專業人士支招 歲末謹防金融欺詐
- 發佈時間：2015-02-09 04:21:25 來源：西安晚報 責任編輯：羅伯特
“當前正值歲末年初，各類金融詐騙高發，不法分子的詐騙手段層出不窮，這對銀行運營管理提出了更高要求。”多家銀行相關負責人表示，從匯總情況看，冒名辦理業務、疑似非法集資、網路詐騙等比較多發，商業銀行必須積極防範和應對，消費者則須提高警惕，謹防金融詐騙。
冒名辦理成主要風險
記者從中國民生銀行了解到，2014年該行櫃檯共堵截13694件金融欺詐案，是上年同期的1.6倍。其中，堵截冒名辦理業務8230件，是去年同期的1.9倍，冒名辦理業務已經成為櫃檯面臨的最主要風險。
業內人士介紹，代辦銀行卡冒名開立銀行賬戶的案例逐年增加，且不法分子對銀行代辦流程較為熟悉，來櫃檯辦理業務時準備充分。因此，櫃檯人員在驗證私密問題時應儘量多變，注重比對代辦人與被代辦人的多種資訊，尤其要加強對代辦人身份的核實，如實登記代辦人資訊。
從近期發生的非法集資案例來看，一些非正規理財公司往往選擇中老年人進行行銷，因為他們不僅更看重收益高低，而且通常以“聽人介紹”獲取該投資渠道，不懂得運用網路或其他途徑去核實公司資訊。當前幾次本息均能按期支付時，他們會對這類産品産生相當程度的信任感，從而排斥銀行工作人員的勸導。對此，除了幫助客戶識別外，業內人士也建議櫃檯人員在處理中老年客戶的大額轉賬業務時必須多一份耐心，落實“五必問”要求，了解他們匯款的真實意願，盡可能的避免風險案件發生。
銀行應加強風險提示
對於一些消費者銀行卡內的資金被莫名轉走的案件，主要是受釣魚網站詐騙，洩露了銀行卡的交易密碼、網銀登陸密碼，導致資金損失。對此，業內人士建議，銀行櫃檯人員以及移動運營操作人員應在辦理開卡以及開通手機銀行、網上銀行等業務時，對客戶進行風險提示，告知客戶謹防一切釣魚網站，妥善保管好自己的密碼和短信驗證碼。
此外，業內人士還建議，銀行也應進一步提高櫃員識別客戶身份的能力，堅決杜絕冒名開卡，從源頭上堵截犯罪分子用於實施詐騙的工具。
“銀行也要進一步創新運營風險管控手段，按照客戶身份識別的工作要求，通過引入櫃檯人臉識別系統等創新手段，增強網點櫃面的風險防控能力。”民生銀行有關負責人表示，2015年將根據分行試點情況，在全轄範圍內逐步推廣櫃面人臉識別系統。
記者 謝小強
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