用信用卡和汽車按揭改善財務狀況
- 發佈時間：2015-03-05 06:35:54 來源：杭州日報 責任編輯：羅伯特
主持記者 朱雪利
案例聚焦：去年剛結婚，2人月收入加起來1.2萬元，加上年終獎等其他收入，家庭年收入共計20萬元左右。現有存款20萬元，貸款27萬元，貸款期限還有8年，每月房貸還款3500元。今年準備裝修，另外計劃買輛車。目前是租房子，月租金3000元，估計還要過渡1年左右。請問應如何規劃？
交通銀行理財分析：
1.客戶短期資金用途主要為住房裝修，建議客戶裝修預算金額控制在10萬元左右。每月收入剔除房貸及家庭開支剩餘約5500元，其中2000元作為每月備用金，3000元用於混合型基金定投，500元用於黃金定投，在本金控制風險的同時獲得超額收益，另有10萬元可做短期理財投資。另外，通過靈活運用信用卡1—2月的免息期可以提高資金使用效率。
裝修啟動後，混合型基金定投及黃金定投仍可繼續，鋻於裝修中資金運用較多，定投資金可視情況而定。年末客戶發放年終獎56000元以及定投留存資金42000元，合計98000元可以用於購置車輛。
2.客戶中期目標為購買汽車1輛。建議客戶選擇目標價位為15萬元左右的汽車，購買時間為裝修後1年左右。客戶依然執行混合型基金及黃金定投，每月定投金額不小于3000元。每年留存金額可以購買銀行中期類理財産品，穩定收益。建議客戶增加家庭意外保險的投入，以避免因意外傷害帶來的經濟損失。另建議客戶可通過汽車按揭貸款進行購買，提高資金使用率。目前汽車按揭首付為50%，客戶前期只需支付首付8萬元，貸款金額7萬元，貸款期限3年，利率上浮10%，月供2000余元。通過汽車按揭貸款方式，客戶手頭留有備用金5萬元，月留存3000元，資金流較為寬裕。
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