昨天，阿裏係公司螞蟻金融服務集團旗下的芝麻信用開始在部分支付寶用戶當中開測信用分數，這也是國內首個面向個人的信用評分。芝麻信用分可以用於出行租車、住宿、購物、社交等生活場景，業內專家認為，這種民營徵信可以與央行的信用報告互為補充。京華時報記者祝劍禾 馬文婷

　　分數直觀表現

　　1月5日，央行發佈允許8家機構進行個人徵信業務準備工作的通知，螞蟻金服旗下的芝麻信用位列其中。此次芝麻信用小範圍公測正是準備工作的一部分。目前芝麻信用採取了和支付寶錢包合作的方式，公測用戶在支付寶錢包中可看到芝麻信用分的選項。形式上，芝麻信用採用了國際上通行的信用分來直觀表現信用水準高低，最低350分、最高950分，分數越高代表信用程度越好。查看一個人的芝麻信用分，必須獲得其本人授權。

　　芝麻信用方面透露，首批參與公測的用戶芝麻分數都在700分以上，屬於信用比較高的群體。網際網路公司職員小朱每個月花在網購上的費用是3000元-5000元，她此次得到的芝麻分數是742分。但網購並不是評分標準，小朱的男同事小張的芝麻分是759分，小張幾乎從不網購，比較多的是通過支付寶轉賬，交水電費、還信用卡。

　　覆蓋草根人群

　　芝麻信用的相關業務負責人表示，芝麻信用所覆蓋的網民群體，很多是傳統徵信機構未能覆蓋到的草根人群，如未有過借貸、未申請過信用卡的人，學生群體、藍領工人、個體戶、自由職業者等。芝麻信用通過他們方方面面的行為軌跡數據，利用大數據技術和數據分析模型評估出其信用等級，可以讓徵信覆蓋到儘量多的人群，是對已有徵信系統很好的補充，具有一定普惠性質。

　　評估五個維度

　　和傳統徵信數據主要來源於借貸領域不同，脫胎于網際網路的芝麻信用數據來源涵蓋了信用卡還款、網購、轉賬、理財、水電煤繳費、租房資訊、住址搬遷歷史、社交關係等方方面面。芝麻信用分是芝麻信用對海量資訊數據的綜合處理和評估，主要包含了用戶信用歷史、行為偏好、履約能力、身份特質、人際關係五個維度。

　　公測期間，芝麻信用已與租車、租房、婚戀、簽證等多領域洽談了合作。芝麻信用表示，芝麻信用分不僅有很強的金融信用風險預測能力，在生活服務中也具備很好的區分能力。

　　>>分析

　　可與央行報告互為補充

　　中央財經大學中國銀行業研究中心主任郭田勇教授表示，原來個人徵信主要集中在信貸系統，對個人影響也主要體現在信貸業務方面。芝麻信用等民營徵信“開閘”後，這種情況將改變，將會滲透到個人生活細節中。

　　在郭田勇看來，民營徵信的亮點就是個人徵信數據採集從線下轉移到線上，相對於線下，個人線上生活痕跡更容易被記錄。郭田勇表示，芝麻信用等出具的個人徵信報告可能與央行的報告不盡相同，這是正常的，兩者應當互為補充。郭田勇認為，芝麻信用開啟是件好事，這將讓徵信系統更加多元化。可以通過各種收集到的資訊去判斷一個人的信用。從理論上講，線上線下相結合，將對評價一個人的信用很有幫助，會更加準確、全面地評價，這將對經濟發展更有幫助。