“網際網路＋”被寫進今年的《政府工作報告》。23日，國內市值最高的銀行中國工商銀行高調發佈網際網路金融品牌“e-ICBC”及其主要産品，引發市場強烈關注。金融“大象”在移動網際網路時代的華麗轉身有何看點？將給傳統金融業帶來怎樣的氣象？

　　“網際網路+”浪潮正在深刻影響著金融服務。3月23日，工行正式在京發佈網際網路金融品牌“e-ICBC”及其主要産品，成為國內第一家發佈網際網路金融品牌的商業銀行。據了解，工行網際網路金融戰略由電商“融e購”、即時通訊“融e聯”、直銷銀行“融e行”3大平臺，以及支付、融資、投資理財3大産品線組成，線上線下貫通，今後還將拓展更多應用場景。

　　“銀行不再是客戶要去的一個地方，而是一種隨時可得的服務。”中國工商銀行董事長姜建清如是説，借助技術，金融服務將深度嵌入公眾生活，為了更好地迎接新變革，銀行會走和網際網路企業不一樣的創新路徑，但殊途同歸。

　　看點一：

　　直銷銀行更高效

　　本次發佈的“e-ICBC”品牌及其主要産品中，正式亮相的工行直銷銀行“融e行”成為市場聚焦的熱點。

　　業內專家介紹説，“直銷銀行”是個舶來品，它不設實體網點，用戶主要通過電腦、手機、電話等遠端渠道隨時隨地獲取銀行産品和服務。據不完全統計，我國目前已有20多家商業銀行上線直銷銀行，但參與者多為股份制銀行、城商行，工行“融e行”是國有大行中第一家直銷銀行。

　　工行直銷銀行與傳統的電子銀行（網銀）有何差別？工行行長易會滿表示，建立直銷銀行平臺，是為了讓服務更開放，網銀主要針對本行存量客戶，直銷銀行則針對增量客戶。“即使沒有工行的賬戶、銀行卡，用戶註冊後，也能在工行直銷銀行上獲得服務。”

　　《經濟日報》記者從“融e行”手機客戶端發現，工行直銷銀行目前提供3個産品：存款、投資、交易。“存款”包括定期存款、通知存款和一款“節節高”産品；“投資”包括工銀瑞信薪金貨幣市場基金、工銀安盛財富寶；“交易”包括人民幣賬戶黃金、人民幣賬戶白銀、積存金3個大類。

　　“直銷銀行的存款與網銀有很大不同，客戶可享受活期便利與定期收益，更符合利率市場化趨勢。”一位股份制商業銀行電子銀行部人士表示，目前，按照銀行傳統定存業務管理，客戶如果提前支取需按活期存款利率計息，直銷銀行則意在實現“存款期限最大化”。例如，客戶有1筆1年期直銷銀行定存，但在滿3個月但不滿半年時取出，可享受3個月定期存款利率。“正因為省去了線下實體網點的成本，直銷銀行平臺才可支付相對更高的利率。”

　　看點二：

　　“電商+”跨界出新

　　較之“直銷銀行”，商業銀行涉足“電商平臺”顯得有些跨界。然而，這一跨界的組合如今又將聯接新的行業，在跨界互通的路上越走越遠。3月23日，萬科集團表示將繼續與工行電商平臺合作線上購房，探索房地産電商新模式。

　　作為“網際網路+”的一部分，已率先發力的“電商+”將如何運作？

　　近期，房地産與電商的合作引發了市場關注。3月21日，方興地産和保利地産發佈了與電商合作的計劃。據悉，方興地産將與淘寶房産合作，購買方興房源的客戶通過支付寶支付首付房款後，房款會暫時存留在自己的餘額寶賬戶中，這期間收益全歸客戶，直至約定回款期或交房期到期時，才將餘額寶中的房款打給開發商。保利地産則與京東合作，京東家電相應給予全場5折起的讓利。

　　面對這一趨勢，銀行係電商也不甘落後。“通過與工行融e購合作，萬科和工行的客戶資源可以在一個更高的維度上整合，將萬科的房源優勢與融e購的金融優勢融合，打造‘線上選房、線上支付、線上金融’全流程整合式服務，探索房地産電商新模式。”萬科集團總裁鬱亮説，從目前1個月的試水期看，通過線上、線下整合運作，萬科已在此平臺上實現了1.2億元的交易額，今年的目標是完成超過100億元的銷售額。

　　電商平臺可以加的不只是房地産，各家銀行係電商利用金融優勢，也已連結起支付、融資、投資理財等金融産品線。

　　建設銀行電商平臺“善融商務”相關負責人表示，建立企業商城的目的在於開通各種規模企業的線上融資窗口，用電商搭臺，把企業的資金流、物流、資訊流統一起來。在此基礎上，入駐平臺的企業可以利用平臺交易基礎數據，積攢信用數據，建行根據線上交易情況作為發放貸款産品的參考，並由當地分支行線下審核。