醞釀了21年之久的存款保險制度正式落地。昨天，國務院正式發佈《存款保險條例》，該條例自2015年5月1日起施行。條例規定，存款保險最高償付限額為人民幣50萬元。京華時報記者余雪菲

　　>>發佈 最高償付限額為50萬元

　　《存款保險條例》于去年11月30日起公開徵求意見，經去年10月29日國務院第67次常務會議通過，已確定自2015年5月1日起施行。此次公佈的《存款保險條例》明確規定，存款保險最高償付限額為人民幣50萬元。中國人民銀行方面表示，50萬元的最高償付限額，能夠為我國99.63%的存款人提供全額保護。

　　條例規定，被保險存款範圍包括人民幣存款、外幣存款、個人儲蓄存款、企業和其他單位存款。最高償付限額為人民幣50萬元。此外，金融機構同業存款、投保機構的高級管理人員在本投保機構的存款以及存款保險基金管理機構規定不予保險的其他存款除外。

　　>>影響 將迫使銀行加速觸網

　　專家指出，建立存款保險制度是推進我國利率市場化的關鍵性制度保障，將有效保護儲戶的利益和建立起相應的問題銀行解決方案。

　　存款保險條例出臺後，銀行需要為此承擔一定的保費支出。多位分析人士對記者表示，“銀行經營成本將會增加，盈利空間會被擠壓。這將導致銀行經營成本的提升。同時，不在存保範圍內的部分風險上升”。國泰君安證券首席策略分析師喬永遠將存款保險度比作親子鑒定。他表示，50萬以記憶體款是“親生”的，將增加金融機構資金成本。50萬以上的是“領養”的，不再負責，明確把不在存保範圍內的風險區別出來。領養的孩子不會都趕出家門，但是個體風險在上升。親子鑒定需要時間，風險不會短時間內釋放。估計可能的風險最快出現在今年的三、四季度。

　　P2P平臺金信網首席運營官安丹方指出，存款保險制度一旦落地，對於銀行來説，大額存款脫媒將成為挑戰，固定收益類理財産品收益會下滑，銀行存款將會出現搬家，投向收益更高的網際網路金融領域，銀行和網際網路金融間的競爭必將加劇，這也迫使銀行加速“觸網”。

　　>>釋疑

　　為何確定最高金額為50萬元

　　中國銀行國際金融研究所研究員周景彤分析稱，“50萬這一數值能覆蓋中國大多數儲戶利益。央行此前測算，這一標準可覆蓋99.63%的存款人的全部存款”。

　　周景彤分析，“存款保險的出發點還是保障存款人的基本權益，50萬以上那資産超過基本生活保障需求。此外，國際上一般為每人平均GDP的2B5倍，中國這一數值為每人平均GDP的12倍，符合中國國情，中國國情相比其他國家，我國居民儲蓄傾向較高，儲蓄餘額數量大”。

　　會不會出現存款大規模搬家

　　“50萬為界限必然是好事，我的儲蓄金額超過50萬的話，可以分別存到幾家銀行去。”一家國有大型銀行的儲戶王女士對京華時報記者表示。

　　對於會不會出現存款大規模搬家的情況，中國民生銀行首席研究員溫彬預計，不會出現存款大規模搬家情況。在存款保險制度出臺後，對存款人來説，關注銀行的信譽和經營狀況是必要的。但就存款安全性而言，除了絕大多數存款都可以得到存款保險外，超過50萬以上的部分，也會從破産銀行的清算資産中得到一部分補償。