中小銀行精耕“小微”市場
- 發佈時間:2015-04-21 05:20:36 來源:經濟日報 責任編輯:羅伯特
日前,江蘇省常熟市一個創意農業企業剛剛獲得蘇州銀行300萬元貸款,這筆錢解了老闆朱燕玲的燃眉之急,“現在企業是初創期,很難達到銀行基本融資條件,我把城裏的房子都抵押出去了,但還是有不少資金缺口,多虧蘇州銀行的‘農發通’,解決了我的資金問題”。據蘇州銀行相關負責人介紹,該産品主要用於農業基礎設施項目建設、設備購置以及日常流動資金週轉所發放的專項小額貸款。
江蘇銀監局蔡有才告訴記者,小微企業是經濟發展的重要組成部分,在推動創新發展、吸納就業、創新市場活力等方面具有積極作用,然而融資難融資貴問題卻是攔路虎,究其原因,從銀行角度主要是銀企資訊不對稱問題,怕放出去的貸款出風險。此外,除了目前的市場因素以外,蘇州銀行董事長王蘭鳳認為,銀行融資成本和零售業務成本偏高,也是推高小微融資成本的原因之一。
“城商行和農商行是很難跟傳統大銀行競爭的,要老老實實定好位,利用自身的優勢,服務小微三農”,常熟農村商業銀行行長秦衛明説,“這類銀行的決策鏈短,決策更加靈活、高效,此外,由於很多是由過去的信用聯社、信用合作社改制而來,對當地‘人熟、地熟、企業熟’,也更容易掌握小微企業的具體情況。”
事實上,一些中小銀行正在轉變經營理念,創新産品,精耕本土小微企業,對接實際需求。長江商業銀行為降低小微企業融資成本,堅持“免費銀行”經營思路,取消中間業務收費,2014年全年共減免上千萬元;針對小微企業資金需求“短小頻急”的特點,蘇州銀行推廣“隨心貸”,貸款按日計息,自助提款還款,不提款不計息,小微企業可根據銷售淡旺季等情況合理使用資金;常熟農村商業銀行為提高服務效率、降低服務成本,正在打造小微“信貸工廠”模式,針對地方企業實際特點,開發“常熟版”資訊管理系統和網上審批模組,對500萬元以下客戶貸款實現批量化、標準化管理。
支援小微企業,不僅促進了經濟的發展,也吸納了成長性的客戶資源。“與小微企業共同成長,不一味地盯著大企業,而是培育有前景的小微企業,不僅履行了社會責任,銀行也能獲得長遠的戰略發展。”王蘭鳳説。
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