車損險、劃痕險、玻璃險、盜搶險……不少車主認為有了這些主險和附加險保駕護航，凡是車輛受損都可以找保險公司理賠，其實不然。

　　重慶晨報記者了解到，目前，各家保險公司的車險條款都是統一由中國保險行業協會制定，經中國保監會批准。統一保險條款分為A、B、C三款，保險公司根據自身的需要選擇。由於這三種保險條款內容有差別，一些你認為可以獲得賠付的損失，按保險合同約定，可能免賠。記者提醒車主，要仔細研究相關條款，以免掏錢買了保險，出險後卻無法獲賠。

　　幾種情況保險都不賠

　　一些高檔轎車的後視鏡，4S店的報價在1萬元~2萬元/副，在監管不嚴的景區，後視鏡被盜的現象時常出現。遭遇這類損失的車主或許認為，反正有盜搶險，找保險公司理賠就行了。這是個誤區。

　　“盜搶險承保的範圍其實僅是車輛本身。非全車遭盜搶，僅車上零部件或附屬設備被盜竊等情形屬於盜搶險的責任免除事項。”富邦財險公司的向女士談到，類似現金、電腦等經常被放置在車內的物品，保險公司一般都不予承保。

　　此外，如果將自己的車停在正規收費的停車位裏，或是更加穩妥的地下車庫。一旦發生車輛失竊的情況，保險公司也是不會賠付的。這需要與停車場管理公司協商賠償事宜。

　　加裝設備受損不賠

　　市民張先生是位汽車改裝的發燒友。不久前，他為新車的前後保險杠加裝了大包圍。車開了不到一週，在一家飯店門前停車時，車頭不慎撞上了門前的石階，前杠部分幾乎被撞掉。

　　張先生當時就向保險公司報了案，稱自己因駕駛不當撞壞了車前杠。保險公司人員前來定損時表示，由於車損的部位並非機動車出廠時的原有設備，不屬於車損險賠付範圍。

　　“車損險賠付的範圍只是車子出廠時的標準配置。”太平洋財險公司的銷售人員周先生表示，若要賠付，車主需要購買“新增加設備損失險”附加險種，負責賠付車輛由於發生碰撞等意外事故而造成的車上的損失。

　　周先生表示，如果是改裝車，或不符合國家標準，或未通過年檢，又沒有事先通知保險公司，出了事故同樣不能得到賠付。

　　單獨零部件損壞拒賠

　　上週末，市民劉女士駕車時不慎將右側車燈撞到路邊的電線桿上。

　　“我打電話問了4S店，對方説，車燈換下來要800多元。”劉女士説，考慮到修理費用較高她決定找保險公司理賠，結果得到的答覆是沒有購買車燈單獨破碎險，所以不能賠付。

　　“車燈要單獨投保，只損壞一個車燈不予理賠這在合同裏寫清楚了，除非其他東西和車燈一起損壞才可以賠，條款就是這樣規定的。”平安財險的理賠人員周先生告訴記者。

　　記者了解到，保險公司“單獨損壞拒賠”的不僅是車燈，後視鏡、玻璃、輪胎、輪轂等部件單獨損壞，保險公司均不賠。除非購買相應的單獨損壞附加險，而這些險種加起來有幾十種。

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　　撞到自家車或自家人

　　第三責任險免賠

　　曾經出現過多起車主在自家倉庫內倒車時，因操作失誤後撞傷家人的事故。但是保險公司卻以“家庭成員屬於保險免責範圍”為由，拒絕賠付。

　　“按照第三者責任險中有一條免責條款規定，被保險人或駕駛人以及他們的家庭成員人身傷亡及其所有或保管的財産的損失，不負責賠付。”周先生介紹，同樣是因為免責條款，在事故發生時車內駕駛員和乘客的傷亡，由於車內人員和汽車在事故時都是第一者，不屬於第三者的賠償範圍。如果要賠付，屬於附加險種“車上人員責任險”的保障範圍。

　　記者了解到，不僅是自家人被撞傷不予賠付，如果你名下有兩輛或者以上的車，自家車撞上自家車也不在第三者責任險賠付範圍。因為事故當中車主名下的財産損失，同樣屬於第三者責任險的免責範圍。

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　　車齡超5年 難買“劃痕險”

　　近日，市民張先生到某財險公司為愛車續保，可銷售人員開出來的保險明細中交強險、損險、第三者責任保險、盜搶險、玻璃破碎險等都有，卻單單沒有劃痕險。張先生奇怪為什麼沒有劃痕險，承保人員告訴他，5年以上車齡的汽車暫時無法購買。

　　重慶晨報記者了解到，我市的財險公司普遍對“劃痕險”的承保和理賠設置了一定的條件，“劃痕險”銷售門檻悄然抬高，目前5年以上車齡的車輛很難買上劃痕險。