本報濟南3月25日訊(記者 張頔) 近日保監會發佈了車險改革方案，確定黑龍江、山東、廣西、重慶、陜西和青島等六個保監局所轄地區為改革試點地區，從4月1日起，財産保險公司可以根據要求申報商業車險條款費率，消費者也將獲得更多的自主選擇權。

　　保監會官網發佈的《深化商業車險條款費率管理制度改革試點工作方案》(以下簡稱《方案》)，提出了商業車險改革的時間表和路線圖，商業車險改革的目的是使風險和費率相匹配，把商業車險的産品定價權交給保險公司，把産品的選擇權交給廣大消費者和車主。

　　根據《方案》，中國保險行業協會負責擬定商業車險行業示範條款以及保費行業基準，建立商業車險創新型條款評估和保護機制。財産保險公司可以選擇使用商業車險行業示範條款，也可以自主開發商業車險創新型條款。

　　選擇示範條款的話，險企可以在加減15%的費率範圍內，自主制定核保系數和渠道系數。以渠道系數為例，選擇電話銷售就可以比櫃檯銷售享受15%的折扣。而核保系數則將參考駕駛人的駕齡、年齡、信譽度等因素對保費做出調整。比如一個駕齡5年、沒出過交通事故的老司機，和一個駕齡2年但出過交通事故的新手，作為車主為同一款車辦理車險時，前者就有可能付出比後者更少的保費。

　　“車險改革之後，就不會單純地只用車價來測算保費了。”在省內一家險企擔任車險主管的陸女士介紹，目前同一價位的車所交納的保費也基本相同，但在理賠費用上可能會有差別。比如一款25萬元的合資品牌汽車和同樣價格的進口品牌汽車，遇到事故需要維修時，會因為零整比、售後服務等方面的差異，造成理賠價格的不同。如果兩款車輛交的保費一樣，合資品牌車輛的車主就不免有些吃虧。

　　車險改革啟動之後，車輛保費的確定將會逐步參照地區、車型、使用年限、使用性質等方面的不同屬性，準確反映被保險機動車的行業平均賠付水準。這樣一來，在售後維修方面具有更低成本的車型品牌將享有更低的保費。同時，商業車險保費還將與被保險機動車以往年度保險賠款記錄、交通違法記錄等重要影響因素相關，也就是説擁有良好的駕駛習慣也能在辦理車險的時候省錢。

　　陸女士介紹，由險企申報的車險費率雖然不會與現行的費率相差太多，但通過渠道創新等方式，車險費用的總體水準有望降低。在對核保系數和渠道系數15%空間的劃定之外，保險公司在向保監會報備後還可以在更大程度上調整系數，車主有望享受到7折以下的優惠。

　　車險改革後帶來的變化

　　一、保費費率以及賠付

　　(1)地區、車型、使用年限、使用性質等將影響平均賠付水準。

　　(2)往年度保險賠款記錄、交通違法記錄等因素影響費率

　　(3)商業車險行業參考保費基准將實行動態調整。

　　2、保險公司

　　(1)可自主測算商業車險基準附加費用率

　　(2)選擇使用商業車險示範條款的，可分別在[-15%，+15%]範圍內，自主制定“核保系數”和“渠道系數”費率調整方案。

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