2014年銀行在信用卡業務上的競爭“變調”，不再“一窩蜂”式地粗放發卡，各行發力點不同，有的側重於增加發卡規模，有的則側重於提高信用卡盈利能力

　　隨著2014年上市銀行年報陸續公佈，各行信用卡業務發展狀況也浮出水面。其中，工商銀行、農業銀行、中國銀行、建設銀行、交通銀行等五大國有商業銀行信用卡發卡量仍佔市場較大份額。數據顯示，工行以1.01億張的累計發卡量遙遙領先，建行則以6500萬位居第二，且表現出持續猛追的勢頭，新增發卡量1299萬張，發卡量增長率24.98%，均超過工行。

　　相比較而言，股份行則呈現出差異化態勢。從發卡量上看，與去年相比，股份制商業銀行累計發卡量排名無變化，招商銀行以5981萬張排名第一；廣發銀行累計發卡量首次超過3000萬，排名第二；中信銀行、光大銀行、民生銀行緊隨其後。

　　從發卡量增速上看，除交行、招行和浦發銀行的增速均明顯高於去年外，其餘上市銀行都有所放緩。“銀行信用卡業務多集中在大中城市，經過多年市場拓荒和業務推廣，信用卡市場正趨向飽和，特別是一線城市。”銀率金融研究中心分析師孟麗偉表示，根據央行發佈的《2014年支付體系運作總體情況》，目前我國信用卡每人平均持卡量0.34張，北京、上海每人平均持卡量達1.70張和1.33張。因此，銀行信用卡發卡量增速放緩是必然趨勢。

　　交行、招行和浦發銀行發卡量持續增長與其在信用卡業務上個性化的行銷模式緊密相關。如交行在2014年先後推出豐富的辦卡、刷卡優惠活動，如推薦網路辦卡送禮品、“最紅星期五”、“周周刷”等活動，成為吸引客戶辦卡的主要誘因。浦發銀行創新與變革意識也較明顯，在信用卡業務上不斷“發力”，除了推出“浦大喜奔”系列活動外，更是首家宣佈信用卡無條件免除年費。

　　值得關注的還有信用卡交易額的情況。業內人士表示，發卡量高的銀行，信用卡累計交易額不一定高。除了發卡量，銀行信用卡累計交易額的高低還取決於該行單卡活躍度及單卡盈利能力的高低，具體表現為信用卡卡均交易額的高低。數據顯示，發卡數量較大的銀行，信用卡卡均交易額反而低，如工商銀行卡均交易額僅1.86萬元，招行及廣發卡均交易額分別為2.23萬元及2.19萬元。

　　與之相比，一些發卡量較小的銀行，卡均交易額卻很高，較突出的是民生、平安及光大3家銀行，卡均交易額分別為4.26萬元、3.74萬元及3.34萬元。以上3家銀行不僅信用卡卡均交易額高，信用卡卡均貸款餘額（當期信用卡貸款餘額/累計發卡量）也相對較高。其中，民生銀行信用卡卡均貸款餘額為7197.08元，平安銀行為6965.61元，光大銀行為5874.55元，均明顯高於4380.35元的平均水準。信用卡卡均貸款餘額可側面體現信用卡授信額度的高低，信用卡授信額度高對於持卡人刷卡消費會起到刺激作用，也是以上3家銀行卡均交易額高的一個重要原因。

　　“由年報數據可以看出，2014年銀行在信用卡業務上的競爭‘變調’，不再‘一窩蜂’式地粗放發卡，各行發力點不同，有的側重於增加發卡規模，有的則側重於提高信用卡盈利能力。”孟麗偉表示，無論是以發卡規模取勝，還是在信用卡盈利能力上佔優，銀行的個性化行銷模式都收效明顯，未來，銀行信用卡業務競爭將更多地體現在産品、服務及行銷活動的優劣上，信用卡業務的深耕和差異化將成為趨勢和競爭輸贏的關鍵。 （本系列報道完）