3月下旬，工行宣佈推出網際網路金融品牌，其中融e行這一直銷銀行平臺，讓直銷銀行再次進入大眾的視線。記者採訪中得知，從2013年國內出現首家直銷銀行以來，不到兩年的時間，國內已有二十多家銀行推出了直銷銀行，很多人都將直銷銀行當做傳統銀行順應和融入網際網路金融大潮的重要手段。

　　那麼，直銷銀行到底是幹嗎的？它跟傳統的銀行網點有何區別，又有哪些優勢？記者近日對此進行了調查。記者馮云云

　　A銀行紛紛加入直銷銀行戰團

　　剛剛過去的3月份，國內金融圈較大的新聞，就是工行推出網際網路金融品牌e-ICBC，工行也借此成為第一家上線直銷銀行的國有商業銀行。工行這次低調而又打破常規的品牌發佈會，也再次將人們對直銷銀行的目光吸引。事實上，工行並非國內首家推出直銷銀行的商業銀行。早在2013年9月，北京銀行正式開通直銷銀行服務模式，這是國內第一家直銷銀行，這一舉動被業內人士稱為破冰之舉。

　　據了解，直銷銀行最大的誘惑在於突破了傳統商業銀行面臨的地域管制，不以櫃檯為限制，主要通過電子渠道提供金融産品和服務的銀行經營模式和客戶開發模式，對中小股份制銀行和城商行而言，直銷銀行能夠彌補傳統的線下網點不足的短板。

　　事實上，在推出直銷銀行方面，確實是以上這兩類銀行更為踴躍一些。

　　2014年，國內十幾家銀行都加入了直銷銀行的戰團，這其中多數是股份制銀行和城商行。

　　2014年2月，民生銀行直銷銀行上線，隨後的3月份，珠海華潤銀行、興業銀行的直銷銀行相繼上線。到了2014年下半年，國內的直銷銀行迎來增長，包商銀行、南京銀行、重慶銀行、上海銀行、寧波銀行、平安銀行、江蘇銀行、廣東南粵銀行、華夏銀行、浙商銀行、恒豐銀行紛紛推出直銷銀行，截至去年年底，國內共有15家直銷銀行上線。

　　記者了解到，大部分銀行的直銷銀行仍沿用原品牌，但也有例外，如包商銀行的直銷銀行名稱為“小馬bank”，南京銀行的直銷銀行名稱為“你好銀行”，平安銀行則給直銷銀行命名為“橙子銀行”。

　　據了解，2015年，還有更多的銀行要加入直銷銀行陣營——光大銀行此前宣佈，6月將上線直銷銀行；中信銀行也表示，要在年內推出直銷銀行。

　　B比傳統銀行門檻低 打破銀行卡歸屬限制

　　在傳統的銀行網點，客戶手裏如果有這家銀行的卡，看上了其他銀行的理財産品，只能再辦一張其他銀行的卡，才能購買理財産品，否則肯定是沒法買的。但是在直銷銀行，這件事就變成特別簡單。

　　採訪中記者了解到，直銷銀行最大的亮點是，打破了銀行卡的歸屬限制。與傳統銀行需到實體網點開戶不同，直銷銀行的大門顯然要好進的多，不管你有沒有這家銀行的賬戶、銀行卡，你只需要提交姓名、身份證號碼等基本資訊就能完成“註冊”，相當於在直銷銀行佔了個“坑”。

　　工行網際網路金融品牌的發佈會，該行行長易會滿就曾表示，即使沒有工行賬戶的客戶，也可以使用工行推出的融e行直銷銀行，具體的操作就是通過手機號、他行賬號等資訊開戶，從而購買工行的理財、基金、保險産品。“低門檻”、“高收益”，這是記者登錄國內眾多銀行的直銷銀行後，總結出來的大同小異的宣傳語。比如北京銀行的直銷銀行網站就宣稱，1分鐘開戶，起購金額只需要1元。興業銀行的直銷銀行平臺上，一登錄就能看到“線上開戶”、“任意銀行卡都可以加入”、“一鍵式購買”等字樣。

　　據了解，大部分銀行的直銷銀行，只要你輸入姓名、身份證號、手機號，註冊一個用戶名之後，再綁定銀行卡就可以購買平臺上的産品了。在綁定銀行卡方面，記者了解到的情況是，多數銀行都支援綁定他行借記卡。

　　C産品以理財類為主 最大的優勢是安全

　　那麼，客戶在大門大敞的直銷銀行裏，都能購買到哪些産品？享受哪些服務呢？

　　記者登錄多家銀行的直銷銀行平臺看到，目前國內的直銷銀行提供的多是理財産品、貨幣基金、存款、保險等産品。比如興業銀行的直銷銀行，打開之後有興業寶、理財、定期、基金等多個選項。不少銀行的直銷銀行平臺還推出了平臺專屬的理財産品，並宣稱該類産品“收益高、風險低”。

　　此外，不少直銷銀行還有獨有的投資産品。比如浙商銀行的直銷銀行“一貫”就有銀票融資項目，小馬bank推出了P2P 産品，橙子銀行不僅提供投資渠道，還有“許願”、記賬等功能。

　　採訪中記者還觀察到，因為有些直銷銀行的目標客戶定位為年輕人，所以在網頁設計上，與傳統銀行的網站頗為不同，顯得很靈動活潑，而且大部分直銷銀行也都推出了手機客戶端。

　　從2013年開始涌現的網際網路理財産品，因為門檻低，存取靈活，收益相比銀行活期存款又高出很多，受到了很多人的追捧。

　　正因此，很多人都將銀行紛紛推出直銷銀行這一行徑，定義為叫板網際網路理財，或者是反攻網際網路理財。

　　不保留賬戶數據、與標準銀行賬戶為同一安全級別、全程數據通訊加密……直銷銀行的宣傳中，安全性是被提及最多的，也是直銷銀行有別於網際網路理財産品的方面。“之前真不知道有直銷銀行，一直購買網際網路金融産品，如果知道的話，就把資金都轉移到銀行了，相對還是安全一些。”省城市民程先生表示，採訪中，部分受訪者也表示，如果産品收益、門檻類似的情況下，可能會轉投直銷銀行，因為跟網際網路理財相比，直銷銀行的安全性明顯佔優。