近日，中國工商銀行面向全國高調發佈其醞釀已久的“e-ICBC”，主要內容是“三大平臺”和“三大産品線”。這也標誌著中國最大的商業銀行已經全面加快網際網路金融戰略的實施。

　　分析人士指出，儘管網際網路企業不斷衝擊和顛覆傳統業態，但銀行的複製能力很強，而且本身資源優勢強大。工商銀行這次發佈會也充分印證了這句話。傳統金融中有實力的企業在網際網路轉型過程中具有明顯優勢，首先，其對金融的風險控制很到位；其次，具有資金實力，可以大刀闊斧地進行網際網路金融改革；第三，具有線下網路，通過線上線下網路融合，更容易佈局成功。

　　傳統金融業加快網際網路轉型步伐

　　網際網路就像一條鯰魚，正在刺激著傳統金融“大象”隨風起舞。

　　工商銀行此次發佈的“e-ICBC”網際網路金融品牌主要包括“融e購”電商平臺、“融e聯”即時通訊平臺和“融e行”直銷銀行平臺三大平臺，支付、融資和投資理財三大産品線上的“工銀e支付”“逸貸”“網貸通”“工銀e投資”“工銀e繳費”等一系列網際網路金融産品，以及“支付+融資”、“線上+線下”和“渠道+實時”等多場景應用。

　　“我們要努力在新一輪網際網路金融棋局中刻下鮮明的‘工行印記’。”工商銀行董事長姜建清表示。

　　工商銀行行長易會滿在新聞發佈上介紹了“融e購”電商平臺、“融e聯”即時通訊平臺、“融e行”直銷銀行平臺、“工銀e支付”、“逸貸”、“工銀e投資”、“工銀e繳費”和“線上POS”等八大系列的工商銀行網際網路金融産品。

　　業內人士指出，此次全面啟動網際網路金融戰略不僅對工商銀行是一件具有里程碑意義的大事，而且對於整個網際網路金融業態來説也具有重要意義。

　　事實上，近一年來，網際網路經濟創造了中國經濟的“新常態”，衝擊著每個人的日常生活，正在改變傳統金融行業的各個領域。不只是工商銀行，一大批傳統金融機構都正在加快網際網路金融戰略的佈局。

　　作為首批斬獲網際網路業務試點資格的券商，平安證券一直在探索網際網路金融轉型，從網上開戶到打造基於一賬通的超級賬戶體系，一步步實現從傳統券商向網際網路券商的轉型。看傳統券商如何進行網際網路轉型以及傳統金融在網際網路大潮下的自覺創新，平安證券無疑是另一個清晰的樣本。

　　作為中國平安集團旗下的一員，平安證券從2014年開始與業內的網際網路金融平臺進行廣泛接觸，最終確定了與同花順和萬得這兩個合作夥伴進行戰略合作。

　　“同花順和萬得都是業內著名的金融平臺，前者以炒股軟體起家，擁有海量優質散戶；後者以資訊終端聞名，在行業內擁有較高品牌效應和一些優質機構客戶，可以説兩個平臺各有所長，互有補充，比較適合成為公司海量獲客階段的合作夥伴。”平安證券的一位高管介紹。

　　“未來，只有開發出更多的商業模式，為客戶提供差異化的服務，券商業務才有更多的想像空間。”平安證券的一位高管如是説。

　　網際網路為傳統金融帶來巨大機遇

　　網際網路金融在倒逼傳統金融變革的同時，也給傳統金融帶來了超出預期的機遇。

　　數據可以説明問題：在工行當天的新聞發佈會上，該行行長易會滿介紹，經過一年多的努力，工商銀行的“e-ICBC”戰略已經取得良好開局，形成了規模效應和爆髮式增長。其中，定位於“名商名品名店”的“融e購”電商平臺，本來董事長姜建清認為“融e購”2014年銷售額可以突破300億元，但事實證明，“融e購”上線14個月銷售額已達到1000億元，交易量進入國內十大電商之列。

　　再看中國平安。在其2014年的年報中提到，該集團的網際網路金融業務已快速融入“醫、食、住、行、玩”生活場景，用戶規模達1.37億，旗下的陸金所、萬里通、平安好房、平安好車迅速成為細分領域龍頭；中國平安牽頭打造的“財神節”，在上線不到20天的時間裏，即創下逾2000億元的銷售規模，遠遠超出原定600億的預期；據平安證券一位高管介紹，網上開戶是傳統券商向網際網路金融邁進的一大步。通過網上開戶，平安證券讓渡了佣金率，但通過深入發掘客戶需求，為客戶提供各類增值服務，公司依然實現了整體收入水準的穩步提升。

　　平安證券的一位高管指出，網際網路金融的範疇很大，除了P2P、眾籌、移動支付、基於大數據的信用市場，還有一個重點就是基於網際網路的一站式用戶理財平臺。“網際網路金融開啟的市場很大，也很誘人，這是不少傳統金融機構紛紛發力網際網路金融的一大原因。”

　　中國平安旗下的網際網路金融公司有很多家，如陸金所、平安好房、平安好車、萬里通、平安付、平安金科等。此外，平安旗下的傳統金融機構如平安銀行、平安證券、平安保險等也在紛紛加大力度進軍網際網路金融。中國平安的馬明哲在新年致辭中明確提出，2015年將是關係中國平安整體戰略實施成效的關鍵一年，平安今年大概會投資40多億元到網際網路金融領域。

　　在深圳，除了平安，很多傳統金融企業都在發力網際網路，包括工行的“融e購”電商平臺、“融e聯”即時通訊平臺、“融e行”直銷銀行平臺三大平臺，招行、建行、廣發、民生等多家銀行都已進入P2P行業，紛紛佈局網際網路金融；證券行業中的平安證券、招商證券、第一創業等公司在網際網路財富管理等方面一直走在前列。截至目前，深圳的網路平臺融資規模已佔全國的1/5。

　　傳統金融進軍網際網路具備三大優勢

　　分析人士指出，儘管網際網路企業不斷衝擊和顛覆傳統業態，但傳統金融機構的複製能力很強，而且本身資源優勢強大。工商銀行這次發佈會也充分印證了這句話。

　　當阿里巴巴通過電商數據做小微貸時，工商銀行也通過大數據技術沉澱用戶數據，在“融e購”平臺給買家預授信，發放消費貸款；當第三方支付大行其道時，工銀也推出了“線上POS”，用以整合所有銀行的賬戶進行網路支付；當VC紛紛投資消費貸企業時，工行的信用貸産品“逸貸”去年已經發放2300億元，和全國P2P網貸成交之和基本相當。

　　傳統金融進軍網際網路金融，具有哪些優勢？

　　“由於金融的本質，傳統金融中有實力的公司是最有可能轉型成功的。”平安證券副總經理（擬任）蔡新發分析認為，“首先他們對金融的風險控制是很到位的；其次，這些企業看到網際網路可以幫助他們快速擴大用戶數，對其組織結構的改變和效率的提升帶來很多實惠時，他們有充足的資金實力去進行網際網路改革；其三，這些傳統金融機構有線下優勢，通過線上線下融合，更容易佈局成功。”

　　姜建清在當天的發佈會上也表示，網際網路金融不管融合了多少網際網路技術的特徵，其創新發展仍離不開金融的基本功能和屬性，網際網路金融的本質還是“金融”。工商銀行擁有先進的IT基礎設施和歷經15年打造的電子銀行服務運營體系，擁有全球最大銀行龐大的客戶基礎、廣泛的業務範圍、豐富的風險管理經驗以及雄厚的資本與資金實力，這些都是發展網際網路金融的巨大優勢。

　　“工商銀行未來將在已經搭建的網際網路金融基礎架構之上，積極把握前沿資訊科技發展成果，更加敏于客戶體驗、長于創新研發，積極打造一個以平臺戰略為牽引、以智慧金融服務為重點、以線上線下交互為特色、以大數據全面應用為支撐的金融服務新模式。”姜建清在發佈會上這樣表示。

　　姜建清稱，工商銀行還將利用自身技術和平臺，幫助廣大企業實現“網際網路+”，與各類企業平臺實現互聯互通，為消費者提供更具效率、更富價值的金融服務；與各方攜手共同打造健康良性、包容開放、生機蓬勃的網際網路金融生態，更好地服務實體經濟轉型升級和大眾創業、萬眾創新的時代需求。

　　網際網路金融倒逼傳統金融

　　■聲音

　　平安證券副總經理（擬任）蔡新發：

　　從餘額寶的例子我們看到網際網路金融倒逼傳統金融機構將用戶的存款變成了貨幣基金，用戶最終成為最大的受益者，他們獲得了更好的收益。

　　網際網路公司進入金融領域，還會倒逼傳統金融機構去關注線上用戶的體驗。因為現在很多新的用戶是80後、90後，他們一開始就使用網際網路，而我們傳統金融這方面不太重視，特別是對線上用戶體驗及把握不夠。

　　網際網路金融對傳統金融的倒逼還表現在資訊的透明度上。因為網際網路傳播快及覆蓋都大，資訊很多是透明的，用戶很容易發現資訊的不對稱，倒逼的結果就是讓傳統的金融機構必須回到商業的本質，不能再用以前的行銷方式了，你必須經營客戶，提高資訊的透明度，你才能賺到錢。

　　網際網路金融對傳統金融的倒逼，還表現在促使這些傳統金融企業進行組織架構、工作流程、人員激勵、考核等方面的改進。傳統金融機構只有用網際網路精神來經營企業，否則沒有辦法和網際網路企業競爭。

　　未來5—10年將進入黃金髮展期

　　人人貸總裁李欣賀：

　　網際網路已經在改變著世界的商業模式和人們的生活習慣。在中國“新常態”的時代背景下，金融“牽手”網際網路，引發了一系列的“化學反應”。國內的金融環境和技術條件，某種程度上催化了以P2P為代表的網際網路金融的快速發展。

　　我國小微企業融資覆蓋率有望從2013年的11%提升至2020年的30%-40%，這意味著超過3000萬家目前未被覆蓋的小微企業和個體工商戶的融資需求有望在未來幾年獲得滿足。但整個行業尚處於起步階段，隨著徵信體系的完善，有效的網際網路風險管理體系逐步成型以及監管環境的逐步成熟，在未來的5-10年內，中國的網際網路金融將會進入黃金髮展期。