巧用消費貸款

　　貸出美好生活

　　本報記者 龍雨晴

　　網際網路時代讓貸款變得更加簡單、親民，憑藉信用記錄和簡單的資料，就能夠比較容易地申請到貸款，購買到那些想買卻短期內買不起的東西。尤其是對於一些在校大學生和剛踏入職場的新人來説，巧用消費貸款，就能提前實現夢想，“貸”出美好生活。

　　信用卡分期：

　　減輕還款壓力

　　據了解，目前各家銀行的信用卡中心都有分期業務推出，區別在於有些針對單筆大額，有些針對整期帳單，還有些是針對合作商戶推出的專項分期。不過效果都是減輕單次還款壓力，所以對收入不高、開支又不小的年輕人來説很是適用。若消費者有單筆大額開支或是某一期帳單金額較高，無法一次償還時，可利用信用卡分期減輕壓力，且不會影響個人信用。

　　“只要過往的用卡記錄良好，打個客服電話，或是通過手機短信、微信銀行都能進行信用卡分期操作。”某銀行工作人員表示，“一旦分期申請生效，消費者就必須按照信用卡中心制訂的規則來還款了。即使你以後突然有錢了，也不能提前還款。”

　　據悉，目前多數信用卡分期免收利息，但需要支付手續費，一般每期0.6%左右。假設分期總額為6000 元，分6 期償還，那麼每期的手續費就是36元，一共216 元。

　　校園貸網站：

　　主推電子産品

　　對沒有信用卡的在校學生，或是剛踏上工作崗位的年輕人來説，想要通過信用卡分期購物不太現實，這時候，包括分期樂、愛學貸、趣分期等專為年輕人而設的購物網站成了一種選擇。這些網站有兩個共同特點：一是主推電子、數位産品；二是提供購物分期，只要你想買，你就能分期。

　　不過，對於可以分期的人群，一些網站還是有限制的。比如愛學貸規定，只針對在校大學生、研究生、博士生提供分期服務。只要你是全日制在校大學生、研究生或者博士生，都可以在愛學貸分期購物。大四、研三等學生需客服審核後確定分期數及是否通過分期。在申請分期前，需要提供身份證、學生證（或入學通知）等資料。

　　據記者觀察，這些網站會不定期推出限時優惠分期活動，産品的售價會較平時有所降低，這不失為搶貨的好時機。而在非活動期，橫向比較就很重要了，同一款産品在以上幾個網站的售價可能不同，消費者可擇優選擇。

　　電商貸款：

　　“網購”也可賒賬

　　除了校園貸網站之外，淘寶、京東也紛紛推出了“賒賬”服務，讓更多的消費者一邊“剁手”，一邊網購。

　　據了解，京東的“白條”比較接近信用貸款。京東會給予不同客戶不同的授信額度，該額度與客戶以往在京東購物的經歷有很大關係，最高15000 元，讓客戶在消費時可以“打白條”，以獲得最長30天的免息還款期。

　　而淘寶、天貓商城也推出了一種名為“花唄”的支付方式，這相當於一筆消費信貸。下單後，支付選項中會自動彈出“花唄”，選擇這一支付方式，在確認收貨後，下個月10 日就是還款日。系統會自動從支付寶賬戶餘額、快捷支付的借記卡餘額或是餘額寶裏扣款，當然你也可以主動還款。

　　與“白條”相似，“花唄”的額度也是根據消費者網購、支付習慣來考量的，從1000 元至30000 元不等。不過需要注意的是，對於“白條”和“花唄”逾期不還的，可是要繳納每天萬分之五罰息的，在瘋狂血拼的同時，可別讓“雪球”越滾越大了。