■本報記者 汪敏華

　　馬年即將過去，這一年理財，你是馬到成功，還是馬馬虎虎，或者馬失前蹄？看完下面4個馬年理財故事，你也為自己的馬年理財過程或結果，尋找一個帶“馬”字的成語一言以蔽之吧。

　　單槍匹馬：布陣P2P

　　講述人：蔣瓊34歲 會計

　　想著生二胎，急著換大房，我，34歲，一個5歲女孩的媽媽，在馬年感到了從未有過的焦慮：這家裏説不準啥時就要用大錢了，可是，我家全部現金只有90萬元。

　　這點錢，生個孩子自然用不了，可是，添個孩子就要換房子，要把家裏現有的一房一廳換成三房二廳，方便父母住過來搭把手。如何快速積攢換房資金？炒股，我不敢，也不會。理財産品啥的，收益感覺就是小恩小惠，派不了大用場。今年，我鉚上了P2P。老實説，看過P2P網站的人，面對那麼高的收益率，很難不動心的。

　　老公説我膽子太大，爸媽也説我瘋了，P2P跑路的那麼多，還敢買？呵呵，他們不知道，天秤座的人最大的缺點是優柔寡斷，但因為有選擇困難症，所以就會東想西想，用在理財投資上，這種個性決定了我不會衝動投資。猶豫不決，就是做功課的過程。

　　首先是選P2P平臺，註冊資金排名第一是平安集團旗下的陸金所。跑得了和尚跑不了廟，陸金所要跑路，平安集團總跑不了吧？首選陸金所後，我又選擇了點融網和新浪微財富，選擇標準和陸金所一樣，都是看它們後臺老闆是誰。第二就是選産品。咱是俗人，傾囊而出買P2P，就是博高收益。有些P2P收益率乍一看很高，仔細一研究，其實是坑爹啊。有款三年期的P2P産品年利率8.61%，我買5萬元，利息該有12915元。我一激動就想下單，結果手賤多點了一下，拉出了還款計劃，白紙黑字地標著3年到期總利息為6913.31元。一算賬，平均每年2304元，年化收益率4.6%，還不如買貨幣基金呢。原來，這個P2P産品還款方式都是等額本息，每月所得的區區千余元本息做再投資，只能買貨幣基金，複利效應很低，還不如直接買銀行理財産品，以一年期年化收益率6%計，3年總利息為9000元，比投資這個 P2P 産品收益高30%。看來P2P坑子真不少，平臺有陷阱，産品收益率也有假噱頭，一不當心，P2P就成了騙了又騙。

　　猶豫了差不多兩個月，出手了。投資也要攻與防、長和短布陣列隊。90萬元分成2份，60萬元作穩健投資，購買陸金所理財頻道的P2P産品，其中30萬元購買VIP項目，一年期收益率可達到8.7%左右。還有30萬元分成3份，每月購買10萬元90天期的P2P産品，年化收益率在7%左右。這樣3個月後，每個月都有一筆P2P産品到期，不怕事到臨頭恨錢少。還有30萬元做激進投資，加入點融網團團賺VIP團，年化收益率12%，有網站代為選擇項目分散投資，本息擔保，利息日付，每天有將近100元進賬。再拿著這100元投資一個散標，年化利率也在10%以上。至於微財富，我感覺這個平臺就像超市，給眾多小P2P平臺提供了一個賣産品的場所。這其中的小P2P平臺會不會跑路？吃不準。斟酌再三，我看中了微財富上一款隨行付天天發産品，期限只有40天左右，年化收益率7.2%。每月一領到工資，我就拿出八成購買天天發，40天后拿出來正好還信用卡欠費。雖然是蠅頭小利，但蒼蠅腿也是肉，1萬元存40天也有78元收益哩。假如每月都購買1萬元隨行付，一年也有將近950元收益。

　　馬年將告別，前幾天我和老公盤點馬年理財收益，嘻嘻，具體數額保密哦。不過可以透露一個大概，假如理財産品收益率是6%，購買P2P産品的收益可提高三成左右。

　　有句成語叫“問羊知馬”，我把這成語倒過來——問馬知羊，隨著 P2P 逐漸納入監管渠道，明年的羊年，咱投資 P2P 應該也會喜洋洋吧。

　　塞翁失馬：結婚買房記

　　講述人：阿沛28歲 外企工程師

　　買過二手房的人肯定有這種感受，那是肝火最旺時。

　　我和老婆年初結婚，領證後，買房提上日程。看房，是辛苦、焦慮、糾結並憧憬著。老婆希望離她娘家近，將來由外婆相幫帶孩子，這是上海灘流行的帶第三代方式：媽媽生，外婆養，爺爺奶奶來欣賞。可以有效避免婆媳矛盾，我舉雙手贊成。整整有半年，雙休日就是跑仲介看房子，看好房子回家畫房型圖，找出房子的優缺點，然後DIY畫設計裝修圖。到後來，我練就了一個本事，不用尺量，每個房間長寬多少，面積多大，基本能説個八九不離十。隨便什麼房子，我看過後出門就能畫出房型圖，不用直尺就能畫得橫是橫豎是豎，估計都能到設計院兼職畫圖紙了。

　　去年5月，踏破鐵鞋無覓處，得來全不費工夫，丈人隔壁鄰居主動來問：聽説你們想買房？我正想把這套房子賣掉，到女兒家附近買房。我們大喜過望，將來兩套打通多少好啊。馬上就答應了房東出價：480萬元。因為是鄰居，丈人和房東商量，手拉手去房産交易中心辦手續，也能省下近10萬元的仲介費。房東點頭，好的好的。反正是熟人，也不用付定金了，下周過戶時再付款吧。

　　雙方父母商定，聯合贊助70%的房款，還有30%我們貸款，我和老婆的公積金和補充公積金每月有9000多元，不用貼多少錢就能還貸。既不至於太辛苦，也能提高小兩口對家庭的責任感。這個決定我和老婆舉雙手贊成。沒想到，兩天后房東去交拖欠的物業費，一個保安聽説他要賣房，馬上撬邊：“賣這麼便宜？7號樓有家人家就想買你家這種房型，願意出價500萬元呢。”房東立馬去了7號樓，回來就給丈人打電話，説是房子賣掉了，20萬元定金已經到手了。還説：要是人家多付兩三萬元我也就算了，還是賣給你家。可是人家多出20萬元啊，只能抱歉了。哎喲，我心裏那個火啊，蹭蹭蹭馬上要從喉嚨口噴出來，老婆差點哭了出來。

　　於是重新看房子，跑得兩條腿都粗了。終於在9月下旬在丈人隔壁小區出來一套二室二廳，面積和房型都同丈人鄰居那套差不多，只是樓層低一點，房價450萬元，房東願意各付稅費。再不能讓煮熟的鴨子又飛了，我馬上拉房東一起到仲介公司簽約付定金，商定首付和辦過戶手續的時間。因為我之前買過一套小房子，貸款銀行告知首付要七成。就在我們心急慌忙籌措首付時，10月份好運來了，央行公佈，擁有1套住房並已結清貸款的家庭，為改善居住條件再次申請貸款購買普通商品住房，銀行執行首套房貸款政策。緊接著上海也調整普通房標準，內環以內實際成交價格低於450萬元/套就算普通房。這可把我們高興壞了，感覺這些政策仿佛就像為我們出臺的，首付從七成變三成，一下子可少付180萬元；非普通房變普通房，交易成本又可降低好多。真是塞翁失馬安知非福。讓我們開心的是，雙方父母還是決定按照首付七成出資，首付三成後多餘的180萬元就算送給我們小家庭的安家基金。我馬上掏出手機計算，這筆錢如果買信託産品，按8%收益率算，每年收益將近15萬元，家裏等於多了一個人掙錢。

　　還要為這個房東點讚，為了讓我們享受到新政策優惠，房東願意將首付款交付時間延後。趕在2014年末，我們辦妥了房産過戶交易手續。房子保養不錯，只需要墻壁粉刷一下就能入住。我們終於有了婚房，並多了兩個年長而豁達的朋友——房東夫婦。

　　蛛絲馬跡：尋找賺錢基金

　　講述人：李阿姨55歲 退休

　　我有心臟病，股票是不炒的。但是我也想從股市裏淘金，就聽了一個理財師的話，買基金，讓基金經理幫我賺錢。我在上次牛市時花20萬元買過2個股票型基金，先是賺了將近2萬元，我沒有贖回，以為價值投資就是要長期投資，再説買進賣出基金的交易費用也很貴。後來大盤從五六千點下跌，這2個基金最多時虧了8萬多元。這可是我的養老錢。有一陣子，我不能想這2個虧損的基金，一想，心就撲撲亂跳，人像要昏過去一樣。

　　怎麼把基金虧損的錢補回來？理財師建議我每月做基金定投，還要投啊？我嚇一大跳。理財師告訴我，基金定投能夠平均投資成本，減少投資風險。由於中國的股市是牛短熊長，因此相同的錢能夠在股指低位買到更多的基金份額，一旦牛市來了，收益就很可觀。我對理財師的話半信半疑，就每個月拿出1500元，選了之前買過的一個股票基金做定投。

　　我認識的這個理財師很不錯，雖然我不是貴賓客戶，但向她請教，她總是有問必答。她還教會了我做excel表格，這樣就能記錄每次基金定投的時間、成交價、凈值和盈虧狀況。過了一年左右，我發現基金定投還真是不錯，儘管股市不大靈光，但基金定投每年總有近10%的總體收益，於是我就堅持下來了。由於天天看這家基金公司的網站，對其他基金産品的凈值走勢也有意無意地關注著，我看到這家基金公司裏有一個明星基金經理，被基民稱作最會賺錢的經理，於是又做了這個經理負責的一個基金的定投。

　　慢慢的，我學會從經濟發展的蛛絲馬跡中尋找會賺錢的基金。2014年初，國際油價不斷上漲，我看到有家基金公司有個標普全球石油指數基金，就在1元多價位買了5萬元，到7月份時，這個基金的凈值增長超過25%，遠遠超過我賺10%的心理價位，於是我一點點贖回，到9月份全部贖回落袋為安，逃過了油價大跌。這個基金讓我嘗到了甜頭。於是我一面堅持定投，一面尋找其他會賺錢的基金，逢低一次性投入。滬港通開通前，我聽有個證券公司的老總説，市盈率低於20倍的股票就有投資價值，現在市盈率在10多倍的股票遍地都是。我想如果現在買基金，要是牛市來了，不是就能獲得收益了嗎？可是最會賺錢的基金是哪個呢？我看到介紹説上證180指數成分股是滬港通上海市場的核心標的，於是就購買了這家基金公司上證180ETF聯接，還買了一個債券型基金，都是一筆買入的。蒼天不負苦心人，下半年牛市風起，這些基金錶現沒話説。最近，這家基金公司有文章説，他們公司今年3個最會賺錢的基金，凈值增長率至少49%，最高77%。3隻最會賺錢的基金我買到了2隻，真是開心啊。而且，今年基金定投的成績也很好的，收益率超過25%呢。我虧損了幾年的2個基金也翻回來了，總算不輸錢了。

　　過去總聽人説，買基金沒意思，還沒自己做得好。牛市時自己買股票也會賺錢，熊市時基金一樣輸錢。這幾年做基金投資，尤其是今年，我覺得有水準的基金經理還是不少的，關鍵是投資者要買對基金。比如這幾天股市上躥下跳，很多股民都虧錢了，而我定投的基金凈值還是一直上升。要找到這種會賺錢的基金，投資者不僅要看基金業績排名，還要研究經濟形勢，從蛛絲馬跡中發現投資價值，就能找到相關最會賺錢的基金，然後就等著數錢吧。

　　信馬由韁：小收藏有驚喜

　　講述人：華峰43歲IT人士

　　每一個喜歡收藏的男人背後，都有一個寬容的妻子。華峰很認同這句話，他喜歡收藏錢幣、郵票、地鐵卡、火花、連環畫、海報等等，書房裏堆得像測字灘，還好老婆大人脾氣好，雖然嘴裏説“弄這麼多垃圾幹什麼”，到底也沒有把他的東西當垃圾。

　　沒有收藏愛好的人，是沒辦法領略這種收藏快樂的。在華峰太太看來，用交通卡多方便，充值一次有得用了，而地鐵卡不僅貴，一張還只能用一次。但在華峰眼裏，地鐵卡題材包羅萬象，政治、經濟、軍事、體育、動物、宗教、人物、風光、植物、建築、電影、廣告等等，盡入地鐵卡視野。華峰津津樂道：《007大破量子危機》、《通緝令》等8套“電影海報”卡、《龜兔賽跑》兒童系列卡、“中國古賢名士系列”第一套《老子》、“紅色之旅系列”首套《延安》等，讓人耳目一新。地鐵卡美術作品系列選入了程十發、林風眠、劉海粟、陳逸飛等名家代表作品；懷舊電影系列選用了 《烏鴉與麻雀》、《新十字街頭》、《一江春水向東流》 等膾炙人口的電影劇照；經典建築系列盡顯申城萬國建築博覽風情，選入了郵政總局大樓、舊上海圖書館、步高裏、富士德等，不少上海人都未必知道；生肖系列更是人見人愛，十二生肖的形象設計充滿卡通味，喜氣洋洋。

　　還比如連環畫，小孩子看的，華峰40多歲了，還看得如癡如醉，説起來眉飛色舞：連環畫的藝術表現形式多種多樣，除了傳統的白描，後來發展到鋼筆畫、素描、水彩、水粉、國畫、油畫、木刻、剪紙等等，幾乎涵蓋了所有的藝術畫種，特別是上世紀50年代到80年代中期，經典作品層出不窮，如劉繼卣的 《東郭先生》、趙宏本的 《孫悟空三打白骨精》、王弘力的《十五貫》、程十發的《哪吒鬧海》、賀友直的《山鄉巨變》、華三川的《白毛女》等等。一些過世或在世的國畫頂尖高手，陸儼少、程十發、劉旦宅、陳逸飛、顏梅華、戴敦邦、聶秀公、施大畏、鄭家聲、韓敏、方增先、龐先健等人成名都是從連環畫創作開始的。

　　華峰還喜歡火花，就是以前貼在火柴盒子上面的小畫。在華峰看來，這些小火花就是歷史的袖珍畫卷，從土地改革、抗美援朝、大躍進、人民公社，直至“文革”，都曾在火花上有過直觀的映現，近年來的重大事件如歷屆國慶紀念、黨代會、運動會，乃至香港和澳門回歸等也頻頻反映在火花畫面上。火花雖然大不過盈寸，卻是微型藝術品，設計印刷之精美可與郵票媲美。眾多美術名家、書法大師的畫韻墨寶，從故宮藏畫到徐悲鴻的馬、齊白石的畫、豐子愷的漫畫人物等等，火花上都有再現。

　　這幾年，華峰投入小收藏的資金不斷增加，光是連環畫，就收藏了兩三千冊，有一些是他去年和今年從拍賣會上撿漏的，比如一套60冊老版（1957年）《三國演義》，一套24冊1974年港版9品 《水滸》，一套21本港版10品白鷺先生精裝繪畫《金瓶梅》，每本畫家都特意認真簽名並鈐印。這些連環畫拍賣價最低只有3000多元，他笑稱“真是撿到皮夾子了”。不過他説自己絕對稱不上“收藏者”，要達到收藏級別的，收藏的連環畫不下萬冊。

　　最近華峰太太算一年收成時問了他兩句話，第一句是：今年到底花了多少錢買這些東西？華峰免不了少報瞞報。太太第二句話馬上跟來：“升值了嗎？這些東西到底值多少錢？”華峰拿出一枚紀念幣説，這個就可以換一輛車。又説：這些收藏賣掉的話，可以買一棟別墅。太太驚訝地瞪大眼睛，環顧四週：“真啊，你沒騙我？”