省錢夫婦可增加投資配比
- 發佈時間：2015-04-16 01:33:48 來源：京華時報 責任編輯：羅伯特
>>案例
京華時報讀者彭女士是軍醫，與丈夫月凈存款6000元。目前夫妻倆同為27歲，兩人名下有房有車，均無貸款，家庭積蓄近25萬。理財方式僅限股指基金。彭女士本人是高風險高收益型理財性格，尋求理財建議。
>>理財分析
彭女士夫婦，沒有家庭負債，清償比率、負債比率均為零，但投資缺乏靈活性。此外，家庭的年結余較多，儲蓄意識較強，有利於積累財富，進行規劃的空間較大，同時也可以看出彭女士家庭的消費水準相對偏低。但投資比重低，風險保障意識薄弱，需要進行合理配置，以防意外發生影響家庭收入，降低開支加大的風險。
1.現金規劃
針對日常生活中的開銷，以及突發事件的發生，需要預留一定比例的緊急備用金。這筆資金不能過少，也不能過多，一般認為是家庭月收入額的3～6倍。考慮到彭女士家庭收入狀況較為穩定，開銷較少，建議從25萬中拿出10萬作為備用金。資金投資于流動性強，且較活期收益率高的産品，如現金管理類理財産品、貨幣基金。
2.風險管理規劃
假設彭女士夫婦沒有任何的商業養老保險。彭女士夫婦都需要補充足夠的商業養老保險，並且隨著日後孩子出生等家庭情況的變化，需要對保險規劃進行適當的調整，以目前情況進行規劃，主要包括重疾險和意外險。
接下來需要確定保險費和保險金額，通常用於風險保障的投入佔家庭收入的10%，保險金額為個人年收入的10倍為宜，彭女士保險金額的劃分基本為高收入者是低收入者的兩倍。彭女士家庭年結余9.2萬，建議年保費投入一萬左右。建議購買消費類的意外傷害保險，此險種保費較低，是必不可少的險種。
3.投資規劃
彭女士家庭的投資狀況不是很好，需要增加投資金額，並分散投資風險，由於彭女士夫婦都較為年輕，因此建議採取進取型的投資策略。並且彭女士個人也是高風險高收益型理財偏好。
因為目前家庭積蓄25萬近期無使用打算，10萬已經作為緊急備用金，餘下的15萬可用來做投資，彭女士家庭的投資範圍目前只有股指基金4萬，建議彭女士家庭拿出10萬買股混基金，雖然風險相對高，但獲取較高收益的機會也較大，餘下的5萬買銀行理財産品，每年年底彭女士老公補發的2萬可以作為保險費專款專用。
指導專家中國工商銀行北京分行金融理財師 陸丹
京華時報記者 余雪菲
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