觀察：“微眾”一小步 “金改”一大步
- 發佈時間：2015-01-06 07:50:00 來源：中國經濟網 責任編輯：羅伯特
1月4日，深圳前海微眾銀行發放首筆貸款的消息令人振奮。
這家基於網際網路基因誕生的民營銀行從成立之初就廣受關注，其開業甚至帶動了股市同類概念股的火爆。而在不久之後，阿裏參股的民營銀行——浙江網商銀行也將登場。長期以來的金融壓抑有望逐步釋放。
既是網路銀行，又是民營銀行，作為新興事物，這類機構有著經營機制靈活、治理結構清晰、交易成本較低、沒有歷史包袱、客戶體驗較好、業務可跨地域覆蓋等顯著優勢。但同時，小微企業貸款風險難把控、攬儲不易、流動性低、關聯交易等風險和劣勢也客觀存在。
微眾銀行既無營業網點，也無營業櫃檯，更無需財産擔保，而是通過人臉識別技術和大數據信用評級發放貸款。這種全新的金融作業模式極具市場吸引力，也是該銀行創新所在。然而，在我國當前信用體系建設尚不健全，尤其是在小微企業群體的資訊、信用狀況不透明的情況下，這種作業方式的精準度還有待考驗。
對於金融市場而言，宏觀審慎和穩健運作永遠是首要因素。因此，除了創新，風險更是這些新入金融市場的民營銀行在開業之前需要系統考慮的。除了監管部門要求的“生前遺囑”等措施，網路民營銀行自身也要建立完備的風險預警、風險補償等措施，在大力創新業務的同時，保證經營運作安全。
網際網路，只是當前多種渠道中的一種，“渠道優”固然好，“內容實”更重要。網路銀行要在新銳的賣點之後，實實在在推出可以持續良性運營的金融産品和工具，才能真正起到倒逼傳統金融機構提升服務品質的作用。火熱一時的“餘額寶”，在規模高速成長之後，由於沒有真正的獨特之處，最終趨於與傳統基金同臺競爭，便是最好的例證。
因此，網路銀行能否持續“火爆”，關鍵在於其能否針對傳統金融體系難以覆蓋的盲區，發揮自身與眾不同的優勢，以全新的理念和技術推出商業可持續的金融産品和服務，彌補空白點。同時，這也是民營銀行之所以獲批成立的使命。
必須認識到，網路銀行和傳統銀行，不是你死我活的關係，而是互相補充、錯位發展的關係。微眾銀行一小步，金融改革一大步。我們期待，網路民營銀行的春天裏，少些風沙，多些陽光。（原文來源：經濟日報 作者：王 璐）
