目前，小微企業客戶都會面臨一個共同的難題，貸款到期後怎麼辦？一方面，客戶要想辦法籌集還款資金；另一方面，要與銀行確定續貸條件、放款時間等。每筆的貸款到期對於小微企業來説，都是一個難過的“關卡”。很多企業一年要過幾個這樣的難關，極大的影響了正常的生産運營與資金週轉，限制了企業的發展。

　　華夏銀行大連分行一直致力於“打造服務最好銀行”及“中小企業金融服務商”的品牌形象，為了支援小微企業發展，大連相關政府部門及銀監局在近期連續出臺了相關政策，號召金融機構創新設計産品，為小微企業融資提供多種途徑，為小企業減負。華夏銀行大連分行為解決小微企業在“轉貸難、轉貸貴”的問題上，將“年審制貸款”産品作為大連分行主推的重點産品進行大力推廣行銷。實實在在的為客戶解決了“貸款到期轉貸難”的問題。這個産品主要有以下優勢：

　　●貸款期限較長

　　華夏銀行“年審制貸款”授信期限一年，貸款期限最長三年，方便小企業合理安排生産週期，專注生産經營。“年審制貸款”産品通過創新客戶還款方式，在每個融資時段到期前華夏銀行對其進行年審，通過年審的客戶無需還本，自動順延至下一個貸款週期，減輕了小企業的到期還款壓力，避免客戶因短期集中還款而出現的資金週轉困難。

　　●還款方式靈活

　　小企業可以根據實際情況，最後一個融資時段前時段可以只付息、不還本，也可以提前償還部分或全部貸款本金，在第三融資時段按照合同約定分期償還本金。

　　●降低轉貸成本

　　“年審制貸款”産品根據小企業的經營週期給予一定還款寬限期，將企業償還期限與客戶資金短缺“錯峰”，解決短期貸款還款壓力大、轉貸成本高等問題，極大的節省了小企業的財務成本。年審通過後自動延長貸款期限，節省週轉貸款的籌資成本。

　　●年審流程快捷

　　除了最後一個融資時段外，其他融資時段在最後一個還款日到期前一個月進行年審。年審通過，貸款進入下一融資時段；未通過，該融資時段結束時收回貸款。為了加快業務辦理的效率，減輕小企業客戶融資負擔，只要小企業客戶在貸款到期前將財務情況、新簽訂的合同等發生變化的材料上報至銀行年審，沒有變化的材料無需提供。對通過華夏銀行年審的企業，也無需簽訂新的借款合同，自動進入到下一個貸款週期。

　　●擔保方式多樣

　　“年審制貸款”産品可以根據小企業實際情況及業務需求，採取抵押、質押、保證擔保中的一種或多種組合，擔保方式靈活多樣，小企業可以採取擔保種類中的一種或多種組合。

　　●維護信用記錄

　　通過年審的小企業客戶自動進入下一個融資時段，無需採用先還後貸、借新還舊等方式籌措過橋資金，也不會在人民銀行徵信系統中留下不良記錄。

　　相較于傳統的小微融資模式，華夏銀行年審制貸款産品適用於生産週期較長，後期回籠資金較多或貸款償還期限與企業資金回流週期出現短期錯配，需要到期轉貸的小微企業。只要客戶有穩定的經營收入和還款來源，信譽良好，能夠提供華夏銀行認可的擔保，都可以向華夏銀行來申請年審制貸款業務。

　　華夏銀行大連分行目前正大力推廣年審制貸款産品，我行歡迎更多的小微企業加入年審制“大家庭”中來，華夏銀行將為更多的小微企業提供如年審制貸款等貼近客戶需求的金融服務産品，打造“華夏銀行中小企業金融服務商”品牌形象。