記者 朱雪利

　　打著“高息攬存”的名頭，資金掮客把儲戶介紹到銀行去存款，這種事已經不新鮮了，很多人都覺得這種貼息存款沒有任何風險。然而，42名儲戶存在杭州聯合銀行的錢竟然不翼而飛。錢好好地存進了銀行，中間沒有經他人之手，這錢到底是怎麼不見的？昨天，杭州聯合銀行給出了官方説法。

　　犯罪團夥勾結銀行內鬼

　　轉走42名儲戶近億存款

　　前不久，有媒體報道稱，因一名犯罪嫌疑人于2015年1月在上海被抓獲，牽出了發生於2014年年初的杭州特大銀行存款盜竊案：杭州聯合銀行古蕩支行文二分理處42名儲戶共計9505萬元存款被盜。

　　杭州聯合銀行總行法律合規部的章姓負責人昨日向記者還原了部分已經查實的案情。這是一起社會犯罪團夥勾結銀行內鬼的案件，其中銀行涉案人員是分理處一名祝姓櫃員，而漏洞則是銀行櫃面授權時未能嚴格按照規定進行核實。

　　這些受害的儲戶都是通過中間人的介紹，聽説把錢存到指定銀行可以拿到高額貼息。中間人要求儲戶在存好錢後到杭州聯合銀行文二路分理處找祝姓櫃員列印對帳單。在列印對帳單的過程中，祝姓櫃員悄悄地辦理了轉賬業務，並將事先準備好的轉賬憑條錄入系統實施轉賬。在這個轉賬過程中，根據銀行規定必須由另一人進行授權，而授權的員工並未認真核實業務全部內容並跟儲戶進行確認。

　　“涉案授權員年紀比較輕，基於同事的信任就簡單授權。目前我行已按規定進行了處理。”上述法律合規部負責人告訴記者，因為同時辦理了列印對帳單和轉賬兩筆業務，櫃員會要求儲戶分別輸入兩次密碼，但大部分儲戶沒有發現到這個異常。

　　據事後的調查，這42名儲戶的事情發生在短短的20多天時間裏，這樣反常的交易為何沒能引起銀行的注意？上述章姓負責人這樣解釋：因為櫃面授權制度失效，銀行定期巡查也未能及時發現這些異常；系統確實會對頻繁發生的異常交易進行提示，但這個提示是出現在操作櫃員的電腦螢幕上，等於説防外賊不防內鬼。“現在我們調整了控制系統，讓這個異常警示直接提交到後臺進行分析處理。”

　　貼息存款風險太大

　　看到這些説法要警惕

　　目前，該案件仍在司法階段。杭州聯合銀行追回了5000多萬存款，凍結了部分資産，但依然有缺口。很多人關心：儲戶的錢銀行到底賠不賠？昨天，杭州聯合銀行的相關負責人告訴記者，按照本金加正常利息的方式，42名儲戶的錢已經全部提前墊付。

　　據悉，這筆貼息平均高達13%。也就是説，存100萬元進去，就能拿到13萬元的額外貼息，而且是當場支付。正是這種巨大的利益誘惑，讓這42名儲戶失去了理性的分析判斷能力。在領取貼息的同時，他們都簽署了一份承諾書，上面承諾一年之內不提前支取、不查詢賬戶、不開通網上銀行、不辦理通存通兌等等。結果，有一名儲戶不放心，悄悄去查了查，發現賬戶空空如也。這件事引起了銀行的警覺，經過排查才發現了這個巨大陰謀。

　　中國人民大學重陽金融研究院客座研究員董希淼提醒市民，對於特別高的收益千萬要保持警惕，這背後必然有較高的風險。13%加上銀行原本的定期存款利率，相當於16%，去哪找那麼高的低風險收益？此外，貼息存款不允許提前支取只能算所謂的君子協定，銀行根本不能限制儲戶的存取自由，至於不允許查詢更加不可能。“不得查詢，不得辦理網銀，看到這種説法就可以斷定這筆業務有問題。”

　　董希淼告訴記者，目前存款貼息在行業分為兩種，按行話説分為陽光貼息和非陽光貼息。非陽光貼息就是上述案件裏貼息高得離譜的那種，這類案件受害儲戶打官司還未必能贏。陽光貼息一般是貼息2%-3%，同樣由中間人來支付貼息部分，即所謂的資金掮客。但即使是所謂的陽光貼息也是違法行為，上不得臺面，也不受法律的保護。

　　根據目前央行的政策，一年期定存最多只能在基準利率基礎上上浮20%，也就是最高只有3.3%。

　　貼

　　息