我國現有近4000家合法的銀行業金融機構，負責保管著近120萬億元的居民存款，被認為是居民財富的“保險箱”。然而，多地近期連連出現假銀行身影。沒有任何資質、任何牌照的虛假金融機構，怎麼繞過了監管機構、獲得了詐騙暴利？記者多地調查發現，假銀行”多種詐騙新手法不僅讓投資者防不勝防，蒙受巨大損失，更暴露出監管有名無實、推諉善後責任等諸多“體制性問號”。

　　花500萬元

　　就能開“假銀行”？江蘇南京市浦口區公安局近日公佈的案情顯示，當地一家“假銀行”一手以高息利誘吸收公眾存款，一手以更高的利息放貸賺取差價，騙取的“存款”達到2億元之巨。

　　國家工商總局的全國企業信用資訊公示系統顯示，這家“假銀行”的全稱為“南京盟信農村經濟資訊專業合作社”，成立於2012年5月2日。

　　在被核準後的1年多時間裏，這家原本只被允許“提供農業生産經營相關的經濟資訊諮詢”、註冊類型為“農民專業合作社”的諮詢機構，卻通過模倣銀行向居民吸收“存款”，讓近200位“儲戶”受騙上當。

　　記者調查發現，這家“假銀行”地處南京浦口區的中心區域。工商資料顯示，2013年4月23日，浦口區工商局對其予以核準。

　　目前，該營業部已被公安經偵部門查封。

　　“假銀行”採取高利息、高收益的“貼息存款”來吸引儲戶。據了解，其通過遠高於其他銀行規定的合法利息，引誘居民將錢存入後，再靠對外放貸賺取利潤，實質是“先從事非法集資、再把錢投向民間借貸”。中國人民銀行上海總部一位負責人指出，這種‘假銀行’顯然就是惡意的、有目的、有計劃的欺騙行為。”記者查詢工商登記資料還發現，開設“假銀行”可謂低成本、低門檻：其總出資額只有500萬元，登記法人只有一名叫“曾勇”的自然人。經調查，該機構未按規定獲得央行核發的金融許可證，只在工商註冊，根本不能算是金融機構。”上述監管部門人士説。

　　註冊監管都不到位存金融詐騙風險“假銀行”所在地周邊居民、受害投資者反映，虛假金融機構在政府監管部門“眼皮”下開門迎客，令人匪夷所思。

　　華東政法大學國際金融法律學院副院長程金華認為，根據國家工商總局明文規定，各級工商部門“負責各類企業、農民專業合作社和從事經營活動的單位、個人以及外國(地區)企業常駐代表機構等市場主體的登記註冊並監督管理，承擔依法查處取締無照經營的責任。”法律人士指出，工商部門不僅負責企業的登記註冊，還應按照註冊登記類型監督其合法營業；而金融機構所在地的人民政府金融辦，按照規定也有責任“整頓和維護本地金融秩序”；此外，在銀行的發起設立程式中，獲得金融監管部門的備案批文更是前置條件。

　　中國銀行業監督管理委員會規定，對擅自設立銀行業金融機構或非法從事銀行業金融機構業務活動予以取締”，是銀行業管理部門的職責所在。

　　“隨著居民理財意識日漸增強，監管和市場配套法規也要儘快跟上，避免相互推諉形成‘爛攤子’。”上海華榮律師事務所合夥人許峰説。記者了解到，挂著“諮詢公司”合作社”的名頭，目前一定數量的理財機構存在違規無牌照經營業務，甚至有金融詐騙的風險。

　　法律人士提示，投資者要警惕通過高息誘惑，如“貼息存款”等方式的無證金融業務。如果存在疑點，可第一時間向監管部門熱線諮詢。

　　記者從中國人民銀行金融消費者權益保護局了解到，人民銀行金融消費權益保護諮詢投訴電話已于2014年12月30日正式開通，金融消費者可撥打“12363”諮詢或投訴。

　　（據新華社）防不勝防 新華社發徐駿作