步入降息週期關注房貸細節
- 發佈時間：2015-03-20 15:34:58 來源：新民晚報 責任編輯：羅伯特
進入三月，房地産市場迎來了“小陽春”，特別是央行自3月1日起下調金融機構人民幣貸款和存款基準利率，對於房貸一族來説，更是迎來了利好，這也意味著還貸總額會出現下降，而據業內人士預測，央行在年內再次降息是大概率事件。
在利率波動的週期裏，對於房貸一族來説，往往是非常糾結的，特別是面對著一些銀行推出的新型貸款産品，更是需要仔細鑒別。對於房貸一族來説，在簽訂貸款合同的時候，一定要留意其中關於基準利率調整之後，何時調整房貸利率的時間。一般來説，如果沒有特別的約定，房貸利率總是在央行利率調整之後的次年開始執行。當然，用戶也可以與銀行進行協商，在次月開始執行新的利率。事實上，對於絕大多數的人來説，一般房貸週期都在20年或者更長，其中必然會經歷到多個加息以及降息週期，如果過於頻繁改變房貸利率的執行週期，有時候並不是非常划算，因而對於絕大多數的百姓來説，在次年而不是次月執行新的額房貸利率或許更加划算。
之前的央行的每次加息，都會在當年年底迎來一個提前還貸的小高峰，但隨著降息通道的來臨，原先打算提前還貸的投資者，不妨暫時先放棄提前還貸計劃，以期待房貸負擔更進一步緩解。如果有較好投資途徑的投資者，如果手上有足夠的現金可以提前還貸的話，還不如做一點別的投資來得划算。但不管如何選擇，一個非常重要的細節，就是在當初簽訂房貸合同的時候，一定要注意如果提前還貸是否需要支付有關的手續費，在有的房貸合同中，這些手續費是根據貸款所剩餘的金額決定，因而如果很早就提前還貸，這筆費用往往非常可觀。
在降息週期中，房貸者還應該建立“以存養貸”的思想，“存”的方式是可以多種多樣的，關鍵是要“存”得既保值風險又小。對於放貸者來説，可以將多餘的現金購買一些流動性高且保本，而且收益率還能夠超過貸款利率的産品。做個有心人，常常去銀行的理財網點或網站上關心一下是必不可少的。
在降息週期下，最受打擊的是之前將利率鎖定在高位的固定利率房貸，經過幾次降息後，固定利率房貸的利率勢必會高於市場利率。因此，在降息週期下，投資者顯然不宜選擇固定利率房貸。其實，這也提醒廣大的放貸者，面對著目前商業銀行推出的各種新型品種，購房者在選擇上不應只貪圖一時的便宜，而應該進行仔細的計算，特別是自己的還貸能力以及經濟實力，選擇最適合自己的品種，這才是最為重要的。斐翔
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