中産家庭應加強保障計劃
- 發佈時間：2015-03-12 02:33:06 來源：京華時報 責任編輯：羅伯特
>>案例
京華時報讀者陳先生，擁有三套房産，市值共計195萬，分別為50萬、60萬、85萬。擁有股票市值110萬，且已經解套。擁有銀行存款90萬，主要是銀行理財，年化收益率穩定，約在4%左右。計劃未來購買一套250萬的市郊別墅及一輛40萬的轎車。
>>理財分析
通過陳先生的介紹，分析總結陳先生的家庭狀況用一句話來概括：目標無憂，保障不足。
目標方面：房屋買賣是一家的大事，需要考慮國家政策、市場變化、房産情況等多種因素。建議陳先生可以考慮利用公積金貸款或者銀行商業貸款，這樣，陳先生節省下的現金流可以投入一些給陳先生帶來高收益且穩定的資産，此外，陳先生目前用於購買短期銀行理財的90萬可以隨時購置一輛40萬元的轎車。
保障方面：陳先生和愛人在國企和三甲醫院均為中層幹部，有基本的社保醫保及養老保險。建議陳先生和愛人分別投保具有意外傷害和醫療重疾保障功能的人壽保險，對家庭特別是老人和孩子都是一種愛護。同時，孩子即將步入社會，建議為他投保一份年金保險，告訴他理財的重要也是十分必要的。保險不會改變陳先生的生活，但它會讓陳先生的生活不發生改變。
指導專家：中國工商銀行北京珠市口支行客戶經理呂斌
京華時報記者馬文婷
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