近年來，“企業理財”已走到前臺。然而相當一部分中小企業仍然停留在“財務”階段，造成企業流動性資産過高。眾所週知，流動性強的資産，其收益性也相對較差。因此，安全系數高、流動性強、收益理想就成為了選擇企業理財的首要準則。

　　目前市場中的企業理財産品琳瑯滿目，標的眾多，如何才能買到適合企業自身特點的理財産品呢？今天，請中國銀行河南省分行産品專家給您支支招。

　　鄭州晚報記者 倪子

　　楊長生

　　“固定收益”安全系數高

　　中國銀行河南省分行專業從事公司理財業務的産品經理張亦弛認為，企業在選擇公司理財産品時，應更多的考慮所購買理財産品的安全性，不必一味追求高回報率。因為市場中以高回報率為賣點的理財産品大多會將資金投資于信託貸款、股權融資等高風險融資領域，産品的風險因項目投向的主體不同而差異較大。

　　“企業出於本金安全的考慮，應儘量選擇那些投資于國債、金融債、央行票據等公開評級在投資級以上的金融理財産品，這些産品標的信用級別高、本金安全、收益穩健。”張亦弛指出，企業在原材料採購、存貨週轉上，主要面臨的就是超量儲備導致的價格波動風險（例如原材料跌價損失），希望在資金運用上“快進快出”。對此，選擇既有收益、又能保證日常資金具備高流動性的理財産品，成為企業選擇公司理財産品的重要標準。

　　為此，中國銀行王牌理財産品“中銀日積月累-日計劃”順應市場需求，兼顧企業流動性與安全性需求，日收益率達到2.8%，為廣大企業客戶帶來投資福音。

　　“兩高兩低”優勢明顯

　　“中銀日積月累-日計劃”産品具備“高流動，隨時取”、“高收益，勝存款”、“低風險，更安心”、“零費率，低成本”四大優勢和亮點。其中，“高流動、高收益、低風險、低成本”的産品優勢，可以幫企業更好地處理閒置資金。

　　超高的流動性是該産品最大特點，購買産品的企業無需預約，隨時贖回取現。企業僅需在正常工作日的9時~15時30分（週六、週日、國內法定節假日除外）通過中國銀行櫃檯或網上銀行辦理産品的申購、贖回，不預約，資金隨心用。其流動性幾乎可以媲美活期存款，是高流動性資金運用企業的首選。

　　在資金流動性媲美銀行活期存款隨存隨取的同時，中國銀行憑藉其在金融市場強大的投資運作能力，使此款産品的年化收益率高達2.80%，是活期存款0.35%的8倍！

　　“中銀日積月累-日計劃”主要投資于銀行間市場國債、金融債、中央銀行票據、債券回購、高信用級別的企業債、公司債、短期融資券、中期票據等債券市場和貨幣市場工具。投資標的中絕不涉及股權融資、信託貸款等高風險領域，能確保企業資金穩健、安全。

　　為響應國家扶持小微企業的政策號召，“中銀日積月累-日計劃”的認購起點金額僅為5萬元，企業購買和贖回産品無任何申購和贖回費用，大大降低了企業客戶的手續費支出，減少投資成本。

　　此外，為滿足那些資金閒置期較長企業的資金運用效益，中國銀行還推出“中銀日積月累-日計劃”加強版理財“中銀日積月累-收益累進”産品。收益累進産品分段計息，從1天至180天（及以上）設計9種期限分層，讓企業客戶的理財資金隨著持有時間的增加，獲得越來越高的投資回報。企業如果將“日計劃”（短期閒置資金）與“收益累進”（長期閒置資金）搭配使用，則會在資金運用上擁有強大後盾，令企業在商戰中縱橫捭闔。

　　中銀收益累進

　　中銀收益累進

　　期限 收益率

　　期限 收益率

　　中國銀行“日積月累”理財計劃——收益累進

　　1~6天2.10%

　　7~13天3.00%

　　14天~20天3.20%

　　21天~30天3.40%

　　31天~60天3.60%

　　61天~90天3.70%

　　91天~120天3.80%

　　121天~180天3.90%

　　181天及以上4.00%