來説，就需要準備雙倍的子女教育金。以目前的教育成本估算，兩個孩子從上小學到大學畢業，大概需要學費30萬元。在這樣的情況下，夫妻雙方除了應想辦法提高收入外，還應考慮為子女購買年金型保險。據估算，3歲的孩子每年繳納保費12000元，繳10年，還未出生的子女，從出生開始每年繳納保費8000元，繳10年，即可在兩個孩子大學期間每年分別獲得1萬元的教育金，基本可以滿足大學期間的教育支出。
3.投資規劃：目前該家庭的積蓄13萬元均為銀行定期存款，雖然保本保息，且能隨時支取，但收益水準過低，很難趕上現有的通脹水準。建議其改變資産配置結構，將快到期的10萬元定期存款轉為購買風險較低的銀行固定收益類理財産品。由於該家庭風險承受能力較低，建議其選擇基金定投這種方式進行投資，降低投資的風險和成本，在長期投資中實現其家庭理財目標。建議每月投資500元，期限15年，如果年化投資收益率按照6%計算，15年後能積累到15萬元左右。
考慮到雙方都想為今後更好的職業發展做投資，建議該家庭從每年收入節余中拿出1萬元作為繼續教育費用，並將其投資于貨幣基金，以保證該筆資金的流動性和收益性。
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