網際網路金融的競爭愈演愈烈，監管層和商業銀行也開始發力。1月13日，央行下髮指導意見，力推移動金融在各領域的廣泛應用。這預示著，“指尖金融”將迎來日趨激烈的爭奪戰。

　　易觀智庫最新發佈手機銀行市場季度監測報告顯示，2014年三季度，全國手機銀行客戶交易金額環比增長達到26.3%，其中，建行、工行、民生銀行佔據市場前三甲位置。

　　與這些國有大行不同，民生銀行的移動金融戰略目的性更強，“一部手機就是一個銀行網點”。民生銀行計劃，將手機銀行打造成一個從移動金融到移動生活的全方位服務平臺，並以此推動經營轉型。

　　移動金融的後發優勢

　　“縱觀全行業，民生銀行在手機銀行領域‘起步不算早’，但‘起點很高’，具有明顯的後發優勢。”民生銀行網路金融部有關負責人表示，自該行推出手機銀行以來，憑藉豐富的基礎服務、領先的特色功能、流暢的用戶體驗、競爭力強的優惠定價，贏得了廣大客戶的支援和信賴，市場規模呈持續暴髮式增長。

　　2012年7月，民生銀行正式上線手機銀行，但起步晚並不一定發展慢。統計顯示，民生手機銀行客戶數在2012年就突破100萬戶，2014年7月初達到1000萬戶，到2014年12月底超過1300萬戶。民生銀行手機銀行的交易量也隨之攀升，2013年，民生手機銀行交易量達1.13萬億元，成為國內首批突破萬億元的銀行之一；2014年12月中旬，民生手機銀行年交易額突破3萬億元，交易筆數超1.5億筆。

　　同手機銀行客戶規模相比，有效時間和交易頻次等數據，更能反映一家銀行移動金融業務的深度和廣度。艾瑞諮詢發佈的監測報告顯示，2014年民生銀行手機銀行每人平均有效使用時長達到15.1分鐘，戶均交易筆數超10筆，戶均交易額逾20萬元，均為同業最高。

　　“移動金融市場無限廣闊，需要不斷創新商業模式，推出簡便實惠的金融服務，才能吸引和留住更多客戶。”上述民生銀行網路金融部負責人表示，該行緊盯移動網際網路、智慧終端等領域的最新科技成果及同業動態，大力創新産品和服務，讓更多用戶享受到了“不一樣”的移動金融服務。通過手機銀行客戶之聲功能、電話銀行、輿情監控、APP下載評論以及知名論壇和門戶網站等渠道，廣泛收集客戶反饋，據此不斷完善手機銀行功能、優化用戶體驗。

　　網際網路思維力促經營模式轉型

　　眼下，移動網際網路已經深刻改變了人們的消費習慣，移動金融成為備受青睞的主流金融服務方式。但是，在移動金融領域，新興的網際網路公司已搶佔先機，商業銀行面臨多方挑戰。不過，手機用戶幾乎無處不在，龐大的智慧手機用戶群為銀行提供了巨大的潛在市場。

　　手機銀行誕生之初，對於銀行來説，只是多了一個服務客戶的渠道。而在當前網際網路迅猛發展，並且逐步邁入移動互聯時代的當口，移動金融業務的發展，對於銀行來説，可能就意味著經營轉型。移動網際網路這種隨身、便捷的優勢，顛覆了銀行長期以來以網點和人員為依託的經營模式，在降低經營成本的同時，也有效提升了産品行銷和服務能力。這對於在金融脫媒和利率市場化背景下主要靠息差盈利而壓力倍增的銀行來説，無疑是至關重要的。

　　“未來一部手機就是一個銀行網點，手機銀行將是未來銀行業務發展的重中之重。”上述民生銀行網路金融部有關負責人表示，隨著智慧手機加快向移動消費平臺演變，商業銀行應從服務理念、渠道建設、産品創新、運營方式、行銷模式等方面進行統一規劃和系統構架，將手機銀行打造成一個從移動金融到移動生活的全方位服務平臺，並以此推動經營轉型。

　　在當前移動金融需求大暴發的機遇期，快速擴張手機銀行，做大移動金融市場份額，已經成為民生銀行管理層高度重視的戰略方向。據民生銀行內部人士透露，行長毛曉峰上任伊始就開始了一輪密集調研活動，聽取了多家分行、總行部門的業務發展情況彙報，對手機銀行、直銷銀行寄予厚望，並提出了具體要求。“希望各經營機構牢牢抓住移動金融大發展的契機，切實執行大力發展手機銀行戰略，將手機銀行打造成助推全行業務做大做強的重要平臺。”毛曉峰表示。

　　目前，民生銀行網路金融部已開始著手制定手機銀行未來發展規劃，預計將在産品功能、客戶體驗、支付應用等多方面加大創新力度，進一步深耕移動金融市場，實現手機銀行超常規、跨越式發展。