新華網北京3月30日電（記者吳雨、劉錚）中國人民銀行、住房城鄉建設部、中國銀行業監督管理委員會30日聯合發文，下調了住房公積金和第2套商業性個人住房貸款最低首付款比例。央行有關負責人表示，此舉旨在進一步完善個人住房信貸政策，支援居民自住和改善性住房需求，促進房地産市場平穩健康發展，有利於房地産金融政策回歸到常態。

　　調整後，第2套商業性個人住房貸款最低首付款比例為不低於40％；公積金貸款的首套房最低首付貸款比例統一為20％，而對擁有1套住房並已結清相應貸款的二套房公積金貸款，最低首付比例為30％。

　　隨著房地産市場走向平穩，人民銀行不斷完善差別化住房信貸政策。

　　“去年9月份，人民銀行對住房信貸政策的調整主要是通過放寬住房貸款首套房認定標準，支援居民家庭合理的住房消費，對促進剛性住房需求的釋放起到了積極作用。”中國銀行金融研究所副所長宗良表示，此次政策調整主要是落實今年政府工作報告提出的“支援自住和改善性住房需求”的重要舉措。

　　中國民生銀行首席研究員溫彬表示，隨著我國城鎮化快速發展和居民收入水準提高，對住房的剛性需求和改善性需求還有巨大空間。自去年以來，我國房地産投資增速放緩，庫存上升，房價有所回落，雖然去年央行已對房貸政策進行了調整，但鋻於二套房首付比例較高，依然限制了改善性需求的釋放。

　　“從國際經驗看，個人住房貸款最低首付比例一般在30％左右，此前我國二套房普遍執行60％至70％，執行標準明顯高於國際水準，偏于嚴厲應該及時調整，下調到40％左右與國際情況大體一致，也是市場化的一種表現。”宗良説。

　　“從我國實際情況看，居民家庭的儲蓄率仍然較高、杠桿率較低，財務狀況穩健，最低首付比例降為四成較為審慎，風險仍然可控，可以防止投機性需求的膨脹。”溫彬表示，“房地産金融政策調整有助於改善民生，發揮政策的引導作用，而非為了提高杠桿炒房子。”

　　不過，對於具體首付款比例和利率水準，政策明確表示，“由銀行業金融機構根據借款人的信用狀況和還款能力等合理確定”。

　　中央財經大學教授郭田勇表示，我國幅員遼闊，不同地區、不同城市的情況各異，各地房地産市場週期也不一致，區域分化將成為今後較長時期內房地産市場運作的新常態。“住房信貸政策應完善區域化、差異化調整，充分考慮當地房價波動、信用環境、個人住房貸款不良率、居民收入水準等宏觀審慎因素，避免‘一刀切’式的調整。”

　　專家指出，過去房價上行期間，住房信貸政策主要配合房地産宏觀調控，剛性比較強，多是短期應急舉措，且調整方式也多是與行政化措施相結合，這種方式難以適應當前的房地産形勢。去年9月人民銀行對前期服務於“限購”的“限貸”政策作出調整，已經在市場化調節手段上作了一定的探索。

　　“在調整住房信貸政策時，更加注重採取市場化、正常化、長效化的方式。”郭田勇表示，今後住房信貸政策調節應採取更加市場化的方式，更多依靠市場自律機制，以更加尊重市場主體的意見，充分發揮市場化的作用，避免市場無序競爭，實現區域性住房信貸政策的長效機制。