本報記者 溫傳斌

　　記者昨日了解到，近日，國內金融搜索平臺融360近日發佈報告顯示，2014年長春的房貸利率位居“全國利率最高城市”排行榜第7位，平均利率為6.93%。

　　據悉，融360此次是通過梳理及分析全國35個城市500家銀行2014年房貸數據，對過去一年房貸市場情況進行盤點。同時本報記者也總結歸納了2014年一些重大政策對長春房貸走勢的影響。銀行業內人士指出，2015年，7折的房貸利率很難實現。

　　我市去年平均利率6.93% 排第7位

　　30年期100萬元貸款利息差近30萬元

　　記者看到，在“房貸利率最高10城市排行”中，鄭州房貸利率為全國最高，即使是在央行新政後房貸利率普降的情況下，鄭州利率依然巋然不動地保持在基準上浮20%的水準。而長春去年平均房貸利率達到6.93%，排在第7位。

　　2014年，長春房貸最高利率達到7.61%，最低達到6.39%，其變化幅度達1.22%，30年期100萬元的貸款利息差能達到294879元，排在第一位。

　　報告指出，受央行政策調控的影響，全國大部分城市四季度房貸利率均大幅下調，利率波動幅度普遍較大。從去年6月、7月利率最高點到去年11月、12月利率最低點，變化幅度最大的10城市依次為長春、珠海、寧波、重慶、東莞、哈爾濱、大連、廣州、長沙、南京。

　　顯然，利率下調幅度越大的城市，對當地人來説就越能節省房貸利息支出。以30年期總額100萬的貸款為例，上述10大城市，在利率最高點購房和在利率最低點購房，如果選擇等額本息還款方式，利息差超過25萬，特別是在排名前兩位的長春及珠海，利息差近30萬元。

　　小銀行“任性” 隨政策變動較靈活

　　銀行利息差高達61萬元

　　此外記者注意到，在“全年利率變化最大10銀行”排行中，吉林省本地有一家股份制銀行上榜，而且排名第一位。國有銀行及全國性的股份制銀行則無一上榜。

　　其原因是國有銀行及全國性的股份制銀行分佈較廣、銀行數量較多，所以部分銀行的政策變化對整體利率水準影響不大，而這些小銀行多集中在部分城市，銀行數量較少，所以部分銀行政策變動對整體利率水準影響較大。此外，大中型銀行相比小銀行政策更加穩定也是一個重要原因。

　　而地方性商業銀行，規模一般較小，且受地方政府影響較大，所以政策變動也較靈活，可謂是“我錢少，但我也可任性“。同樣以總額100萬元30年期的貸款為例，在等額本息還款方式下，利率變化最大的銀行利息差高達61萬，數額十分可觀。

　　記者隨後在我市多家新樓盤了解到，對於買房的貸款利率，每家銀行與樓盤的合作能給出的利率有所不同，其優惠力度也有所不同。

　　2014年房貸利率走出“拋物線”

　　走勢與歷年“前松後緊”截然相反

　　報告還提到，2014年的房貸市場，全年利率水準走出“拋物線”之勢，上半年房貸政策不斷收緊，利率不斷上行，在去年年中達到峰值。下半年受調控政策的影響，房貸政策漸趨寬鬆，再加上央行及銀監會的介入，銀行開始轉變惜貸的態度，利率一降再降。去年12月，一線城市最低利率重返8折時代，部分熱點城市利率幾近探底，房貸政策在去年年底進入一年中最為寬鬆的時期。2014年走勢與歷年前松後緊的情形，截然相反。

　　記者也了解到，在去年3月份時，長春的房貸市場並沒有出現年初“放鬆”的情況，而當時融360發佈去年2月分析報告顯示，長春14家按揭銀行當中，兩家銀行已停貸。其他12家銀行中，優惠利率絕跡，7家銀行對首套房貸執行上浮利率。

　　而在去年11月21日，央行宣佈下調金融機構人民幣貸款和存款基準利率。對此，在去年11月份，長春一些中小股份制商業銀行在房貸利率上有了新動作，開始推出9.5折的優惠利率。近日又有消息傳出，長春某國有大行已向總行方面報批9.5折利率的政策。

　　央行或有2-3次降息

　　今年難現7折房貸利率

　　報告中提到，與2014年前緊後松的走勢有所不同，2015年上半年銀行很可能會延續2014年年底寬鬆的房貸政策。從今年下半年開始樓市有望出現好轉，中央支援政策或隨之趨緊，在房貸額度逐漸耗盡和央行降息擠壓利潤空間等因素影響下，銀行可能會逐漸收緊房貸。

　　此外，報告中還預測，央行有望執行2次至3次降息，2015年房貸環境將以寬鬆為主基調，低利率將刺激更多的潛在購房者入市，從而促使部分熱點城市的樓市更快回暖，但對於明顯供過於求的三四線城市影響有限。

　　昨日，某銀行內部人士告訴記者，雖然長春房貸利率仍有進一步的優惠空間，但對於央行此前提到最低7折的首套房貸款下限，在2015年來看，其7折的利率很難實現。

　　是啥影響了2014年長春房貸走勢？

　　2014年，房地産市場驟然遇冷，樓市持續下行，促使地方政府陸續鬆綁限購政策，各地陸續加入到限購鬆綁或取消的隊列中。而長春樓市取消實施三年多的限購的消息也隨之傳出。

　　在去年9月份，央行發通知，對首套房實行“認貸不認房”政策，即首套房還清貸款後，再買房仍可享受首套房的各項優惠政策，貸款利率下限為貸款基準利率的0.7倍，具體由銀行業金融機構根據風險情況自主確定。

　　就在不久後，去年10月份，記者採訪多家銀行和樓盤售樓處了解到，長春已有銀行開始執行新政。新政的執行大大降低了改善型購房者的購房門檻，是限貸政策的一次重要鬆綁，短期內刺激成交量回升，促進了樓市回暖。

　　就在去年11月21日，央行突然宣佈降息，將一年期貸款基準利率下調0.4個百分點，相當於給房貸利率打了9.4折。降息促使不少還在觀望的購房者果斷入市，降息後多地樓市成交量驟增，對房地産市場的回暖起到直接的推動作用。而對於長春房貸市場來説，去年11月份後，一些中小股份制商業銀行在房貸利率上開始鬆動。

　　此外，去年10月份，住建部、財政部和央行聯合出臺住房公積金新政策，支援繳存職工購買首套和改善型住房，推進異地貸款業務。隨後，包括北京、上海在內，已陸續有超過40個城市落實公積金新政，其中有不少城市開放了省內甚至全國公積金異地貸款。去年新政策在長春實施後，總的來講貸款政策更加放寬，業務流程更加優化，辦理時限更加縮短，服務效率更高。