作為微小貸款于技術及實際應用方面的延伸，小額貸款是以個人、家庭為核心，範圍一般在1千元—20萬元的經營類貸款。在我國，這種貸款主要服務於小微企業、個體商戶和三農等領域，用以解決其融資難的問題。

　　2014年國家在金融領域深化改革的過程中，不斷嘗試化解小企業擔保難、融資難等問題，並且推出多項針對性措施。值得一提的是，在2014年國務院召開的全部40次常務會議中，約有20次提到小微企業的內容，重視程度可見一斑。

　　2014年9月召開的國務院常務會議曾指出，要在繼續實施當前對於小微企業的支援政策的同時，推出包含加大財政支援、加大融資支援、加大服務小微企業的資訊系統建設等在內的六項新措施，以求進一步扶持小微企業與個體商戶，幫助那些改革中的新生者在公平競爭的環境下健康成長；同年11月，國務院常務會議再次指出，針對小微企業因規模較小、經營風險較大而導致擔保難、融資難、融資貴等問題，建立資本市場小額再融資快速機制等十項新舉措，力爭改善面向小微企業的融資環境。

　　在這種情況下，不僅很多媒體稱2014是小微企業健康發展的關鍵年，很多有志青年也相繼通過這一契機開啟了創業之旅，從各種報道中可以發現，這一年的創業傳奇可謂屢見不鮮。其中，杭州的某蛋撻店主就表示，自己起初曾因缺少啟動資金而輾轉多家銀行尋求貸款，都因拿不出抵押物而遭拒。但之後，一家專門服務於小微企業的商業銀行經過一番認真細緻地考察，僅憑信用而無需抵押便批准了他的小額貸款申請。時下，這位店主已擁有一家超過10平方米的商鋪，以及遍佈全國各地的共計178家加盟店。更重要的是，從互擔“三角債”到“刷臉”獲授信；從“求貸”到“送貸”；從被“提防壞賬”到“攜手共贏”——像這樣能夠為小微企業起步提供幫助的“伯樂”正在變得越來越多，創業者也愈發感覺到金融改革給予自己的溫暖。

　　然而，具體到小額貸款本身，目前還是存有一些潛在的風險。比方説，商業銀行與小額貸款公司的審貸人員在對貸款主體的資質、資格、信用、財産狀況等方面進行系統調查的過程中若出現內容遺漏、或是因過分重視文件識別而疏于實地考察，抑或是沒能及時聽取專業人員進行的專業判斷等失誤，就有可能無法識別隱藏的欺詐陷阱。另外，我國目前雖已在各個省份開始試推小額貸款評級，且分別由當地監管機構任主導機構，但仍舊沒有獨立、權威的第三方評級機構，而在相關諮詢服務方面，不論商業銀行還是諮詢公司，亦尚處於嘗試階段，缺少完整的服務産品。凡此種種，也都是小額貸款尚待完善之處。

　　那麼，如何才能使小額貸款在更加“安全”的基礎上發揮自身優勢呢？

　　事實上，想要降低小額貸款的風險，銀行和小額貸款公司方面就必須設法憑藉建立嚴格的貸款管理制度、風險管控機制、獎懲機制和專業培訓來提高員工的職業素質與業務能力，使其更嚴謹、更專業地執行各類審貸工作，不給含有惡意欺詐性質的貸款申請可乘之機。同時，相關部門應進一步加大投入力度，儘快建立一些權威的第三方評級機構，並且對於小額貸款的相關業務實施專業、科學地考核，使之變得更為規範並適應市場需求。不僅如此，商業銀行和諮詢公司還要設法儘快研製並推出完整的小額貸款諮詢服務類産品，從而使人們能夠更好地了解此類貸款的各項資訊。這樣，或能令小額貸款的優勢真正做到最大化。

　　未來，小額貸款優勢需建立在安全基礎之上。