家庭投資類資産可增加至50%以上
- 發佈時間：2014-12-04 06:34:34 來源：杭州日報 責任編輯：羅伯特
交行浙江省分行資深理財師
馬樂越
主持記者 朱雪利
案例聚焦：我是一家IT企業的創業者，個人佔公司股份的60%。目前39周歲，年收入超過100萬元，每年有遞增。妻子公務員，38周歲，月收入約7000元。夫妻倆每月公積金共1.1萬餘元，約有50余萬元公積金未使用。女兒12周歲，民辦中學初一年級。有住房3套，一套自住，一套出租，月租金3500元，還有一套尚未裝修。有私家轎車兩輛，家庭活期存款300余萬元。投資股票型基金100余萬元，目前已盈利20%。我希望能在50歲前實現財務自由，請問如何規劃？
交通銀行理財分析：當財務自由度大於等於1時，這一目標可以實現。即當年的理財收入能夠大於或是等於當年的支出，財務自由實現。
教育金規劃方面，女兒的教育金支出相應佔比較大。建議客戶可採取每月基金定投、黃金定投的方式為孩子儲備教育金，也可選擇交通銀行沃德定投組合産品或躉繳收益較高的類理財型保險産品。
保障需求規劃方面，創立風險防範基金，專款專用。建議為家庭成員投保定期定額壽險和重大疾病保險，對於家庭收入貢獻大者可提高保額，用於轉移家庭整體風險。其次配置分紅型、年金類保障産品，做好補充養老金，分離公司、家庭資産，進行資産保全隔離。
投資規劃方面，未裝修房産根據地理位置的稀缺性和升值的空間決定是出租還是售賣，考慮的因素有以下幾方面：地段、戶型等。
流動性資産佔比過高，建議根據家庭實際情況減少比例，建議設置為家庭平均月支出的6—9倍，可配置短期類活期理財産品，如天添利系列産品，也可配置貨幣型基金，既滿足資金流動性又提高資金收益率。
增加投資類資産配置比例，目前的形勢下建議增加至50%以上，在承擔較高風險的同時，獲取較高收益。已盈利的基金根據實際情況選擇繼續持有或贖回轉申購其他基金。設定心理預期收益，達到目標值採取獲利了結。根據實際風險承受能力，也可以選擇高分紅績優股票長期持有。
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