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中國建設銀行公佈2014年度經營情況 凈利潤增長6.10%

  • 發佈時間:2015-03-30 21:00:44  來源:新華網  作者:佚名  責任編輯:羅伯特

  2014年財務數據摘要:

   集團資産總額167,441.30億元,較上年增長8.99%。

   稅前利潤2,990.86億元,較上年增長6.89%;凈利潤2,282.47億元,增長6.10%。

   客戶貸款和墊款總額94,745.23億元,增長10.30%;客戶存款總額128,986.75億元,增長5.53%。

   平均資産回報率和平均股東權益回報率分別為1.42%和19.74%。

   資本充足率14.87%,不良貸款率1.19%,撥備覆蓋率 222.33%。

   營業收入5,704.70億元,較上年增長12.16%;經營收入5,567.40億元,較上年增長8.92%;其中,利息凈收入增長12.28%,凈利息收益率(NIM)2.80%。

   基於良好的業績,董事會建議派發末期現金股息每股0.301元。

  2014年3月27日,中國建設銀行股份有限公司(股票代碼SH:601939;HK:939)(簡稱“建設銀行”)公佈2014年度經營業績。公告顯示,截至2014年末,建設銀行資産規模達到16.74萬億元,當年實現凈利潤2,282.47億元。平均資産回報率和平均股東權益回報率分別為1.42%和19.74%,凈利息收益率為2.80%,資本充足率和核心一級資本充足率分別為14.87%和12.12%。基於良好的業績,董事會建議派發末期現金股息每股0.301元。

  隨著中國經濟進入“新常態”,轉變發展方式、加快結構調整成為中國經濟運作的“主旋律”。2014年,面對複雜的國內外經濟形勢、日趨激烈的業內和跨界競爭,建設銀行按照“進一步增強服務國家建設能力、防範金融風險能力和參與國際競爭能力”的要求,以“綜合性、多功能、集約化”為戰略統領,確定了全面深化改革和轉型發展思路,加快向綜合性銀行集團、多功能服務、集約化管理、創新銀行和智慧銀行方面五個方面轉型, 全面建設最具價值創造力的銀行集團,市場地位穩固,核心指標始終保持在同業前列。

  ?服務國家發展戰略,加大信貸結構調整

  建設銀行始終把服務國家發展戰略放在首位,積極參與“一帶一路”、自貿區建設、京津冀協同發展、長江經濟帶建設等國家發展戰略的實施。2014年,建設銀行充分發揮傳統優勢,基礎設施貸款新增2,714.82億元,佔公司類貸款新增的75.25%,重點投放在建續建項目、國家重點工程、城鎮化和新農村建設等領域。繼續保持住房金融領先優勢,個人住房貸款餘額2.25萬億元,總額和新增居同業首位,房改金融市場佔比超過50%。積極拓展小微企業金融服務,大力推廣助保貸等新的經營模式,以及善融貸、結算通等依託大數據技術研發的小微企業專屬産品,提升小微企業服務水準。探索農村金融服務新模式,加強與供銷社等涉農企業機構的跨界合作,推廣手機銀行、自動櫃員機和銷售終端等服務方式,延伸服務渠道。對於市場所關注的地方政府融資平臺、房地産及産能過剩行業,建設銀行嚴格控制信貸投放,鋼鐵、水泥、電解鋁、平板玻璃和船舶等五大産能嚴重過剩行業貸款較年初壓縮49.86億元,地方政府融資平臺貸款較上年減少286.38億元。

  ?綜合化經營體系基本形成,多功能服務能力顯著提升

  2014年,建設銀行綜合化經營平臺建設取得新突破,非銀行金融牌照保持業內領先。建信期貨正式開業,養老業務領域和政策性住房領域經政府批准獲得重大進展。于2014年末,綜合化經營子公司資産增長34.30%,凈利潤增長31.63%,子公司主要業務指標在銀行係同類公司中排名領先。多功能服務能力顯著提升,通過資産管理、投行和子公司的綜合化服務,為客戶解決融資需求1.04萬億元;信用卡累計發卡量突破6,500萬張,新增發卡、新增商戶、消費交易筆數等核心指標保持同業第一;債券承銷金額和收入連續四年保持市場第一;投資託管規模增長38.06%,新增證券投資基金託管只數、首發份額,以及企業年金養老金託管産品規模市場領先。

  加大創新力度,搶佔網際網路金融制高點

  按照“智慧、泛在、跨界”發展方向,建設銀行全面啟動網際網路金融戰略,舉全行之力,搶佔網際網路金融制高點。一是網銀、手機銀行、微信銀行三大渠道建設業內領先。目前建設銀行電子渠道應用水準進一步提升,電子銀行和自助渠道賬務性交易量佔比達88.03%,較上年提高2.63個百分點;網銀客戶1.82億戶,增長19.10%;手機銀行客戶1.47億戶,增長25.98%;微信銀行客戶數達1,400萬戶。二是“善融商務”和“悅生活”兩大生活服務平臺迅猛發展。在業內率先推出“善融商務”平臺,積極地推進以商促融的平臺戰略;“悅生活”便民服務平臺經過三年的發展已經成為建設銀行民生服務品牌,截至2014年末,“悅生活”平臺繳費項目4000多個,覆蓋城市300多個,交易量2.3億筆,交易額約350億元。三是繳費支付、投資理財和信貸融資三大網際網路産品線不斷完善。2014年,建設銀行在支付寶、鐵路客運(12306)等重點支付商戶市場份額同業領先,交易額達1216億元;七成理財産品、六成基金、近百分之百賬戶貴金屬通過網際網路渠道銷售;率先開展網際網路信貸業務,推出了基於網路信用和交易記錄的 “善融e貸”、“快速貸款”以及全線上運作的“快貸”等産品。四是智慧技術應用卓有成效。建設銀行啟動實施大數據挖掘的頂層設計,構建企業級數據模型,實現數據集中管控和治理,為各項業務利用數據資産開展精準服務;率先在生産環境實現“金融雲”,提升業務處理敏捷性;在微信、短信及網路渠道推出智慧機器人自動客服,自動應答量全年超越人工電話量,截至2014年末,智慧客服量達到7574萬人次。

  海外佈局全面提速,國際業務快速發展

  2014年,建設銀行迎來國際化轉型發展的收穫年。澳門分行、紐西蘭子銀行、多倫多分行和布裏斯班分行4家機構正式開業,倫敦、巴黎、阿姆斯特丹、巴塞羅那和開普敦等機構完成境內外監管審批,收購巴西BIC銀行總股本72%的股權交易完成交割,智利、蘇黎世和米蘭等機構正在申設籌備。目前,建設銀行海外一級機構達到21家,初步實現對海外主要市場覆蓋,與138個國家和地區的1,470家機構建立總行級代理行關係,先後在香港、法蘭克福、雪梨、瑞士、台灣等離岸市場成功發行人民幣債券,取得良好市場反響。于2014年末,建設銀行海外商業銀行資産規模增長32.67%,跨境人民幣結算量1.46萬億元,同比增長61.94%,成功獲得倫敦人民幣業務清算行資格,離岸人民幣集中清算體系日益完善,直接服務範圍覆蓋三大洲17個國家和地區。

  ?強化基礎建設,增強發展後勁

  在全面轉型發展戰略的推動下,2014年,建設銀行加快推進渠道功能整合,建成綜合性網點1.37萬個,綜合行銷團隊1.75萬個,網點功能逐步向客戶行銷、體驗以及産品展示轉變。客戶基礎進一步夯實,公司機構有效客戶和單位人民幣結算賬戶分別新增11萬戶和68萬戶,個人有效客戶新增1,188萬戶。網點櫃面業務前後臺分離進一步深化,超過1.45萬個營業網點30類櫃面實時性業務産品實現總行集中處理,處理效率提高60%。産品創新能力持續提升,2014年建設銀行推進支援城鎮化建設、節能環保、文化産業、縣域金融、小微企業、民生領域、消費金融等領域的創新,同時加強傳統優勢領域的迭代升級,完成産品創新1,370項,産品移植223項。新一代核心繫統建設進一步完善,“新一代”一期13個應用項目全部上線,完成34萬企業現金管理客戶、19萬代收代付委託單位、252萬企業網銀客戶遷移;二期提前釋放客戶渠道、員工管理、企業現金管理、個人貸款等9個項目的34項功能,顯著改善員工和客戶體驗,有力支援戰略轉型。

  ?強化全面風險管理,牢牢守住風險底線

  2014 年,在經濟結構調整力度加大的背景下,建設銀行牢守風險底線,推動全面風險管理覆蓋至境內外分支機構和子公司,風控工作從“非常措施”向常態化管理轉型。開展內控評價,深化風險分析與預警,大力倡導合規文化,向注重事前防範的全流程管控轉變,完善全面風險防控責任制,並加大重大風險項目和不良貸款處置,實現了資産品質控制目標。截至2014年年末,建設銀行不良貸款率為1.19%,撥備覆蓋率222.33%, 減值準備對貸款總額比率2.66%。

  信用風險方面,建設銀行加大信用風險防控力度,及時調整優化信貸政策,夯實貸前、貸中、貸後的基礎管理,提升信用風險管理能力和水準。流動性風險方面,建設銀行根據資金情況採取積極應對措施,實施集團流動性協同管理,調整債券投資、買入返售、存放同業等對流動性影響較大的相關産品運用額度,2014年流動性水準始終保持在合理範圍,保證了正常支付與清算。市場風險方面,建設銀行完善市場風險管理政策制度,明確風險政策導向和風險邊界,建立主動風險管理模式,加強集團層面交易業務管理和海外機構金融市場業務風險管控。操作風險方面,建設銀行綜合應用操作風險自評估、關鍵風險指標、關鍵風險點檢查等工具和方法,有效開展對重要業務、關鍵環節的風險監控,並嚴格執行各項反洗錢法律規定,強化反洗錢培訓與宣傳,不斷提升反洗錢工作能力,有效防控反洗錢合規風險。

  積極履行企業社會責任,品牌價值顯著提高

  建設銀行根據“綠色銀行”的中長期規劃目標,把推進綠色信貸作為踐行企業社會責任的重要抓手。截至2014年末,建設銀行綠色信貸餘額4871億元,節能減排效益顯著;繼續實施援建“建行希望小學”、“少數民族地區貧困大學生成才計劃”和“貧困英模母親資助計劃”等長期公益項目,累計捐款7億多元;2014年再次捐贈“母親健康快車”45輛,為新疆、西藏、內蒙古等貧困鄉縣的婦女提供孕産婦衛生保健等醫療服務;繼續開展 “積分圓夢?微公益”行動,創新探索通過信用卡積分捐助公益事業發展的新途徑。

  建設銀行穩健經營和踐行公民社會責任的努力, 得到國內外市場廣泛認可,先後獲得知名機構授予的100余項重要獎項,榮獲美國《環球金融》雜誌“2014中國最佳銀行”、新加坡《亞洲銀行家》雜誌“2014中國最具實力銀行”、“2015中國最佳大型零售銀行”,在英國《銀行家》雜誌2014年“世界銀行1000強排名”中,以一級資本總額位列全球第二。

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