一個只能為農業生産經營提供諮詢服務的農民專業合作社，故意模倣正規銀行的裝潢，以高額貼息款誘惑市民存款，短短一年多就有近200人受騙，涉案金額近2億元。今年年初南京警方破獲的這起“假銀行”案件在社會上引發關注，與“假銀行”操作模式類似的“農民資金專業合作社”也受到關注。其開展吸收存款、發放貸款、代發工資甚至代收水電費等業務，儼然成了金融機構，而個別信貸公司也打著專業合作社的旗號，渾水摸魚做起了金融業務。這些公司在操作過程中缺乏專業的監管，存在一定金融風險。

　　？農民資金專業合作社高息攬儲，有些甚至自稱“銀行”

　　農民資金互助合作社最早在江蘇省的村鎮一級試點，並逐漸被推廣。時至今日，這種合作社在南京浦口區已呈遍地開花之勢，然而監管卻幾近真空。

　　南京浦口區頂山街道農民資金專業合作社位於頂山街道明發城市廣場的中心位置，合作社有寬敞的門面、統一的櫃檯，從外表上看，與正規銀行沒有太大區別。存摺裏面所登記的內容也與普通銀行存摺相差無幾，唯一不同的是這裡的存款利息比較高，是普通銀行的近兩倍，以一年定期存款為例，銀行利率為3.3%，而在該合作社收益卻是5.75%。這樣的高收益自然吸引了一大批投資者。在大廳一個玻璃窗內，張貼著一份複印的“民辦非企業單位登記證書”，顯示發證機關為浦口區民政局，業務主管單位是浦口區農村工作委員會。合作社以個人名義註冊，開辦資金為200萬元。

　　“一年5.75%，二年7.19%，因為是政府辦的，免稅收，所以利息高。”大堂內一位工作人員介紹，頂山街道農民資金專業合作社是經頂山街道政府同意、浦口區農村工作委員會批准、南京市農村工作委員會備案成立的互助性資金組織，該合作社歸頂山街道、浦口區農委和浦口區民政局聯合管理。合作社工作人員稱，只要帶上本人身份證，交500元成為會員，就可以最高投入20萬元入股分紅，其他則沒有具體條件限制。除了吸收存款外，該合作社還經營商品房、汽車抵押等貸款業務。

　　除了頂山街道外，記者還走訪了浦口區江浦街道、泰山街道等多家農民資金專業合作社，這些合作社都以銀行外形設立，以高收益吸引市民存款。不僅如此，有的合作社還公開以“銀行”或者金融機構宣稱。

　　合作社“三原則”是底線，監管成問題

　　據了解，2006年12月，銀監會曾出臺《關於調整放寬農村地區銀行業金融機構準入政策若干意見》，允許農村地區的農民和農村小企業，發起設立為入股社員服務、實行社員民主管理的社區性信用合作組織。

　　根據相關規定，必須拿到銀監部門頒發的金融企業、金融機構執照才能從事金融業務，而在農民專業合作組織內部發展農民的資金互助，並不需要。但是必須嚴格遵守三條規矩：一是成員是封閉的；二是不能對外吸收儲蓄，也不能對外發放貸款，吸收儲蓄和貸款必須在成員內部；三是成員對資金互助組織的存款要根據實際運作情況來決定資金的收益，而不能事先規定一個固定比較高的收益去吸收存款。從記者走訪的情況來看，浦口區的農民資金專業合作社存在許諾高收益、突破合作社區域範圍吸收存款等問題。

　　那麼在實際操作中各相關政府部門是如何監管的呢？

　　浦口區民政局是批准單位，但是實際上民政局卻無有效監管手段。“我們是註冊單位，只負責註冊，農委是業務主管單位，照理説是管理單位。”浦口區民政局一位工作人員稱，他們只負責審批和每年一次的年檢工作，具體監管應由浦口區農村工作委員會去做。從目前來看，監管工作並不理想，他們有意向將合作社轉交給工商或者金融部門去監管，他建議在轉交之前，不要貿然到合作社去投資。

　　浦口區農村工作委員會工作人員介紹，只要是本地人，交500塊錢入會，投入資金不超過20萬元就可以了。至於農委是如何對掌握大量資金的合作社進行監管的，工作人員則沒有給出明確説法，“出了問題，第一個你要去找合作社，然後去找街道，最後再找我們（農委）。”

　　“未經金融監管部門許可，任何機構名稱中均不得帶有‘銀行’字樣，否則就涉嫌違法，公檢法部門可直接介入，予以查處。”中央財經大學金融學院郭田勇教授表示，合作社逾越經營範圍，向公眾吸收資金，已經是違法違規行為。

　　針對浦口區民政局及農委監管無力的問題，郭田勇認為，若監管機構承擔不了相應責任，實現不了監管目的，建議其停止審批行為。

　　？小貸公司打著專業合作社旗號，百姓真假難辨

　　正是由於對專業社缺乏有效監管，社會上一些小額貸款公司也魚目混珠，公開打著專業合作社的旗號，在當地吸收存款和發放貸款。南京蘇強農村經濟資訊專業合作社就是如此，名為合作社，實為小貸公司，經南京市浦口區工商局批准成立，為成員農業生産經營提供經濟、技術、資訊服務，註冊資本為2000萬元。該公司在當地以年息7%的高息吸收存款，對外宣稱是“農工委”主管的農民專業合作社。對於這類公司，浦口區工商局工作人員稱不在他們管轄範圍，基本處於無監管狀態。

　　近兩年，陸續出現農民資金合作社突然倒閉的現象。2013年江蘇省南京市高淳區就有市民反映，“磚墻鎮農民資金合作社”突然關門，約300名儲戶的共計3200多萬元存款不知去向，相關責任人被以非法吸收公眾存款罪批捕。農民資金合作社建立的初衷是為了發展農村經濟，給農民以實惠。但是目前來看，農民資金專業合作社卻問題頻發，缺少了監管，惠農很可能變成“坑農”。